يتم اختيار المنتجات الواردة في هذه المقالة بشكل مستقل من قبل الصحفيين المتخصصين في This is Money. إذا قمت بفتح حساب باستخدام الروابط التي تحتوي على علامة النجمة، فسوف تحصل على عمولة تابعة. نحن لا نسمح لهذا أن يؤثر على استقلالنا التحريري.
تم إطلاق حساب Isa نقدي جديد للوصول الفوري* من خلال تطبيق التوفير والاستثمار Chip.
وهي تدفع معدل فائدة يبلغ 4.75 في المائة وتمثل أول تراجع لشركة تشيب في سوق عيسى النقدي. فقط عدد قليل من مقدمي الخدمات يقدمون أسعارًا أعلى.
يتميز الحساب بالمرونة الكاملة، مما يسمح للمدخرين بإيداع وسحب أموالهم بشكل فوري دون أي قيود ودون التأثير على مخصصات عيسى الخاصة بهم.
وهذا يعني أن المدخرين يمكنهم استبدال أي أموال يسحبونها من حساب عيسى الخاص بهم دون احتسابها ضمن بدل عيسى السنوي، طالما أنهم يستبدلون الأموال في نفس السنة الضريبية.
في الوقت الحالي، ليس من الممكن تحويل الأموال النقدية التي يحتفظ بها Isa لدى مزود آخر إلى Chip. يقول التطبيق أن خيار النقل سيأتي قريبًا.
تم اليوم إطلاق منتج Isa النقدي الجديد للوصول الفوري * من خلال تطبيق التوفير والاستثمار Chip
جميع الأموال المودعة في صفقة Chip مملوكة لشركة ClearBank، وهي مؤهلة لحماية نظام تعويضات الخدمات المالية بما يصل إلى 85000 جنيه إسترليني للشخص الواحد.
تعني حماية FSCS أن أموال المدخرين محمية بما يصل إلى 85000 جنيه إسترليني للشخص الواحد في حالة فشل الشركة.
ويقدم تطبيق Chip بالفعل حساب Isa للأسهم والأسهم وحساب الوصول الفوري* الذي يدفع نسبة أعلى قليلاً تبلغ 4.84 في المائة.
يدفع حساب Isa الخاص بـ Chip فائدة أقل بنسبة 0.09 نقطة مئوية فقط من حساب الوصول الفوري القياسي هذا.
ولكن نظرًا لأنه حساب عيسى، فإن جميع الفوائد المكتسبة على الأموال المحتفظ بها داخل الحساب – حتى بدل عيسى السنوي البالغ 20 ألف جنيه إسترليني – ستكون معفاة من الضرائب.
الشخص الذي يضع 20 ألف جنيه إسترليني في حساب الوصول الفوري الخاص بشركة Chip بنسبة 4.84 في المائة سيحصل على فائدة قدرها 968 جنيهًا إسترلينيًا في العام، مقارنة بـ 950 جنيهًا إسترلينيًا من الفائدة في حساب الوصول الفوري بنسبة 4.75 في المائة Isa*.
في حين أن دافعي الضرائب ذوي المعدل الأساسي لن يتجاوزوا بدل الادخار السنوي المعفي من الضرائب بقيمة 1000 جنيه إسترليني مع وديعة قدرها 20000 جنيه إسترليني، فإن دافعي الضرائب ذوي المعدل الأعلى (شخص يكسب من 50271 جنيهًا إسترلينيًا إلى 125140 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا) سيتجاوز بسهولة بدلهم الأدنى البالغ 500 جنيه إسترليني.
على فائدة سنوية قدرها 968 جنيهًا إسترلينيًا، يحصل دافع الضرائب ذو المعدل الأعلى على أول 500 جنيه إسترليني معفاة من الضرائب، ولكن سيتم فرض ضريبة بنسبة 40 في المائة على الـ 468 جنيهًا إسترلينيًا المتبقية، مما يعني أنه سينتهي به الأمر بالحصول على 780.80 جنيهًا إسترلينيًا بعد الضريبة.
وقال سايمون رابين، الرئيس التنفيذي لشركة تشيب: “هذه لحظة كبيرة لشركة تشيب وهي الخطوة التالية في مهمتنا لنصبح وجهة موثوقة وشاملة لبناء الثروة”.
لقد أدى ارتفاع أسعار الفائدة إلى تغيير المشهد، لذا كانت أولويتنا هي تطوير منتج يمنح مستخدمينا طريقة فعالة من حيث الضرائب لتحقيق أقصى استفادة من أموالهم، مع كل الراحة التي يتوقعونها منا.
“لدينا الكثير في جعبتنا لعام 2024 وهذا الإطلاق هو مجرد البداية.”
كيف يمكن مقارنتها بالصفقات الأخرى المعفاة من الضرائب؟
في نهاية المطاف، العيب الرئيسي في Chip هو أنها لا تسمح بعد للمدخرين بتحويل أموالهم النقدية الحالية إليها.
ومع ذلك، بالنسبة لأي شخص يتطلع إلى إنشاء عيسى نقدي جديد في هذه السنة الضريبية أو ربما للمرة الأولى، فقد يكون خيارًا جيدًا. فقط تذكر أنه لا يمكنك فتح حسابين نقديين من حسابات عيسى في نفس السنة الضريبية.
من حيث الأسعار، في حين أن الوصول الفوري الجديد Isa الخاص بشركة Chip يتفوق بشكل مريح على متوسط السعر البالغ 3.32 في المائة، وفقًا لـ Moneyfacts، إلا أنه لا يزال يتفوق عليه 10 من مقدمي خدمات Isa النقديين الآخرين.
ومع ذلك، العديد من هذه تأتي مع الصيد أو اثنين.
على سبيل المثال، فإن برنامج Four Access Isa الذي تبلغ نسبته 5.05 في المائة التابع لجمعية كوفنتري للبناء يحد من المدخرين بأربعة عمليات سحب مجانية سنوياً.
وبالمثل، يتضمن نظام MoneyBox النقدي بنسبة 5.09 في المائة معدل مكافأة قدره 0.94 في المائة للأشهر الـ 12 الأولى، ويحدد المدخرين بثلاث عمليات سحب مجانية سنوياً.
يتم تقديم صفقة Isa النقدية الأخرى التي تتصدر الطاولة والتي يسهل الوصول إليها حاليًا بواسطة Zopa Bank.
وتقدم شركة Isa النقدية 5.08 في المائة، والتي تتضمن معدل مكافأة بنسبة 0.5 في المائة حتى 6 أبريل.
وبلغت معدلات الادخار ذروتها فوق 6 في المائة، لكنها انخفضت بشكل حاد منذ الخريف
ومع ذلك، فإن Zopa Smart Isa عبارة عن Isa نقدي هجين، يجمع بين سهولة الوصول والوظائف ذات المدة المحددة تحت سقف واحد.
في الوقت الذي انخفضت فيه معدلات الادخار من أعلى مستوياتها في الصيف وتحولت التكهنات إلى متى سيبدأ بنك إنجلترا في خفض المعدل الأساسي، قد يفضل المدخرون الحصول على هذا الخيار في تطبيق واحد.
أفضل الصفقات النقدية ذات السعر الثابت هي الآن أقل بقليل من 5 في المائة. وبالعودة إلى شهر أغسطس، كانت NatWest تعرض فائدة بنسبة 5.7 في المائة على الإصلاح لمدة عام واحد و5.9 في المائة على الإصلاح لمدة عامين.
بالنسبة للمدخرين، فالأمر يتعلق بما إذا كان ينبغي عليهم اغتنام الفرصة لتثبيت أسعار الفائدة وتثبيتها عند ما يقرب من 5 في المائة الآن، قبل أن تختفي جميعها.
في الوقت الحالي، تعد أفضل الأسعار التي يسهل الوصول إليها أعلى من أفضل صفقات الأسعار الثابتة – ولكن هذه الأسعار متغيرة ويمكن أن تتغير بسرعة إذا بدأ بنك إنجلترا في خفض سعر الفائدة الأساسي.
وفي الأسبوع الماضي، أبقى بنك إنجلترا سعر الفائدة الأساسي مرة أخرى عند 5.25 في المائة الأسبوع الماضي، متمسكاً بالمستوى الذي كان عليه منذ أغسطس من العام الماضي.
اقرأ: متى ستنخفض أسعار الفائدة؟ توقعات بشأن متى سينخفض المعدل الأساسي
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.