إذا مررت بجوار فرع Suttons and Robertsons في جنوب كنسينغتون، فمن غير المرجح أن تعتقد أن هناك سلعًا فاخرة تبلغ قيمتها آلاف الجنيهات محبوسة بالداخل.
وفي الواقع، فإن أضواء الفلورسنت والسجاد الخاص به يشبه إلى حد كبير بنكًا في الشارع الرئيسي أكثر من كونه سمسار رهن فاخر، حيث لا يمكنك الدخول إلا عن طريق تحديد موعد.
ولكن في الآونة الأخيرة، قامت بإقراض مبلغ 47 ألف جنيه استرليني لشراء قطعة فنية من بانكسي بعد أن حصل أحد العملاء على فاتورة ضريبية مفاجئة – و315 ألف جنيه استرليني لشراء مجموعة من الساعات الراقية من أجل تمويل شراء أعمال الضيافة.
تعمل شركة Suttons and Robertsons في مجال سمسار الرهونات الفاخرة منذ القرن الثامن عشر
يمكن إرجاع أصول سمسرة الرهن إلى آلاف السنين وهي واحدة من أقدم أشكال الإقراض في العالم.
الآن، تشهد عودة إلى الظهور إلى حد ما بعد أن قلب الوباء الصناعة رأسًا على عقب.
مع تزايد عدد الأشخاص الذين يكافحون من أجل الحصول على التمويل، فإنهم يتحولون إلى سمسرة الرهن، ولكن ماذا عن سوق المنتجات الفاخرة الأكثر سرية؟
لقد تم دفعه – أو جره، اعتماداً على من تسأل – إلى القرن الحادي والعشرين.
بالنسبة لشركة ساتونز آند روبرتسون، التي تخدم عملائها بشكل أو بآخر منذ عام 1770، فإن التغيير موضع ترحيب.
لقد أمضينا يومًا في المبنى مع المدير الإداري جيم تاناهيل لمناقشة كيفية وسبب نمو الطلب على الرهن الفاخر.
الطلب على الرهن ينمو
في بعض المناطق، يمكن أن يكون سماسرة الرهونات مرئيين تمامًا ولكن أعداد المتاجر الفعلية تظل منخفضة نسبيًا.
ومع ذلك، فإن أكبر سمسار رهن في المملكة المتحدة، مجموعة H&T التي لديها أكثر من 270 متجرًا في المملكة المتحدة، سجلت “مستويات قياسية” من الطلب في الصيف الماضي.
ارتفع دفتر تعهداتها – القروض مقابل أصول العملاء – من 85.1 مليون جنيه إسترليني إلى 114.6 مليون جنيه إسترليني على مدار العام.
حققت شركة ساتونز وروبرتسونز زيادة مماثلة في الأعمال، حيث ارتفع دفتر القروض الخاص بها بنسبة تتراوح بين 20 و30 في المائة على أساس سنوي. وشهدت أيضًا ارتفاعًا في عدد العملاء لأول مرة بنسبة 30 في المائة منذ هذا الوقت من العام الماضي.
كان جيم تاناهيل، المدير الإداري لشركة Suttons and Robertsons، يعمل سمسار رهن لأكثر من 40 عامًا
يقول تاناهيل: “إننا نحصل على مجموعة جيدة من العملاء الجدد، ولكن مثل بقية العاملين في الصناعة، نعتمد على حقيقة أنه بمجرد استخدام الأشخاص لخدمتنا فإنهم يكررون ذلك”.
“من المحتمل أن يكون 50 في المائة من كتاب أي شخص عبارة عن عملاء متكررين، ثم تضاف إلى ذلك عملاء جدد. البعض يقترض مرة واحدة فقط.
بدأ تاناهيل حياته المهنية في TM Sutton وعمل هناك لعدد من السنوات قبل أن يبدأ العمل بمفرده.
في عام 2019، استحوذ هوبكنز وجونز على جميع أصول التداول من شركة Suttons and Robertsons، التي كانت مملوكة لشركة The Money Shop، وهو الآن أحد المساهمين.
“ما زلت أرى بعض الوجوه نفسها التي كنت أراها قبل مغادرتي، منذ حوالي 10 سنوات. أعتقد أنه إذا كان هذا لا يزال يحدث، فيجب أن تكون خدمتك مفيدة للناس.
ويرى أن عدم القدرة على الحصول على القروض، خاصة منذ انهيار مقرضي يوم الدفع، يعني أنها لا تزال تخدم غرضا ما.
“إذا كنت تريد قرضًا بقيمة منتصف آلاف الجنيهات، فهذا أمر صعب. أصبح الوصول السريع إلى هذا النوع من التمويل أمرًا صعبًا بشكل متزايد. إن الجانب المتعلق بمكافحة غسيل الأموال هو أمر طويل بعض الشيء، ولكن إذا كنت تريد الحصول على 10000 جنيه إسترليني من أحد البنوك، فهذا لا يحدث في يوم واحد.
“إذا كنت تتطلع إلى اقتراض أموال خلال فترة زمنية قصيرة، فإن (الرهن) يعد خيارًا قابلاً للتطبيق وسريعًا.”
كيف يعمل الرهن الفاخر؟
على عكس سماسرة الرهونات غير الفاخرة، تقدم شركة Suttons and Robertsons قروضًا مضمونة مقابل سلع فاخرة، مثل الساعات والمجوهرات.
ويمكنها أيضًا شراء العناصر ولكن الغالبية العظمى من أعمالها تكون في شكل قروض، وتخضع للتنظيم الكامل من قبل هيئة السلوك المالي (FCA).
يتم تقييم الأصل وسيتم تقديم عرض، وعند هذه النقطة يدخل العميل في اتفاقية قرض الرهن. سيعمل سماسرة الرهونات على القيمة النقدية وسيقرضون نسبة مئوية منها، عادة ما تتراوح بين 75 و80 في المائة.
ستحتفظ شركة Suttons and Robertsons بالأصل في إحدى خزائنها المضمونة حتى انتهاء الفترة الزمنية المتفق عليها – عادة ستة أشهر -، على الرغم من أنه يمكنك العودة في أي وقت خلال هذا الوقت.
بمجرد سداد مبلغ القرض بالكامل والفوائد المستحقة، سيتم إرجاع السلعة إلى العميل.
بالرغم من ذلك، لا يستطيع الجميع الدخول والحصول على قرض الرهن. في Suttons and Robertsons، الحد الأدنى للقرض هو 500 جنيه إسترليني – وهو أعلى من متوسط القرض البالغ 400 جنيه إسترليني الذي يدفعه سماسرة الرهن الآخرون – في حين أن متوسط حجم القرض هو 6000 جنيه إسترليني.
ويقول تاناهيل إنه أقرض ما يصل إلى نصف مليون جنيه إسترليني، وأن متوسط حجم القرض آخذ في الارتفاع جزئياً بسبب ارتفاع الأسعار بشكل عام.
تشمل المنتجات المرهونة الشهيرة المجوهرات الفاخرة من العلامات التجارية الرائدة مثل Tiffany & Co
“ما كان بضعة آلاف من الجنيهات الاسترلينية قبل بضع سنوات أصبح ضعف ذلك الآن… فقط بسبب طبيعة المنتج.”
سيقوم سماسرة الرهن أيضًا بإجراء فحوصات أولية، وفي عالم الرفاهية، إثبات الشراء و/أو تقييمات التأمين على العنصر، مما يساعد على إنشاء رابط بين العميل والعنصر.
“بعض العملاء يعارضون هذه الأشياء لأنهم يعتقدون أننا نتطفل. أفضل ألا نضطر إلى ذلك، لكن عليك أن تفعل ما عليك فعله. لقد تغير الزمن.’
ويقول إن العناصر المقلدة ربما تتحسن أكثر فأكثر، ولكن من السهل الحصول على المعلومات، مما يعني أن معظم الأشخاص سيحصلون على بطاقة هوية.
هناك الكثير من المنتجات المزيفة… أنت حقًا تواجه بعضها.
في حين أن الإنترنت أدى إلى انتشار السوق السوداء وسوق المنتجات المقلدة، إلا أنه ساعد أيضًا سماسرة الرهونات أنفسهم.
‘هناك الكثير من المعلومات على شبكة الإنترنت. يمكنك البحث عن الساعات والأرقام التسلسلية والعلامات التجارية والمزادات. يمكنك التعرف على ما قد يتم بيعه في سوق السلع المستعملة.’
لكن المنتجات المزيفة المحسنة تعني أنه من الصعب تجاهلها، مما يجعل العملية أكثر إحباطًا.
“ما زلت تنظر وتلمس وتشعر وتبذل العناية الواجبة – خاصة مع الساعات. هناك الكثير والكثير من المنتجات المزيفة ونراها طوال الوقت.
“الكثير منهم هراء وهو أمر جيد بالنسبة لنا.” بمجرد رؤية المنتج الحقيقي ستلاحظ فرق الجودة. لكن بعضها جيد جدًا… أنت حقًا تواجهها مع بعضها.
“مقابل كل سوار كارتييه لوف الذي أراه، سيكون هناك ثلاثة أو أربعة أساور مزيفة بمستوى جيد نسبيًا. ستكون ذهبية، وستكون عليها العلامات، لكنها لن تكون من كارتييه. إنه صداع حقيقي.
لقد شهد سوق الساعات المستعملة توسعا هائلا في السنوات الأخيرة، ولكن هذا يعني أيضا أن الكثير من الساعات المقلدة قد غمرت السوق
ماذا يأخذ الناس إلى سماسرة الرهونات الفاخرة؟
على مدى أربعة عقود، كان تاناهيل قريبًا وشخصيًا من الكثير من العناصر باهظة الثمن، ولكن من النادر أن يحمسها أكثر من غيرها.
“لقد رأيت الكثير من العناصر الفيكتورية التي ربما لا تساوي الكثير ولكنها نادرة. أتذكر أنني رأيت مجموعة أدوات الجراحين تحتوي على منشار لنزع جذوع الأشجار. لقد كان مُركبًا من الذهب ومصنوعًا من العظام».
العناصر الأكثر رهنًا في عام 2023 هي أقل فظاعة: يتم تقسيم الذهب والساعات والمجوهرات ذات العلامات التجارية بالتساوي إلى حد ما. انتشرت الساعات بشكل خاص بسبب سوق السلع المستعملة، وأثبتت شعبيتها بشكل خاص في فرع مدينة ساتونز وروبرتسون.
يعمل وسيط الرهن عبر أربعة منافذ بيع في لندن، كل منها يخدم المنطقة التي يقع فيها.
“إنهم جميعا مختلفون جدا.” سيكون هناك المزيد من الساعات في المدينة، وفي جنوب كنسينغتون المزيد من المجوهرات. يتصادف أن متوسط القروض في موقعنا على طريق Edgware Road أقل، على الرغم من أنه أعلى من الصناعة، وهذا يعتمد قليلاً على المجوهرات والذهب.
يعتقد الكثير من الناس أن سعر السلعة سيرتفع. قد يفعل ذلك على مدى فترة من الزمن. إنها بالتأكيد ليست لحظية.
فيكتوريا هي مزيج من الاثنين معا. إذا برزت الفضة فمن المحتمل أنها جاءت من فيكتوريا.
لكن ما يأخذه الناس في شركة Sutton and Robertsons قد تغير بشكل كبير منذ أن بدأت Tannahill قبل أربعين عامًا.
“لقد بدأت في فيكتوريا وكان لدينا الكثير من العملاء الذين يجلبون الفضة إلينا. وكانوا يجلبون الفضة للعائلة في صناديق وكان لدينا الكثير من اللوردات والسيدات. لقد تغير كل ذلك، ولم يعد الناس يريدون الفضة بعد الآن. الفضة الإنجليزية القديمة ليست هي ما كانت عليه.
وقد شهد أيضًا تراجع الطلب على المجوهرات الفيكتورية مع الانتقال إلى المجوهرات ذات العلامات التجارية من أمثال كارتييه.
يبدو أن هناك المزيد من الأشخاص الذين يعتقدون أن هناك قيمة أكبر في سلعهم، مما قد يؤدي إلى بعض المحادثات “المحرجة”، كما يقول تاناهيل.
ربما تكون هذه واحدة من أكثر المحادثات شيوعًا وإحراجًا التي تجريها في البداية – ما الذي تقرضه وما الذي يعتقد شخص ما أنه يستحق. يعتقد الكثير من الناس أنه إذا اشتريته من أحد متاجر التجزئة، فسوف يرتفع سعره.
“قد يحدث ذلك على مدى فترة من الزمن، وربما لا.” انها بالتأكيد ليست لحظية.
يلجأ أصحاب الأعمال الصغيرة إلى الرهن
دفعت أزمة تكلفة المعيشة المزيد من الناس إلى رهن أغراضهم، وفقا لقادة الصناعة. لكن الأشخاص الذين يستخدمون سماسرة الرهونات الفاخرة يكونون في أغلب الأحيان معزولين عن أسوأ ما في فترة الركود الاقتصادي.
“في السنوات القليلة الماضية، كان هناك تقلبات دراماتيكية. قمنا بشراء الشركات في ديسمبر 2019 وانخفض دفتر القروض إلى النصف تقريبًا في غضون عام تقريبًا بسبب الوباء. كان لدى الناس أموال أكثر مما كان لديهم من قبل، وتم تسديد أجزاء كبيرة من الكتاب.
ومنذ تلك النقطة، ضاعفت الشركة دفتر قروضها لكنها جاءت من نقطة بداية منخفضة. لقد كان على مسار تصاعدي ثابت منذ ذلك الحين، بدلاً من الازدهار في الأعمال التجارية كما رأينا في سماسرة الرهونات الدنيا.
وردا على سؤال عما إذا كان قد رأى نوعا مختلفا من العملاء بسبب مشاكل التدفق النقدي، قال تاناهيل: “إلى حد كبير أي شخص يمر عبر الباب لديه مشكلة في التدفق النقدي في ذلك الوقت.
“هناك عطلات، ورسوم مدرسية، وحفلات زفاف، وفجأة تحتاج إلى مبلغ كبير من المال.”
وبعيدًا عن السيولة قصيرة الأجل لأسباب شخصية، تتجه الشركات الصغيرة بشكل متزايد إلى سمسرة الرهن أيضًا.
“في نهاية كل شهر، لديك رواتب يجب عليك دفعها. في نهاية الربع لديك ضريبة القيمة المضافة. لقد حصلت أيضًا على الموردين للدفع.
واجه أحد أصحاب الأعمال الصغيرة ومطوري العقارات بدوام جزئي فاتورة ضريبية غير متوقعة مستحقة في 31 يناير. أقرضهم Suttons وRobertsons مبلغ 47000 جنيه إسترليني مقابل قطعة بانكسي، والتي استغرق إكمالها يومين فقط.
وتعهد رجل أعمال آخر بمجموعة ساعاته، والتي تضمنت رولكس وباتيك فيليب، بمبلغ 315 ألف جنيه إسترليني لشراء شركة ضيافة.
تقول شركة Suttons and Robertsons إن 90 في المائة من قروضها مقدمة للعملاء الذين يبلغ دخلهم أكثر من 100 ألف جنيه إسترليني سنويا، و75 في المائة منهم هم من بين أعلى 5 في المائة من حيث الثراء.
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.