قام أربعة من مقرضي الرهن العقاري بتخفيض أسعار الفائدة على الرهن العقاري اليوم، في الجولة الأخيرة من إعادة التسعير هذا العام.
انضم NatWest وHSBC وTSB وMetro Bank إلى ما يقرب من 50 بنكًا آخر قاموا بتخفيض أسعار الفائدة على السكن منذ 1 يناير.
وتبلغ أدنى الإصلاحات لمدة خمس سنوات حوالي 3.79 في المائة، بينما تقترب أدنى الإصلاحات لمدة عامين الآن من علامة 4 في المائة.
حرب الأسعار: انضم NatWest وHSBC وTSB وMetro Bank إلى ما يقرب من 50 مقرضًا آخر أعادوا تسعير أسعار العقارات السكنية نحو الانخفاض منذ 1 يناير
اعتبارًا من اليوم، خفضت NatWest أسعار الفائدة لمشتري المنازل والمشترين لأول مرة بنسبة تصل إلى 0.4 نقطة مئوية عبر صفقات الأسعار الثابتة لمدة عامين وخمس سنوات.
وهذا يعني أن الشخص الذي يستخدم رهنًا عقاريًا من NatWest للانتقال إلى منزله يمكنه الحصول على معدل فائدة يبلغ 3.94 في المائة، مع رسم قدره 1495 جنيهًا إسترلينيًا، إذا كان لديه وديعة بنسبة 40 في المائة على الأقل.
قامت NatWest أيضًا بخفض أسعار الفائدة على الأشخاص الذين يقومون بإعادة الرهن العقاري. وانخفضت صفقاتها الثابتة لمدة عامين بما يصل إلى 0.35 نقطة مئوية، في حين انخفضت صفقاتها الثابتة لمدة خمس سنوات بما يصل إلى 0.69 نقطة مئوية.
يمكن لأي شخص يقوم بإعادة رهن عقاره إلى أرخص إصلاح لمدة خمس سنوات لشركة NatWest أن يحصل الآن على معدل فائدة يبلغ 3.89 في المائة مع رسم قدره 1495 جنيهًا إسترلينيًا. سيحتاجون إلى تكوين ما لا يقل عن 40 في المائة من الأسهم في منازلهم ليكونوا مؤهلين.
بالنسبة للرهن العقاري الذي تبلغ قيمته 200 ألف جنيه إسترليني والذي يتم سداده على مدار 25 عامًا، فقد يعني هذا دفع 1044 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا.
كما خفض بنك HSBC أسعار الفائدة على قروضه العقارية السكنية بما يتراوح بين 0.05 و0.4 نقطة مئوية.
أرخص صفقة لها مخصصة لعملائها الحاليين الذين سيتمكنون من الحصول على معدل فائدة يبلغ 3.79 في المائة عند إعادة الرهن العقاري. ومرة أخرى، سوف يحتاجون إلى ما لا يقل عن 40 في المائة من الأسهم في المنزل ليكونوا مؤهلين للحصول على أرخص الأسعار.
وقال نيكولاس مينديز، من وسيط الرهن العقاري جون تشاركول: “هذه الصفقة الأخيرة لمدة خمس سنوات، بنسبة 3.79 في المائة، جذابة بشكل خاص إذا كنت عميلاً حاليًا لبنك HSBC، مقارنة ببعض صفقات إعادة الرهن العقاري المنافسة المكافئة في السوق”.
> أفضل حاسبة لمعدلات الرهن العقاري: تحقق من الأسعار بناءً على قيمة منزلك
الاتجاه نحو الانخفاض: انخفض متوسط أسعار الفائدة على الرهن العقاري الثابت منذ الصيف
عروض أرخص للمشترين لأول مرة
كما سيستفيد المشترون لأول مرة من التخفيضات الأخيرة التي أجراها بنك HSBC. ويمكن الآن لأولئك الذين لديهم وديعة بنسبة 5 في المائة الحصول على سعر فائدة ثابت بنسبة 4.99 في المائة لمدة خمس سنوات مع البنك. يأتي هذا بدون رسوم واسترداد نقدي بقيمة 1000 جنيه إسترليني.
ويمكن الآن لأولئك الذين لديهم وديعة بنسبة 20 في المائة الحصول على تثبيت لمدة عامين بنسبة 4.78 في المائة لدى بنك إتش إس بي سي. تبلغ رسوم هذا الأمر 999 جنيهًا إسترلينيًا، ولكنها تقدم استردادًا نقديًا بقيمة 250 جنيهًا إسترلينيًا.
لقد انخفض سعر منزلي وأحتاج إلى الانتقال: هل أتركه أم أبيعه بخسارة؟
أنا وصديقتي في منتصف الثلاثينيات من عمرنا وكلانا نمتلك شققنا الخاصة برهون عقارية كبيرة.
نريد أن ننتقل للعيش معًا، ولكننا نواجه مشكلة لأن قيمة شقتينا انخفضت بشكل كبير منذ أن اشتريناهما.
> اقرأ المزيد: انخفضت قيمة منزلي، فهل يجب أن أبيعه بخسارة؟
وفي الوقت نفسه، أعلن مكتب تقييس الاتصالات أيضًا عن موجة من تخفيضات أسعار الفائدة التي ستدخل حيز التنفيذ اعتبارًا من الغد.
تم تخفيض صفقات نقل المنتجات الداخلية لعملاء الرهن العقاري TSB الذين تحولوا إلى إصلاحات لمدة ثلاث أو خمس سنوات بنسبة تصل إلى 0.7 نقطة مئوية.
يقول روهيت كوهلي، مدير شركة Mortgage Stop: “هذه المعدلات من TSB ستجعل أي مقترض يفكر مرتين قبل التوقيع على صفقة جديدة مع أي مقرض آخر.
“لقد ألقى مكتب تقييس الاتصالات التحدي بالفعل ببعض هذه التخفيضات ونأمل أن تستمر حرب الأسعار هذه.”
كما أعلن بنك مترو عن تخفيضات في أسعار الفائدة. والجدير بالذكر أن معدلات نقل المنتجات للعملاء الحاليين انخفضت من 6.19 في المائة إلى 4.79 في المائة.
تقول صوفيا جونز، مستشارة الرهن العقاري والتأمين في Penny House: “إنه لأمر رائع أن نرى مترو يلحق بالمقرضين الآخرين.
“ستوفر معدلات نقل المنتج لأحد عملائي مبلغًا قدره 35.200 جنيهًا إسترلينيًا على مدى عامين كفائدة فقط.
“إن تخفيضات أسعار الفائدة التي نشهدها الآن لها تأثير إيجابي كبير على الموارد المالية للناس.”
فهل تنخفض الإصلاحات لمدة عامين إلى أقل من 4 في المائة قريباً؟
وانخفض متوسط الإصلاح لمدة عامين من 5.93 في المائة إلى 5.62 في المائة منذ بداية الشهر، وفقا لـ Moneyfacts.
ومع ذلك، فإن أرخص الإصلاحات لمدة عامين لأولئك الذين لديهم أكبر الودائع أو أكبر حصص الأسهم في منازلهم تقترب من علامة 4 في المائة.
وفي الأسبوع الماضي، انخفض سعر الفائدة الأقل لمدة عامين في بنك باركليز، المخصص لأولئك الذين يشترون بإيداع لا يقل عن 40 في المائة، من 4.62 إلى 4.17 في المائة.
ومع ذلك، حذر بعض سماسرة الرهن العقاري من أنه من غير المرجح أن نرى أسعار الفائدة الثابتة لمدة عامين تنخفض كثيرًا عما هي عليه حاليًا.
وذلك لأن المقرضين يميلون إلى تسعير قروضهم العقارية ذات السعر الثابت بناءً على توقعات السوق المستقبلية لأسعار الفائدة.
تنعكس توقعات أسعار الفائدة في السوق في أسعار المبادلة. وتتأثر معدلات المقايضة هذه بتوقعات السوق طويلة الأجل للسعر الأساسي لبنك إنجلترا، فضلا عن الاقتصاد الأوسع وأهداف البنك الداخلية وأسعار المنافسين.
يتم استخدام مقايضات سونيا من قبل المقرضين لتسعير الرهون العقارية. ويبلغ معدل مقايضة الخمس سنوات حاليا 3.51 في المائة. ويبلغ سعر مقايضة السندات لمدة عامين الآن 4.07 في المائة.
وهذا أعلى قليلاً مما كان عليه في بداية العام، عندما كانت مقايضات الخمس سنوات عند 3.4 في المائة، وكانت مقايضات السنتين عند 4.02 في المائة.
يقول كريس سايكس، المدير الفني في شركة التمويل الخاص للوساطة: “أود أن أرى إصلاحات أقل من 4 في المائة لمدة عامين بحلول نهاية العام لأنني أبحث عن رهن عقاري بنفسي في الوقت الحالي، لكنني لا أفعل ذلك”. أعتقد أنه واقعي.
لا تزال نسبة مقايضة سنتين أعلى من 4 في المائة. قد نرى حالة غريبة أو اثنتين حيث تم تأمين الأموال الرخيصة من قبل المقرضين (كما هو الحال مع التعاونية الأسبوع الماضي)، لكنني لا أعتقد أننا سنرى إصلاحات ثابتة بنسبة أقل من 4 في المائة لمدة عامين لفترة من الوقت.
مع ذلك، فإن مارك هاريس، الرئيس التنفيذي لشركة وساطة الرهن العقاري SPF Private Clients، أكثر تفاؤلاً بأن معدل 4 في المائة يمكن أن يكون قريباً.
ويقول: “تستمر حرب أسعار الفائدة الهبوطية في اكتساب الزخم على الرغم من عدم وجود ضمان بأن أسعار الفائدة ستستمر في الانخفاض.
وأضاف: “ستكون هناك بعض التقلبات لأن الوضع لا يزال متقلباً للغاية، وهناك خطر حدوث ضغوط تضخمية مرة أخرى، على خلفية المشاكل في الشرق الأوسط”.
“في حين أن المسار يتجه نحو الانخفاض بشكل عام، يجب على المقترضين أن يضعوا في اعتبارهم أنه إذا أعجبهم شكل السعر فقد لا يستمر لفترة طويلة، لذا يجب عليهم تأمينه عاجلاً وليس آجلاً.
“إذا استمر هذا الاتجاه، فقد تكون الإصلاحات التي تقل عن 4 في المائة لمدة عامين قاب قوسين أو أدنى.”
ويشير نيكولاس مينديز، من سمسار الرهن العقاري جون تشاركول، إلى أنه إذا انخفض معدل التضخم إلى ما دون توقعات السوق، فإن هذا يمكن أن يوفر كل الضوء الأخضر المطلوب للإصلاح لمدة عامين ليتم ظهوره إلى الوجود.
يضيف مينديز: “تضيف بيانات مكتب الإحصاءات الوطنية هذا الصباح مزيدًا من التفاؤل بشأن وصول التضخم إلى هدف التضخم الذي حدده بنك إنجلترا بنسبة 2 في المائة في وقت أقرب مما كان متوقعًا”. ونتيجة لذلك، تقوم الأسواق المالية بتسعير المزيد من التخفيضات في أسعار الفائدة للبنوك بشكل أسرع من العام الماضي.
“كل هذا يلعب دورًا في عمليات المقايضة وتسعير المقرضين للاستفادة حقًا من الفرصة.
“لا أستبعد تثبيت نسبة أقل من 4 في المائة لمدة عامين بناءً على حركة السوق الحالية، سنحتاج إلى انتظار أرقام التضخم ومذكرات المحافظ حتى يكون لدينا فكرة عن الوقت الذي يمكن أن نتوقعه فيه.”
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.