هيئة الرقابة المالية تطلق تحقيقًا بشأن تمويل السيارات: قد يستحق الملايين تعويضات

من الممكن أن يتم تعيين ملايين البريطانيين للحصول على تعويضات بينما تطلق هيئة مراقبة المدينة تحقيقًا في صناعة تمويل السيارات.

تابعت هيئة السلوك المالي الحظر الذي فرضته عام 2021 على ترتيبات العمولات التقديرية، والذي أزال الحافز للوسطاء لزيادة سعر الفائدة الذي يدفعه عملاء السيارات، مع إطلاق مراجعة لـ “ترتيبات العمولة والمبيعات” لـ “العديد من الشركات”. .

إذا وجد التحقيق “سوء سلوك واسع النطاق وأن المستهلكين قد خسروا”، فقد تعهدت هيئة الرقابة المالية “بالتأكد من حصول الأشخاص المستحقين على التعويضات على تسوية مناسبة بطريقة منظمة ومتسقة وفعالة”.

اقترح بعض الخبراء أن هذه الخطوة قد تؤدي إلى دفع مليارات الجنيهات الاسترلينية في العناوين المالية، واصفين إياها بأنها “فضيحة مؤشر أسعار المنتجين التالية” المحتملة.

ويحظر قرار 2021 استخدام ترتيبات العمولة التقديرية بين المقرضين والوسطاء – الوكلاء – الذين باعوا حزم الائتمان لمشتري السيارات.

وقال ستيف كلايتون، رئيس صناديق الأسهم في هارجريفز لانسداون: “لقد كان يُنظر إلى هذه الترتيبات على أنها حوافز للوسطاء لبيع قروض ذات تكلفة أعلى مما هو مناسب لمخاطر المقترض المحتمل”.

وأوضح ستيوارت ماسون، مدير التحرير في The Car Expert، أنه قبل الحظر، كان مدير الأعمال في وكلاء السيارات “يمتلك القدرة” في العديد من الصفقات “للتلاعب بسعر الفائدة ليناسب العمولة التي يتم دفعها للتاجر”.

وأضاف: “لذلك إذا أرادوا التخفيض إلى مستوى معين، فيمكنهم أن يفعلوا ذلك لجعل السيارة أرخص”.

“ولكن بالطبع، هذا هو ما لم يتم الكشف عنه أبدًا.”

وأضاف ماسون أن الخطوة الأخيرة التي اتخذتها هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) تشير إلى أنها “مشكلة أكبر مما أدركه هم أو أي شخص آخر”.

وقال: “أنت تنظر إلى الملايين من صفقات تمويل السيارات التي يتم تنظيمها سنويًا في المملكة المتحدة – كم عدد هذه الصفقات التي يحتمل أن تكون مراوغة إلى درجة أنك تنظر إلى قضية قانونية؟” لا يوجد فكرة.

“لكنها جميعا تبلغ قيمتها آلاف الجنيهات الاسترلينية – متوسط ​​الاقتراض على سيارة جديدة هو 25000 جنيه استرليني ومتوسط ​​الاقتراض على سيارة مستعملة هو 10000 جنيه استرليني.”

وبينما كان التلاعب بالأسعار يحدث على مستوى الوكالة، كانت هذه الشركات تعمل نيابة عن شركات التمويل الكبرى كوسطاء.

أكبر شركات تمويل السيارات في المملكة المتحدة هي Barclays Partner Finance، وSantander UK، وLloyds Bank، وNationwide Building Society، وRoyal Bank of Scotland، وفقًا للمحللين في Mordor Intelligence.

سينطبق التحقيق على تمويل السيارات الذي تم شراؤه قبل 28 يناير 2021، بما في ذلك اتفاقيات شراء الإيجار، مثل مشتريات العقود الشخصية، والحالات التي يكون فيها للمقرض والوسيط ترتيبات عمولة تقديرية.

ولا ينطبق على اتفاقيات التوظيف، مثل عقد الإيجار الشخصي.

وأدى الحظر إلى زيادة في شكاوى العملاء المقدمة إلى الشركات بشأن المشتريات التي تمت قبل عام 2021، والتي رفضتها الشركات – مما أدى إلى معارك قانونية في محاكم المقاطعات ومع خدمة أمين المظالم المالية.

وجدت FOS مؤخرًا لصالح المشتكين في قرارين صدرا مؤخرًا، وهو ما تتوقع هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) أن يؤدي إلى إرهاق الخدمة بسبب طوفان من المطالبات الجديدة.

وأضاف كلايتون: “لقد شكلت بعض قرارات (FOS) الأخيرة سوابق تشير إلى أنه قد تكون هناك حاجة إلى تعويضات واسعة النطاق للعملاء الذين تم بيع قروض عالية التكلفة بشكل غير عادل”.

سيكون أمام المستهلكين ما يصل إلى 15 شهرًا لإحالة شكواهم إلى أمين المظالم المالية، بدلاً من الستة أشهر المعتادة.

بدأت هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) أيضًا وقفة مؤقتة لمدة تسعة أشهر في الموعد النهائي المحدد بثمانية أسابيع الذي تواجهه شركات تمويل السيارات لتقديم استجابة لشكاوى العملاء، في الجهود الرامية إلى “منع النتائج غير المنظمة وغير المتسقة وغير الفعالة”.

وأضافت الهيئة التنظيمية: “ستمكننا فترة الـ 37 أسبوعًا من تحليل المشكلات وتحديد الإجراءات الإضافية، إن وجدت، بما في ذلك الخطوات القانونية اللازمة”.

“قد نحتاج إلى تمديد فترة الإيقاف المؤقت إذا كانت هناك حاجة إلى مزيد من الوقت للتأكد من (يتم التعامل مع الشكاوى بشكل صحيح و) حصول المستهلكين الذين قد يستحقون تعويضًا عليها.”

عودة “مطاردات سيارات الإسعاف” لـ PPI؟

ردًا على تحقيق هيئة الرقابة المالية، قال المدير العام لهيئة الصناعة، جمعية التمويل والتأجير، ستيفن هادريل، إن هذه الخطوة تأتي بعد “شكاوى مضاربة لا أساس لها من الصحة صادرة عن شركات إدارة المطالبات”.

وأضاف: “سنعمل مع هيئة الرقابة المالية خلال الأشهر المقبلة لحل هذه المشكلة”.

وقال ماسون، خبير السيارات: “مطاردو سيارات الإسعاف ليس لديهم عمل إلا إذا كانت هناك سيارة إسعاف لمطاردتهم”.

“إذا تمكنت شركات إدارة المطالبات ومكاتب المحاماة من الحصول على أدلة مهمة على نشاط واسع النطاق يضر بمصالح العميل، فقد تكون مشكلة ضخمة بملايين الجنيهات الاسترلينية”.

“هل يمكنهم بالفعل العثور على هذا النوع من المعلومات وإثبات ذلك في محكمة قانونية – من يدري؟”

لكن مدير تمويل السيارات السابق في الرابطة الوطنية لوسطاء التمويل التجاري جراهام هيل قال إنه من المحتمل أن تكون هناك زيادة في المطالبات لأن “التعويضات في الهواء بفضل فضيحة مكتب البريد”.

وأضاف: “لقد أجريت مناقشات مع العديد من شركات المطالبات (واحدة متخصصة في الدعاوى الجماعية) وجميعهم لديهم شهية لمطالبات الكشف عن العمولة.

“إن تمديد FCA هذا ببساطة يترك الباب مفتوحًا لمزيد من المطالبات.”