بالنسبة للعين غير المدربة، فإن حسابات التوفير الفردية التي يسهل الوصول إليها تبدو متشابهة تقريبا.
بعد كل شيء، فهي تسمح لك بتوفير ما يصل إلى بدلك السنوي البالغ 20000 جنيه إسترليني معفاة من الضرائب – والوصول إلى أموالك وقتما تشاء.
لذلك، عند اختيار واحد من بين مئات الخيارات المتاحة، يختار معظم المدخرين ببساطة واحدًا بسعر أعلى أو من علامة تجارية يعرفونها ويثقون بها.
لكن سرًا غير معروف هو أن بعض أعضاء Isa الذين يسهل الوصول إليهم يمتلكون جودة تجعلهم متفوقين بكثير على منافسيهم.
ببساطة، يُعرف بعضها باسم “المرن”، مما يعني أنه يمكنك سحب الأموال وإعادتها خلال نفس السنة الضريبية دون احتسابها ضمن مخصص عيسى السنوي الخاص بك.
معفاة من الضرائب: تسمح لك معايير عيسى المرنة بسحب الأموال وإعادتها خلال نفس السنة الضريبية دون احتسابها ضمن بدل عيسى السنوي الخاص بك
إن اختيار Isa بدون هذه الجودة يمكن أن يعني فقدان فوائد كبيرة معفاة من الضرائب.
لنفترض، على سبيل المثال، أنه كان لديك 20 ألف جنيه إسترليني في سيارة Isa العادية التي يسهل الوصول إليها، وحصلت على 1000 جنيه إسترليني.
نظرًا لأنك دفعت بالفعل مبلغ 20000 جنيه إسترليني خلال تلك السنة الضريبية، فلن تتمكن من استبدال مبلغ 1000 جنيه إسترليني، وبدلاً من ذلك سيتعين عليك الانتظار حتى السنة الضريبية التالية لإدراجها في حساب Isa الخاص بك، مما يؤدي إلى فقدان الفائدة المعفاة من الضرائب في في هذه الأثناء.
ومع ذلك، إذا كان لديك Isa مرن، فيمكنك سحب الأموال وإعادتها كلما أردت ذلك خلال نفس السنة الضريبية.
تعتبر هذه الميزة مفيدة بشكل خاص إذا كانت مدخراتك تميل إلى التقلب بشكل كبير أثناء ادخار الأموال وإنفاقها.
إنه مفيد أيضًا لأولئك الذين لديهم أرصدة أعلى، لأنه إذا كنت توفر بضع مئات من الجنيهات الاسترلينية فقط كل عام، فمن غير المرجح أن تنتهك بدلك السنوي البالغ 20000 جنيه إسترليني حتى لو كنت تقوم بسحب الأموال واستبدالها بانتظام.
لمعرفة ما إذا كان Isa الخاص بك مرنًا أم لا، يتعين عليك البحث في التفاصيل الصغيرة؛ معظم مقدمي الخدمة لا يجعلون الأمر واضحًا. لقد قمت ببعض البحث لك هذا الأسبوع للعثور على معايير IAs مرنة بأفضل الأسعار.
لا تميل الحسابات ذات الدفع الأعلى إلى أن تكون مرنة ولكن هذا ليس هو الحال دائمًا. يعد Zopa Bank Smart Isa أحد أفضل دافعي السوق وهو مرن – بسعر 5.08 جهاز كمبيوتر.
ومع ذلك، فإن معايير الوصول السهلة التي لا تتسم بالمرونة – والتي تدفع ما بين 4.7 في المائة و5 في المائة – تشمل عيسى على الإنترنت من بنك Cynergy Bank؛ عيسى، متتبع السوق في جمعية بناء الأسرة؛ الوصول المحدد لـ Virgin Money Isa؛ عيسى الوصول السهل لبنك التوفير الميثاق. سهولة الوصول إلى عيسى في كينت ريلاينس؛ سهولة الوصول إلى عيسى بنك OakNorth؛ الوصول المزدوج لجمعية نيوكاسل للبناء إلى عيسى؛ سهولة الوصول إلى عيسى بنك Shawbrook؛ قضية ماركوس النقدية عيسى وليدز بناء المجتمع محدودة الوصول عبر الإنترنت عيسى.
أما المعدل المرن التالي الأفضل فهو معدل Isa المرن الخاص بشركة Ford Money بمعدل أعلى من المتوسط يبلغ 4.4 في المائة. وفي شارع هاي ستريت، تعد جمعية سوانسي للبناء (4.25 في المائة) وجمعية سكيبتون للبناء (3.8 في المائة) دافعين جيدين.
اعتبارًا من السنة الضريبية الجديدة، التي تبدأ في 6 أبريل، سيكون هناك المزيد من التمييز بين عيسى لأنك ستتمكن من إجراء تحويلات جزئية من عيسى الذي تدفعه في السنة الضريبية الحالية.
في الوقت الحالي، إذا كنت ترغب في نقل عيسى الخاص بك، فيجب عليك تحويل الكمية. ومع ذلك، ليس من الواضح ما إذا كان جميع مقدمي الخدمة سيقدمون هذه الحرية.
لاحظ أن المدخرين قد يكونون قادرين أيضًا على إجراء التحويلات في حالة وفاة الزوج أو الشريك المدني. في هذه الحالة، اشتراك إضافي بدل عيسى يمنحك بدل إضافي يساوي المبلغ الموجود في عيسى الشخص.
إذا تركوا Isa بقيمة 40.000 جنيه إسترليني، فستحصل على بدل عادي قدره 20.000 جنيه إسترليني ومخصص إضافي قدره 40.000 جنيه إسترليني في السنة الضريبية.
يمكنك نقل IAs الخاص بك بين البنوك وجمعيات البناء عن طريق الاتصال بمزود الخدمة الجديد الخاص بك، ولكن تأكد من التحقق مما إذا كانوا يقبلون التحويلات. ومن المثير للدهشة أن بنك الادخار والاستثمار الوطني، الذي تديره الحكومة، لا يفعل ذلك.
يراهن المدخرون على السندات المميزة على الرغم من ارتفاع أسعار الفائدة
جدد المدخرون حبهم للسندات المميزة، حيث دفعوا مبلغًا إضافيًا قدره 537.5 مليون جنيه إسترليني الشهر الماضي في الوقت المناسب لإجراء سحب 3 يناير.
وبذلك يصل إجمالي التدفقات إلى 1.3 مليار جنيه إسترليني منذ أن ارتفع معدل أموال الجائزة إلى 4.65 في المائة في سبتمبر.
لقد شعرت بأنني محظوظ في العام الماضي، حيث فزت بجوائز أصغر في ثمانية من الأشهر الـ 12 الماضية. لكن الإحصاء السريع لجوائزي يعني عائدًا قدره 3.2 في المائة.
لو كان المال في متناول يد عيسى الذي يسهل الوصول إليه، لكان عائدي 3.5 في المائة.
تبدو حادة! أسعار السندات لن تدوم
إذا كنت تريد سندات محددة الأجل تدفع أكثر من 5 في المائة، فمن الأفضل أن تمضي قدماً. ولا يوجد الآن سوى ستة سندات مدتها عام واحد تدفع أكثر من 5 في المائة.
وقبل شهر واحد فقط، كان هناك أكثر من عشرين، بمعدل أعلى يبلغ 5.8 في المائة.
بعد شهر من التخفيضات، تدفع أعلى سندات لأجل عام واحد من إنفيستيك 5.3 في المائة – ومن غير المتوقع أن يستمر ذلك لفترة طويلة.
انخفضت الأسعار لأن تجار المال يتوقعون انخفاض أسعار الفائدة هذا العام.
ويأتي خلف إنفيستيك بنك SmartSave بنسبة 5.27 في المائة، وبنك Secure Trust Bank بنسبة 5.2 في المائة، وClose Brothers Savings and Tesco Bank بنسبة 5.1 في المائة، وبنك United Trust Bank بنسبة 5.05 في المائة.
لا يزال أفضل حساب يسهل الوصول إليه عند نسبة 5.2 في المائة في الوقت الحالي – وهو متاح عبر الإنترنت من بنك أولستر.
ومع ذلك، للحصول على هذا المعدل، يجب أن يكون لديك ما لا يقل عن 5000 جنيه إسترليني في حسابك المصرفي.
أقل من ذلك، سيدفع لك البنك نسبة ضئيلة تبلغ 2.25 في المائة.
بالنسبة للمبالغ الصغيرة البالغة 1000 جنيه إسترليني، أفضل ما يمكنك فعله هو الحصول على 5.06 في المائة من Kent Reliance، بينما يدفع حساب التوفير عبر الإنترنت الخاص بـ Family Building Society 5.04 في المائة على 100 جنيه إسترليني أو أكثر.
تحقق من أفضل أسعار عيسى النقدية في جداول التوفير لدينا
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.