باركليز وسانتاندر المقرضين الرئيسيين المقبلين لخفض أسعار الفائدة على الرهن العقاري

أصبح باركليز وسانتاندير أحدث المقرضين الرئيسيين الذين خفضوا أسعار الفائدة على الرهن العقاري.

وينضم البنكان إلى إجمالي 29 بنكًا آخر خفضوا أسعار الفائدة أيضًا في عام 2024، وفقًا لـ Moneyfacts.

اعتبارًا من الغد، سيخفض بنك باركليز أسعار الفائدة بنسبة تصل إلى 0.5 نقطة مئوية على المنتجات التي تستهدف مشتري المنازل، بما في ذلك أفضل المشتريات الجديدة لصفقات السعر الثابت لمدة عامين.

وفي الوقت نفسه، سينضم سانتاندر إلى مجموعة من المقرضين الذين يقدمون الآن أسعار فائدة أقل من 4 في المائة. وأرخص سعر فائدة لمدة خمس سنوات عند 3.89 في المائة يستهدف أولئك الذين يعيدون رهنهم العقاري.

يقول جوستين موي، العضو المنتدب في EHF Mortgages: لقد مر شهر منذ إعادة تسعير Santander آخر مرة، لكنهم عادوا بقوة.

“كانت هناك حاجة إلى بعض التخفيضات في أسعار الفائدة لتظل قادرة على المنافسة، لكن الصفقات الرئيسية التي تقل عن 4 في المائة لكل من الشراء وإعادة الرهن العقاري ستكون أكثر جاذبية من الحلوى الموجودة في علبة كواليتي ستريت.

ويضيف موي: “هذه أيضًا تخفيضات كبيرة في أسعار الفائدة من قبل بنك باركليز، سواء بالنسبة لأولئك الذين يتطلعون إلى الشراء بودائع صغيرة وكبيرة”.

“ستكون هذه بالتأكيد جذابة للمشترين لأول مرة الذين يتطلعون إلى الاستفادة من تحسن ظروف السوق. يناير بيع النار النار على الرهن العقاري جارية بحزم.

– اقرأ: ما الخطوة التالية بالنسبة لمعدلات الرهن العقاري في عام 2024 – وما هي المدة التي يجب عليك إصلاحها؟

ما هي أفضل صفقات الرهن العقاري في بنك باركليز؟

والجدير بالذكر أن أرخص إصلاح لمدة عامين، المخصص لأولئك الذين يشترون بإيداع لا يقل عن 40 في المائة، ينخفض ​​من 4.62 في المائة إلى 4.17 في المائة.

وهذا سيتجاوز صفقة البنك التعاوني البالغة 4.34 في المائة ويجعله أدنى سعر في سوق السعر الثابت لمدة عامين.

متوسط ​​سعر الفائدة الثابت لمدة عامين لأولئك الذين يشترون بإيداع لا يقل عن 40 في المائة هو حاليا 5.41 في المائة، وفقا لـ Moneyfacts.

قد يكون الشخص الذي يحتاج إلى رهن عقاري بقيمة 200 ألف جنيه إسترليني لشراء عقار بقيمة 350 ألف جنيه إسترليني مؤهلاً للحصول على صفقة باركليز.

إذا كان الأمر كذلك، فسينتهي بهم الأمر بدفع 1.075 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا على أساس فترة 25 عامًا مقارنة بدفع 1.217 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا بالمعدل المتوسط.

ومن المحتمل أيضًا أن يستفيد أولئك الذين لديهم ودائع بنسبة 25 في المائة على الأقل من تخفيضات أسعار الفائدة في بنك باركليز.

أما صفقتها الثابتة لمدة عامين للرهن العقاري والتي تغطي 75 في المائة من قيمة العقار (75 في المائة من القرض إلى القيمة) فتبلغ 4.2 في المائة.

أهم الإصلاحات التي تتم على مدار عامين: يقوم بنك باركليز بخفض أسعار الفائدة بما يصل إلى 0.5 نقطة مئوية على المنتجات التي تستهدف مشتري المنازل، بما في ذلك أفضل عمليات الشراء الجديدة لصفقات الأسعار الثابتة لمدة عامين

أما بالنسبة لأولئك الذين لديهم وديعة بنسبة 5 في المائة – وهم على الأرجح مشترون لأول مرة – فقد قام بنك باركليز أيضاً بتحسين عروضه في هذا القسم.

وتم تخفيض صفقة ضمان الرهن العقاري لمدة عامين لأولئك الذين لديهم وديعة بنسبة 5 في المائة من 5.8 في المائة إلى 5.5 في المائة، دون أي رسوم على المنتج.

يمكن لأي شخص يستخدم هذا لشراء عقار بقيمة 200 ألف جنيه إسترليني برهن عقاري بقيمة 190 ألف جنيه إسترليني أن يتوقع دفع 1167 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا – إذا تم سداده على مدار 25 عامًا.

ومن الجدير بالذكر أن صفقة باركليز هذه قد تعرضت للضرب من قبل عدد من المقرضين الآخرين. يقدم البنك التعاوني قروضًا عقارية ثابتة لمدة عامين لأولئك الذين يشترون وديعة بنسبة 5 في المائة بنسبة 4.99 في المائة، وإن كان ذلك برسوم إضافية تبلغ 749 جنيهًا إسترلينيًا.

يقول جاريث ديفيز، مدير خدمات الرهن العقاري في الساحل الجنوبي: “إن هذه خطوة مهمة للغاية من جانب بنك باركليز”. أفضل ما رأيناه في عام 2024 حتى الآن.

“إن رؤية الصفقات الثابتة لمدة عامين تقترب كثيرًا من 4 في المائة هو أمر لم يتوقعه الكثيرون قبل بضعة أشهر.

وأضاف: “مع قدرتهم على التعامل مع أحجام الأعمال الكبيرة أيضًا، يعد هذا تحولًا خطيرًا في السوق وسيخسر المقرضون الآخرون الكثير من الأعمال لصالحهم ما لم يلتزموا أيضًا”. برافو باركليز.

– حاسبة التكلفة الحقيقية للرهن العقاري: تحقق من تكلفة السعر الثابت الجديد

ما هي أفضل صفقات الرهن العقاري في سانتاندر؟

يتم تخفيض جميع الأسعار الثابتة السكنية في سانتاندر بنسبة تتراوح بين 0.17 و0.82 نقطة مئوية.

أدنى سعر له الآن هو 3.89 في المائة لخمس سنوات لأولئك الذين يعيدون رهنهم العقاري مع ما لا يقل عن 40 في المائة من حقوق الملكية في منازلهم. تأتي هذه الصفقة مع رسوم منتج بقيمة 999 جنيهًا إسترلينيًا.

يمكن لأي شخص يعيد رهن رهن عقاري بقيمة 200 ألف جنيه إسترليني مع 25 عامًا متبقية أن يتوقع دفع 1044 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا على هذه الصفقة.

بالنسبة لمشتري المنازل الذين لديهم وديعة لا تقل عن 40 في المائة، سيقدم سانتاندر إصلاحًا لمدة خمس سنوات بنسبة 3.94 في المائة مع رسوم قدرها 999 جنيهًا إسترلينيًا.

سيستفيد أيضًا عملاء الرهن العقاري الحاليون في Santander الذين يتطلعون إلى إعادة التمويل مع المُقرض من أسعار أرخص إذا التزموا بالمقرض. وهذا ما يُعرف بنقل المنتج.

وبصرف النظر عن ذلك، يقوم سانتاندر أيضًا بخفض الأسعار بنسبة تصل إلى 0.56 نقطة مئوية للأشخاص الذين يشترون تصميمات جديدة.

كما خفضت معدلات شراء الرهن العقاري لمدة عامين وخمس سنوات بنسبة تصل إلى 0.56 نقطة مئوية.

يقول إليوت كولي، مدير شركة Switch Mortgage Finance: “كان بنك سانتاندر بحاجة للرد على تخفيضات أسعار الفائدة التي قام بها المقرضون الرئيسيون الآخرون خلال الأسبوع الماضي، وهذه التخفيضات ستجعلهم يتماشى مع المنتجات الأكثر تنافسية المتاحة حاليًا للعملاء”.

“سعر الفائدة الرئيسي هو صفقة مدتها خمس سنوات بنسبة 60 في المائة من قيمة القرض إلى القيمة والتي ستكون بالتأكيد موضع حسد مقرضي الرهن العقاري الآخرين.”

كيفية إعادة رهن منزلك: دليل للعثور على أفضل صفقة

هل ستستمر معدلات الرهن العقاري في الانخفاض؟

على الرغم من أن مقرضي الرهن العقاري متورطون على ما يبدو في حرب أسعار أسعار الرهن العقاري، يعتقد بعض سماسرة الرهن العقاري أن أسعار الفائدة من غير المرجح أن تنخفض كثيرًا.

ويتعلق هذا بحقيقة أن المقرضين يميلون إلى تسعير قروضهم العقارية ذات السعر الثابت بناءً على توقعات السوق المستقبلية لأسعار الفائدة.

تنعكس توقعات أسعار الفائدة في السوق في أسعار المبادلة. وتتأثر معدلات المقايضة هذه بتوقعات السوق طويلة الأجل للسعر الأساسي لبنك إنجلترا، فضلا عن الاقتصاد الأوسع وأهداف البنك الداخلية وأسعار المنافسين.

يتم استخدام مقايضات سونيا من قبل المقرضين لتسعير الرهون العقارية. ويبلغ معدل مقايضة الخمس سنوات حاليا 3.61 في المائة. ويبلغ سعر مقايضة السندات لمدة عامين الآن 4.19 في المائة.

خبير الرهن العقاري: يشتبه نيكولاس مينديز في أن التغيير التالي في سعر الفائدة من المقرضين الذين أعلنوا عن تخفيضات هذا الأسبوع والأسبوع الماضي سيكون صعوديًا

وهذا أعلى قليلاً مما كان عليه في بداية العام، عندما كانت مقايضات الخمس سنوات عند 3.4 في المائة، وكانت مقايضات السنتين عند 4.02 في المائة.

في الواقع، يعتقد أحد سماسرة الرهن العقاري أن أسعار الفائدة قد تكون على وشك الارتفاع، وليس الانخفاض.

يقول نيكولاس مينديز، من وسيط الرهن العقاري جون تشاركول: “ارتفعت عائدات السندات الحكومية والمقايضات كل يوم في الأسبوع الماضي، وارتفعت مرة أخرى بالأمس”.

ومع تضييق الفجوة، فإن أسعار الفائدة الأقل من 4 في المائة للإصلاح لمدة 5 سنوات، أو أسعار الفائدة الأقل من 4.5 في المائة للإصلاح لمدة عامين، لم تعد قابلة للتطبيق بالنسبة للمقرضين.

“أظن أن التغيير التالي في سعر الفائدة من المقرضين الذين أعلنوا عن تخفيضات الأسبوع الماضي سيكون صعوديًا.

“سيكون من المثير للاهتمام معرفة أي المقرضين لديه شهية كافية للحجم، حتى عند الهوامش الضئيلة، للاحتفاظ بأسعار الفائدة المنخفضة الحالية لفترة أطول.

ويضيف: “إن مسار التسعير النزولي يحدث بشكل أسرع بكثير مما كان متوقعا، لذا فإن أي توقف في إعادة التسعير من المرجح أن يكون بمثابة زوبعة صغيرة، وليس علامة على أشياء قادمة”.

“ما هو مهم يجب التأكيد عليه هو أنه بينما تبدو الأسواق مستقرة، إلا أنها لا تزال عرضة للحركة، لذا فإن أي شخص يتوقع الوقت المناسب للإصلاح يكون أمرًا صعبًا للغاية.

“إن استخدام وسيط ولكن أيضًا مراجعة السوق باستمرار أثناء طلبك سيضمن حصولك على أفضل سعر حتى الانتهاء.”