HSBC هو أحدث بنك يعلن عن موجة أخرى من التخفيضات في أسعار الفائدة على الرهن العقاري، بما في ذلك سعر أقل من 4 في المائة.
واعتباراً من الغد، سينخفض سعر الإصلاح الذي يقدمه البنك لمدة خمس سنوات للأشخاص الذين يعيدون رهنهم العقاري من 4.79 في المائة إلى 3.94 في المائة، وفقاً لمطلعين على الصناعة.
كما سينخفض سعر أرخص إصلاح لمدة عامين من 4.93 في المائة إلى 4.49 في المائة، لعملاء إعادة الرهن العقاري.
تعتبر كلتا الصفقتين أفضل عمليات الشراء وستمنحان بعض الراحة التي تشتد الحاجة إليها لأي شخص يقترب من نهاية صفقته الحالية ذات السعر الثابت.
أفضل شراء: HSBC هو أحدث بنك للرهن العقاري يعلن عن موجة أخرى من تخفيضات الرهن العقاري، بما في ذلك معدل فائدة أقل من 4%
ومن المقرر أن يقوم ما يقدر بنحو 1.6 مليون من حاملي الرهن العقاري بإعادة رهنهم هذا العام، ويستعد العديد منهم لمعدلات أعلى بكثير مما هم عليه حاليًا.
سيكون أرخص إصلاح لمدة خمس سنوات من بنك HSBC متاحًا للمقترضين المؤهلين الذين يعيدون رهنهم العقاري بنسبة 40 في المائة على الأقل من حقوق الملكية في منازلهم. ويحدث هذا عندما لا يعادل مبلغ الرهن العقاري أكثر من 60 في المائة من قيمة المنزل.
ويبلغ متوسط الإصلاح لمدة خمس سنوات لصفقات الرهن العقاري التي تبلغ نسبتها 60 في المائة حاليا 5.05 في المائة، وفقا لشركة Moneyfacts.
ثاني أقل صفقة إعادة رهن عقاري بعد بنك HSBC تقدمه شركة Generation Home بفائدة 3.99 في المائة. ولكن بعد ذلك، فإن المعدل الأدنى التالي هو 4.49 في المائة للأسر التي تعيد رهن رهنها العقاري.
> ما هي الخطوة التالية بالنسبة لمعدلات الرهن العقاري، وما هي المدة التي يجب عليك إصلاحها؟
وقد يكون أرخص إصلاح لمدة عامين من جانب بنك HSBC أكثر شعبية، نظرا لأن العديد من المقترضين يعتمدون على انخفاض أسعار الفائدة في المستقبل.
إن معدله البالغ 4.49 في المائة لأصحاب المنازل الغنية بالأسهم هو أقل بكثير من متوسط السوق البالغ 5.39 في المائة، وهو أفضل من ثاني أدنى معدل في السوق الذي تقدمه شركة فيرجن موني بنسبة 4.6 في المائة.
وقال ديفيد هولينجورث، المدير المساعد في شركة L&C Mortgages للوساطة: “هذه التخفيضات هي مجرد أحدث صيحة في سوق سريع الحركة بشكل متزايد.
“تقدم هذه الصفقات بعضًا من أدنى الأسعار منذ الارتفاع الكبير في الأسعار في الصيف الماضي.
“على الرغم من أن المقترضين الذين يقتربون من نهاية سعر الفائدة الثابت الحالي هذا العام سيظلون يتطلعون إلى زيادة في المدفوعات، فإن هذه المعدلات المنخفضة الجديدة ستخفف على الأقل بعضًا من أثر الارتفاع الحتمي.
وأضاف هولينجورث: “إن خطوة HSBC جديرة بالملاحظة من حيث أن أسعارها معروضة لأولئك المقترضين الذين يتطلعون إلى إعادة رهنهم العقاري، وهو خروج عن الاتجاه الأخير المتمثل في التسعير الذي يفضل نقل المنازل”.
“مع اقتراب أعداد كبيرة من المقترضين بفارغ الصبر من انتهاء الإصلاح الذي تم اتخاذه خلال فترة سعر الفائدة المنخفض للغاية، فإن هذه خطوة مرحب بها ونأمل أن تكون إشارة لمزيد من المقرضين ليحذوا حذوها، مما يحسن الخيارات لأولئك الذين يواجهون صدمة الدفع.
“تأتي هذه التخفيضات في أعقاب التحسينات التي أدخلتها هاليفاكس في العام الجديد وسيكون الآخرون ملزمين بأن يحذوا حذوها.
“كنا نظن أن العام الجديد سيبدأ بضجة كبيرة، وهذا هو الحال.”
هل ستنخفض معدلات الرهن العقاري أكثر؟
المعلقون في السوق على يقين تقريبًا من أننا سنشهد المزيد من التخفيضات في أسعار الفائدة خلال الأسابيع المقبلة.
وقال نيكولاس مينديز من سمسار الرهن العقاري جون تشاركول: “في الأيام القليلة الماضية، كان المقرضون يتطلعون إلى الاستفادة من طلب المشترين المكبوت بين أولئك الذين وصلوا إلى نهاية أسعار الفائدة الثابتة في النصف الأول من عام 2024، لذلك يجب أن نتوقع أن نرى معركة مستمرة بين المقرضين.
السبب وراء إصرار الوسطاء على أن الأسعار ستنخفض أكثر يرجع إلى توقعات السوق المحيطة بمستقبل أسعار الفائدة.
وتنعكس توقعات السوق هذه في أسعار المبادلة. هذه هي الاتفاقيات التي يتفق فيها الطرفان المقابلان، مثل البنوك، على تبادل تدفق من مدفوعات الفائدة الثابتة المستقبلية لتدفق من المدفوعات المتغيرة المستقبلية، على أساس مبلغ محدد.
يدخل مقرضي الرهن العقاري في هذه الاتفاقيات لحماية أنفسهم من مخاطر أسعار الفائدة التي ينطوي عليها إقراض الرهن العقاري بسعر ثابت.
وبعبارة أكثر بساطة، تظهر أسعار المبادلة ما تعتقد المؤسسات المالية أن المستقبل يحمله فيما يتعلق بأسعار الفائدة ويستخدم مقرضي الرهن العقاري هذه الأسعار لتسعير منتجاتهم ذات الأسعار الثابتة.
وتبلغ نسبة مقايضات الخمس سنوات حاليا 3.43 في المائة، ومقايضات لمدة عامين 4.05 في المائة – وكلاهما أقل بكثير من المعدل الأساسي الحالي البالغ 5.25 في المائة.
النزول: يتراجع متوسط أسعار الفائدة الثابتة على الرهن العقاري إلى حد ما بعد موجة من ارتفاع أسعار الفائدة خلال النصف الأول من العام الماضي
وقال مات سميث، خبير الرهن العقاري في Rightmove: “يبدو أن المقرضين من المرجح أن يمنحوا المحركين في أوائل عام 2024 هدية متأخرة لعيد الميلاد تتمثل في انخفاض معدلات الرهن العقاري”.
“بعد التخفيض في معدلات المبادلة الذي شهدناه قبل العطلات، بدأ هذا الآن في التصفية إلى معدلات الرهن العقاري بعد انتهاء الاحتفالات وبدء عام العمل.
“ما لم تتغير الأمور، فإن العلامات إيجابية على أن المقرضين سيخفضون أسعار الفائدة بشكل أكبر خلال الأسابيع المقبلة.”
ويضيف كريس سايكس، المدير الفني في شركة برايفت فاينانس لوساطة الرهن العقاري: “سنرى بالتأكيد المزيد من التخفيضات في أسعار الفائدة خلال الأسابيع القليلة المقبلة حيث يتفاعل المقرضون مع التخفيضات في أسعار المبادلة التي شهدناها قبل عيد الميلاد.
“نأمل أن نبدأ في رؤية المزيد من خيارات السعر الثابت لمدة خمس سنوات عند أقل من 4 في المائة مع معدل مقايضة لمدة خمس سنوات يبلغ حوالي 3.4 في المائة في الوقت الحالي.
“يريد المقرضون في كثير من الأحيان هوامش تتراوح بين 0.3 إلى 0.5 في المائة فوق أسعار المبادلة اعتمادا على مدى حرصهم على التسعير.
ويضيف سايكس: “من غير المرجح أن نرى أي أموال لمدة عامين عند أقل من 4 في المائة لبعض الوقت، مع مقايضات لمدة عامين عند 4 في المائة حاليا، لكننا نشعر أننا سنشهد المزيد من الانخفاضات.
“لا يقتصر الأمر على انخفاض أسعار الفائدة الرئيسية فحسب، بل إننا نشهد انخفاضًا في متوسط أسعار الفائدة في جميع المجالات، مما يساعد المقترضين العاديين أيضًا.”
صدمة الرهن العقاري: سيواجه ما يقرب من 1.6 مليون شخص صدمة الرهن العقاري في العام المقبل عندما يعيدون رهنهم العقاري مع انتهاء أسعار الفائدة المنخفضة
ماذا تفعل إذا كنت بحاجة إلى إعادة الرهن العقاري
أما بالنسبة لأولئك الذين يقتربون من تاريخ إعادة الرهن العقاري، فإن النصيحة هي تأمين عرض الرهن العقاري في أقرب وقت ممكن.
تستمر عروض الرهن العقاري عادةً لمدة ستة أشهر، مما يعني أنه يمكن للمقترضين تثبيت السعر خلال ستة أشهر قبل انتهاء صفقتهم الحالية.
وفي هذه الأثناء، يمكنهم دائمًا تأمين عرض آخر إذا استمرت الأسعار في الانخفاض.
وقال سايكس: “المشكلة التي يواجهها المقرضون في الوقت الحالي هي مدى سرعة قدرتهم على المضي قدمًا في التغييرات”.
“سيقوم المقرضون بتحوط مراكزهم بناءً على متطلبات القروض الحالية، ومع ذلك، فإننا كوسطاء نشجع العملاء على تأمين الأشياء في أقرب وقت ممكن ونغير الأسعار باستمرار مع انخفاضها.
لقد أنقذنا مئات الآلاف من العملاء، إن لم يكن الملايين على الأرجح، من الفوائد، ويتعين على البنوك استيعاب ذلك.
“ولذلك فإن بعض مقرضي الرهن العقاري الذين يقومون به في الوقت الحالي من المحتمل ألا يكون كل ذلك مربحًا أو حتى خاسرًا نظرًا للمكان الذي قام فيه المقرضون بالتحوط قبل أشهر مقابل هذا الدين.”
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.