شهد المدخرون مجموعة كبيرة من التخفيضات في السندات ذات السعر الثابت المعروضة الشهر الماضي – وهو أكبر انخفاض شهري منذ 15 عامًا.
لذا قد يفاجئك أن تسمعني أقول إن المدخرين بدوا في العام الجديد في وضع أفضل مما كانوا عليه منذ ثلاث سنوات.
ويرجع ذلك إلى انخفاض تكاليف المعيشة، حيث يوجد الآن أكثر من 1100 حساب يفوق معدل التضخم الحالي، وفقًا لمدققي الأسعار Moneyfactscompare.
في مثل هذا الوقت من العام الماضي، وفي شهر يناير من قبله، لم يكن هناك حساب واحد (ولا واحد!) يكسبك المال بالقيمة الحقيقية.
لكن اليوم، ولأول مرة منذ فبراير 2021، يمكنك الاستمتاع بعودة حقيقية.
نعمة الادخار: بفضل انخفاض تكاليف المعيشة، يوجد الآن أكثر من 1100 حساب، بما في ذلك حسابات سهلة الوصول وسندات ذات سعر ثابت، والتي تتغلب على معدل التضخم الحالي
لقد كان وحش التضخم دائما هو العدو الأكبر للمدخرين. إذا كنت تكسب فائدة أقل من ارتفاع تكلفة المعيشة، فإن القوة الشرائية لمدخراتك تنخفض.
هذا هو الحال حتى لو كنت تكسب ما يبدو أنه معدل فائدة جيد، حيث أن التضخم المرتفع سيظل يمحو أي عوائد تجنيها بالقيمة الحقيقية.
لقد عانى المدخرون بشدة خلال الموجة الأخيرة من التضخم المرتفع، لكن ذلك تغير الآن مع انخفاض المعدل إلى 3.9 في المائة من أعلى مستوى له في الآونة الأخيرة.
أعلى سندات لمدة عام واحد، من بنك إنفستك، تقدم عائدا بنسبة 5.3 في المائة، مقارنة بـ 5.7 في المائة في أوائل كانون الأول (ديسمبر) – وهو انخفاض كبير بنسبة 7 في المائة في أربعة أسابيع فقط.
ولكنه أكثر من معدل التضخم الحالي البالغ 3.9 في المائة – لذا فسوف تحقق عائداً حقيقياً قدره 1.4 في المائة إذا ظل التضخم عند هذا المستوى.
في مثل هذا الوقت من العام الماضي، تم دفع أفضل سندات لمدة عام واحد بنسبة 4.25 في المائة من بنوك أتوم، وزوبا، وكاهوت.
ولكن في ذلك الوقت، كان الارتفاع في تكاليف المعيشة يصل إلى نسبة هائلة بلغت 10.1 في المائة، وظل أعلى من 4.25 في المائة في أغلب أيام العام. لذلك، حتى مع هذا المعدل الأعلى، فإن أموالك ستفقد قدرتها على الإنفاق.
كان فبراير 2021 هو آخر مرة يمكنك فيها التغلب على التضخم على السندات قصيرة الأجل ذات السعر الثابت والحسابات سهلة الوصول – وبعد ذلك بهامش صغير جدًا.
مع معدل التضخم الحميد الذي يبلغ 0.4 في المائة، يمكنك كسب 0.5 في المائة على أفضل حساب سهل الوصول و0.71 في المائة على أعلى سندات ذات سعر ثابت لمدة عام واحد.
وعلى الرغم من انخفاض الأسعار، إلا أنها لا تزال أفضل من العام الماضي. وهذا يعني أنه إذا كان لديك سندات مدتها عام واحد قيد التجديد، فستظل تحصل على سعر أفضل.
ولا يزال معدل التضخم يقترب من ضعف هدف بنك إنجلترا البالغ 2 في المائة، لذا فمن غير المتوقع أن يخفض سعر الفائدة الأساسي بشكل حاد، وهو ما يعد خبراً طيباً للمدخرين.
ويتوقع الخبراء أن تظل أسعار الفائدة على الحسابات سهلة الوصول قريبة من مستوياتها الحالية، حيث أفضل عرض هو 5.2 في المائة من بنك Ulster Bank عبر الإنترنت. لكنك لن تستفيد إلا إذا كنت في حساب عالي الدفع.
تظهر الأرقام الواردة من Moneyfactscompare أن متوسط معدل الوصول السهل هو 3.17 في المائة فقط أو 3.31 في المائة على بطاقة عيسى النقدية التي يسهل الوصول إليها.
كما أن التضخم لا ينهار – ويمكن أن تفعل ما هو أسوأ من ذلك إذا التزمت بحساب الوصول السهل العادي لدى أحد البنوك الكبيرة، حيث تتراوح أسعار الفائدة المنخفضة من 0.25 في المائة إلى 1.45 في المائة.
متوسط السندات ذات السعر الثابت لمدة عام واحد أفضل بنسبة 5.13 في المائة، في حين أن ما يعادله من النقد عيسى هو 4.99 في المائة.
في الواقع، على الرغم من أن أسعار الفائدة تبدو أكثر فقرا مما كانت عليه قبل الأزمة المالية الكبرى في عام 2008، إلا أنها في الواقع ليست مختلفة كثيرا.
في ذلك الوقت، رأينا معدلات لا يمكننا الآن إلا أن نحلم بها. ودفعت السندات ذات السعر الثابت لمدة عام 6.75 في المائة، والحسابات سهلة الوصول 6.3 في المائة.
وكان معدل التضخم نحو 4%، وهذا يعني أنك كنت ستحصل على عائد حقيقي بنسبة 2.75% و2.3% على السندات ذات السعر الثابت والحسابات سهلة الوصول على التوالي، وهو ليس أعلى كثيراً مما هو عليه اليوم.
كن سريعًا واحصل على هذا السعر الأعلى
في مخالفة لاتجاه انخفاض أسعار الفائدة، قام بنك شاوبروك للتو برفع سعر الفائدة للمدخرين الجدد على أموالهم ذات السعر الثابت لمدة عام واحد من 4.6 في المائة إلى 5.01 في المائة.
لقد دفعه سعر Shawbrook الجديد إلى قمة أفضل عمليات الشراء. ينصح الخبراء بعدم الانتظار إذا رأيت سعرًا ثابتًا جيدًا وكنت سعيدًا بربط أموالك.
ويتوقعون أن تنخفض أسعار الفائدة أكثر هذا العام. ومن غير المرجح أن يستمر معدل أعلى مثل هذا لفترة طويلة.
يمكنك كسب المزيد قليلاً من السندات العادية ذات السعر الثابت، مع أفضل سعر عند 5.3 في المائة من بنك Investec. احذر – هذا خاضع للضريبة إذا تجاوزت الحد المسموح به من المدخرات الشخصية.
يتيح ذلك لدافعي الضرائب الأساسيين الحصول على فائدة تصل إلى 1000 جنيه إسترليني في كل سنة ضريبية دون الحاجة إلى دفع الضرائب. يحصل دافعو الضرائب ذوو المعدلات الأعلى على بدل قدره 500 جنيه إسترليني.
إذا قمت بخصم مخصصاتك الشخصية بعد دفع ضريبة السعر الأساسية، فإن نسبة 5.3 في المائة تصل إلى 4.24 في المائة أقل، في حين أن دافعي المعدلات الأعلى يحصلون على 3.18 في المائة فقط.
يمكنك الاحتفاظ بكامل الـ 5.01 في المائة نقدًا لأن الفائدة تكون معفاة من الضرائب تلقائيًا.
يمكنك وضع ما يصل إلى 20.000 جنيه إسترليني في الصندوق النقدي لكل سنة ضريبية، والتي تمتد من 6 أبريل إلى 5 أبريل من العام التالي.
تحقق من أفضل أسعار عيسى النقدية في جداول التوفير لدينا
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.