شهد هذا العام استمرار أزمة تكلفة المعيشة، حيث تعاني العديد من الأسر من ارتفاع الديون.
تقول مؤسسة Money Charity أن الأسر في المملكة المتحدة كانت مدينة بمبلغ 1846 مليار جنيه إسترليني في نهاية أكتوبر 2023، وهي أحدث الأرقام المتاحة. وهذا يمثل زيادة قدرها 22.5 مليار جنيه استرليني في السنة، أو 423 جنيه استرليني إضافية لكل شخص بالغ.
الشخص العادي في الدولة لديه 4125 جنيهًا إسترلينيًا من الديون غير المضمونة، والتي لا تأخذ في الاعتبار الرهون العقارية أو القروض المضمونة.
وقال ريتشارد لين، مدير الشؤون الخارجية في StepChange: “لقد أظهرت أحدث استطلاعات الرأي لدينا مدى صعوبة العامين الماضيين على الموارد المالية للناس، حيث يقول واحد من كل أربعة أشخاص الآن إنهم سيكافحون من أجل تحمل تكاليف عيد الميلاد هذا العام”.
“إلى جانب الزيادة في فواتير الطاقة اعتبارًا من يناير، قد تؤدي أسعار الفائدة المرتفعة بشكل عنيد إلى مزيد من الصعوبات المالية لكل من أصحاب الرهن العقاري والمستأجرين حتى عام 2024 وما بعده.”
قم بالتقييم: الخطوة الأولى في معالجة الديون هي وضع ميزانية للأموال الداخلة والخارجة
ولكن هناك مساعدة ومشورة متاحة لأولئك الذين يعانون من الديون.
إذا كنت مدينًا، أو قلقًا على شخص ما، فقد تحدثت This Is Money إلى الخبراء وجمعت خمس نصائح حول كيفية سداد ما تدين به في عام 2024.
1. قم بإعداد ميزانية شهرية
يتفق الخبراء على أن الخطوة الأولى في التعامل مع الديون هي تقييم الأموال التي تدخلها وتخرجها كل شهر.
وقال أندرو هاجر، من شركة MoneyComms المتخصصة في التمويل الشخصي: “بدون معرفة وضعك المالي بالضبط، فمن الصعب وضع الخطط.
“الناس في كثير من الأحيان لا يعرفون بالضبط ما يدينون به، وعندما يخمنون، فإنهم غالبًا لا يكونون قريبين من ذلك.”
عندما تكون مدينًا، فمن الضروري أن تحدد بالضبط المبلغ الذي تدين به للشركات، وما هي المواعيد النهائية للسداد، ومقدار الفائدة التي يتم تحصيلها منك.
من المهم أيضًا حساب تكاليفك العادية الأخرى، ومقدار الأموال التي حصلت عليها للتعامل مع كل هذا.
تتيح لك حاسبة ميزانية الأسرة هذه من Money إدخال راتبك ونفقاتك المنتظمة لحساب دخلك ومصروفاتك الشهرية.
2. هل يمكنك جلب أي أموال إضافية؟
إذا كان دخلك العادي المتاح لا يغطي ديونك، فقد تتمكن من زيادته على المدى القصير.
إذا كنت في العمل، فإن الطريقة الواضحة للقيام بذلك هي البحث عن وظيفة ذات أجر أفضل، أو البحث عن ترقية أو العمل لساعات أطول – رغم أن هذا ليس ممكنًا للجميع.
وقال StepChange إنه يمكنك أيضًا تجربة استخدام مواقع استرداد النقود مثل TopCashback أو بيع الملابس والأدوات المنزلية غير المرغوب فيها.
إذا رأيت مؤخرًا انخفاضًا في دخلك، على سبيل المثال لأنك تعمل لساعات مخفضة أو أصبحت زائدة عن الحاجة، فقد تتمكن أيضًا من المطالبة بالدعم الحكومي.
لدى الحكومة حاسبة المزايا التي تحدد ما إذا كنت مستحقًا لأي مساعدة مالية إضافية.
3. هل يمكنك تحقيق أي وفورات؟
هناك العديد من الطرق لتوفير المال، وأي شيء تقوم بحفظه يمكن استخدامه في سداد تلك الديون.
يمكن أن يكون الأمر بسيطًا مثل القيام بمتجر المواد الغذائية الخاص بك في سوبر ماركت أرخص، والتحقق مما إذا كنت مؤهلاً للحصول على تعريفة اجتماعية على فاتورة المياه وتكاليف الغاز والكهرباء أو النطاق العريض، وإلغاء الاشتراكات غير الضرورية.
قال هاجر: “تحقق مما إذا كنت لا تزال تدفع أي اشتراكات غير مرغوب فيها، أو ديون مباشرة، وما إلى ذلك.”
4. إعطاء الأولوية للسداد
بمجرد الانتهاء من كل هذا، قد تتمكن من سداد جميع ديونك في غضون بضعة أشهر. ولكن إذا لم تتمكن من ذلك، قال موقع StepChange أن هناك خطوات أخرى يجب اتخاذها.
يجب أن تحظى أنواع معينة من الديون بالأولوية، لأن نتيجة عدم سدادها تكون أكثر خطورة من غيرها. يمكن أن يشمل ذلك الإيجار والرهن العقاري وفواتير الطاقة وضريبة المجلس، من بين أمور أخرى.
بمجرد سداد هذه التكاليف، حاول سداد الحد الأدنى من كل دين عليك. سيؤدي هذا إلى إيقاف زيادة حجم ما تدين به مع ارتفاع الفائدة.
بمجرد أن تتمكن من ذلك، ركز على سداد الديون ذات الفائدة والرسوم الأعلى أولاً. إذا كان لديك عدة ديون مختلفة، فإن دمجها في ديون واحدة يمكن أن يساعد في السيطرة عليها.
الطريقة الأكثر شيوعًا للقيام بذلك هي استخدام بطاقة ائتمان بفائدة 0 في المائة. لا تتقاضى هذه البطاقات أي فائدة على الإطلاق لفترة محدودة.
يمكن أن يساعد ذلك في التخلص من الديون، حيث أن أي أرصدة يتم نقلها إلى بطاقة فائدة 0 في المائة لا تؤدي إلى زيادة الفائدة لفترة معينة.
يتيح لك ذلك سداد الديون دون تراكم الفوائد، مما يساعدك على التخلص من الديون بشكل أسرع. ثم عليك أن تتأكد من قدرتك على سداد الدين قبل انتهاء فترة 0 في المائة، أو ستبدأ في دفع الفائدة مرة أخرى.
حاول ألا تستخدم البطاقة للإنفاق أو سحب النقود، وتأكد من سداد الحد الأدنى من الأقساط، وإلا فقد تفقد فائدة الفائدة البالغة 0 في المائة.
هناك بعض العقبات التي تحول دون الحصول على بطاقة 0 في المائة. وقال هاجر: “محاولة إعادة التمويل يمكن أن تكون صعبة. لا يزال بإمكانك الحصول على بطاقات ائتمان لتحويل الرصيد بنسبة 0 في المائة، ولكن قد تحتاج إلى الحصول على رصيد جيد أولاً.
أولا، عليك أن تحصل على القبول. ستختلف الشروط الدقيقة لهذه البطاقات قليلاً حسب ظروفك المالية، مثل راتبك ودرجة الائتمان والمبلغ الذي تنفقه على الفواتير.
ولكن حتى إذا تم الإعلان عن بطاقة الائتمان بفائدة 0 في المائة، فقد تكون هناك رسوم يجب دفعها عند تحويل الأموال إليها. وتسمى هذه “رسوم تحويل الرصيد”.
تقدم بعض البنوك بطاقات ائتمان بدون رسوم تحويل الرصيد، مثل Barclaycard وHSBC. ولكن مرة أخرى، ضع في اعتبارك أن مقدمي الخدمة يقدمون عروضًا مختلفة لأشخاص مختلفين.
5. لا تنتظر الحصول على المساعدة
حتى لو قمت بتجربة كل ما سبق ولم تنجح، فلا يزال بإمكانك الحصول على المساعدة للتخلص من الديون.
وقال دين بتلر، المدير الإداري للبيع بالتجزئة المباشر في Standard Life: “إذا كنت قلقًا بشأن الديون، فهناك موارد متاحة لمساعدتك.
لدى MoneyHelper الكثير من الإرشادات حول كيفية التعامل مع الأموال المستحقة عليك. على سبيل المثال، هناك معلومات تساعدك على معرفة الديون التي يجب معالجتها أولاً، ويمكن للموقع توجيهك في اتجاه المتخصصين الذين يمكنك التحدث إليهم مجانًا.’
قد تكون هذه المنظمات قادرة على المساعدة:
مساعد الأموال – 0800 011 3797 أو عبر الإنترنت
خط الدين الوطني – 08088084000 أو عبر الإنترنت
StepChange – 0800 138 1111 أو عبر الإنترنت
نصيحة المواطنين – 0808 223 1133 أو عبر الإنترنت
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.