كشفت أرقام جديدة صادمة أن السائقين قد يدفعون ما يصل إلى 1000 جنيه إسترليني أكثر من سائقي السيارات في المدن المجاورة، حيث تتضاعف تكلفة التأمين على السيارات خلال عام واحد.
تظهر الأرقام أنه منذ عام 2015، تباينت تكلفة التأمين على السيارات بنحو 20 إلى 30 في المائة، وتحركت صعودا وهبوطا حتى يناير 2022، عندما ارتفعت إلى 100 في المائة في نوفمبر 2023.
إن آفاق أسعار وثائق التأمين المستقبلية قاتمة حيث تعلن شركات التأمين عن دفع مبالغ قياسية على المطالبات.
وجدت دراسة أجريت لموقع Confused.com أن متوسط زيادة الأقساط بمقدار 338 جنيهًا إسترلينيًا إلى 924 جنيهًا إسترلينيًا على مدار الـ 12 شهرًا الماضية.
بالنسبة للسائقين الأصغر سنًا، سيدفع الشاب البالغ من العمر 18 عامًا في المتوسط 2995 جنيهًا إسترلينيًا – بزيادة قدرها 1414 جنيهًا إسترلينيًا منذ عام 2022.
والأسوأ من ذلك بالنسبة لسائقي السيارات هو أن الحريق الذي وقع في وقت سابق من هذا العام في مطار لوتون والذي شهد شطب أكثر من 1200 سيارة قد يكلف شركات التأمين أكثر من 21 مليون جنيه إسترليني – والتي سيتم نقلها إلى المستهلكين في أقساط التأمين المتزايدة.
كما تؤدي أحداث الفيضانات الكبرى وارتفاع معدلات جرائم السيارات إلى ارتفاع الأسعار بشكل أكبر.
كما أن العدد المتزايد من السيارات الكهربائية الأكثر تكلفة على الطريق يؤدي أيضًا إلى ارتفاع جوائز التأمين.
في أحد الأمثلة التي أنشأتها MailOnline، يمكن أن يختلف سعر بوليصة التأمين بمبلغ 1000 جنيه إسترليني باستخدام المعلومات الشخصية الدقيقة، فقط قم بتغيير الموقع.
في إحدى الحالات، ستدفع معلمة تبلغ من العمر 22 عامًا تعيش في ليفربول مبلغًا أقل بمقدار 1000 جنيه إسترليني سنويًا في التأمين على السيارة مما لو كانت في مانشستر التي تبعد 34 ميلًا فقط.
أنشأت MailOnline ملفًا تعريفيًا لمعلمة تبلغ من العمر 22 عامًا تتمتع بسجل قيادة نظيف تسعى إلى تأمين واحدة من أكثر السيارات الصغيرة شهرة في بريطانيا لاختبار السوق. ومن المثير للصدمة أن الأسعار نقلاً عن نفس الشخص في نفس السيارة وفي مواقع مختلفة تباينت بأكثر من 1000 جنيه إسترليني.
وتزامنت الزيادات الهائلة في أسعار وثائق التأمين مع القواعد الجديدة التي أدخلتها هيئة السلوك المالي والتي منعت شركات التأمين من تقديم أقساط تأمين للعملاء الجدد المحتملين أقل من المتاحة لعملائها الحاليين.
كما تعرض سائقو السيارات لصدمة بسبب الزيادات الضريبية على وثائق التأمين التي شهدت فرض ضريبة بنسبة 2.5 في المائة في عام 1994، وارتفعت إلى المعدل الحالي البالغ 12 في المائة.
وهذا له تأثير غير متناسب على السائقين الأصغر سناً والأقل خبرة أو المتقاعدين.
في يناير 2022، ادعت هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) أن هذه السياسة ستوفر لسائقي السيارات 4.2 مليار جنيه إسترليني على مدى السنوات العشر التالية.
ولكن مع اقتراب الذكرى السنوية الثانية لهذه السياسة، تضاعفت تكلفة التأمين على السيارة المتوسطة، حيث يكافح سائقو السيارات للحفاظ على سياراتهم على الطريق.
وتعليقًا على القواعد الجديدة في ذلك الوقت، قال شيلدون ميلز، المدير التنفيذي لشؤون المستهلكين والمنافسة في هيئة الرقابة المالية: “إن تدخلاتنا ستجعل سوق التأمين أكثر عدالة وستجعله يعمل بشكل أفضل”.
لم يعد بإمكان شركات التأمين معاقبة المستهلكين الذين يبقون معهم. لا يزال بإمكانك التسوق والتفاوض على صفقة أفضل، ولكن لن تضطر إلى التبديل فقط لتجنب تحصيل علاوة الولاء.
“نحن نراقب عن كثب كيفية استجابة شركات التأمين لقواعدنا الجديدة، لضمان تقديم فوائد سوق التأمين الأفضل للمستهلكين.”
وقال متحدث باسم هيئة السلوك المالي لـ MailOnline: “نحن ندرك أن زيادة تكاليف التأمين على السيارات أمر صعب بالنسبة للأشخاص أثناء أزمة تكاليف المعيشة، ونحن نراقب السوق عن كثب لضمان حصول العملاء على القيمة العادلة”.
“خلال العام الماضي، زادت تكاليف إصلاح المركبات ودفعات المطالبات من قبل شركات التأمين بشكل كبير مما أثر على تكاليف التأمين.
“لقد جعلت إصلاحاتنا سوق التأمين أكثر عدالة حيث لم يعد من الممكن معاقبة العملاء المخلصين بسبب بقائهم مع مقدم الخدمة، ولكننا نشجع العملاء دائمًا على التسوق للعثور على أفضل صفقة.”
وجادل الناشطون أيضًا بأن ضريبة أقساط التأمين التي تفرضها الحكومة تسبب أيضًا مشقة لسائقي السيارات.
وقد تم فرض الضريبة في تشرين الأول/أكتوبر 1994 بمعدل قياسي قدره 2.5 في المائة. وارتفعت إلى 4 في المائة في 1 أبريل 1997، ثم ارتفعت إلى 12 في المائة في يونيو 2017.
استخدمنا مثال معلمة تبلغ من العمر 22 عامًا تسعى للحصول على تأمين شامل بالكامل على سيارة Ford Fiesta St-Line X Edit Ecoboost 125 موديل 2021 بمحرك 999cc. حصلت على مكافأة عدم المطالبات لمدة أربع سنوات وحصلت على رخصتها لمدة خمس سنوات. إنها تخطط لقيادة 5000 ميل في السنة. اعتمادًا على الموقع، تتراوح الأسعار من 903.74 جنيهًا إسترلينيًا إلى 1953.94 جنيهًا إسترلينيًا
تم إدخال معدل أعلى للضريبة في عام 1997 لأنواع معينة من السياسات. وقد ارتفعت هذه المعدلات من 17.5 في المائة إلى المعدل الأعلى الحالي البالغ 20 في المائة.
يتم إضافة ضريبة بنسبة 12 في المائة إلى معظم وثائق التأمين على السيارات. ومع زيادة تكلفة بوليصة التأمين، فإن مبلغ الضريبة التي تتلقاها الحكومة يرتفع بسرعة.
في عام 2013، بلغت إيرادات IPT 3 مليارات جنيه إسترليني سنويًا. وتشير التقديرات إلى أنها ستصل إلى 7.2 مليار جنيه إسترليني على الأقل هذا العام، وفقًا لأرقام مكتب الإحصاءات الوطنية.
وفقًا لدراسة أجراها موقع Confused.com والوسيط الدولي WTW، تضاعفت أسعار أقساط التأمين في بريطانيا تقريبًا منذ عام 2022.
قال خبير الصناعة تيم رورك من WTW:ويشهد السائقون ارتفاع أقساط التأمين على سياراتهم بنسبة تصل إلى 90 في المائة، حيث تواجه شركات التأمين زيادة كبيرة في تكاليف المطالبات، مدفوعة بارتفاع تكاليف الإصلاح ونقص العمالة.
“مع تفاقم الظروف الاقتصادية السيئة، نشهد زيادة في المطالبات المتعلقة بسرقة المركبات جنبًا إلى جنب مع ارتفاع المطالبات الاحتيالية المسؤولة أيضًا.
وأضاف: “تشير أحدث البيانات الشهرية إلى أن دورة هذا السوق المليئة بالتحديات قد تكون الآن في ذروتها، مما يشير إلى بعض الارتياح للسائقين في عام 2024”.
“إذا استمر التضخم في التباطؤ في العام المقبل، مع استقرار تكلفة السيارات المستعملة والإصلاحات، فقد يؤدي ذلك إلى انخفاض ضغط الأسعار.”
أدى الحريق الذي دمر موقف السيارات في مطار لوتون إلى تدمير أكثر من 1400 سيارة – وهو ما سيكون له تأثير على تكلفة تأمين السيارات للجميع
حتى السيارات التي لم تتضرر من الحريق يتم شطبها لأنه ليس من الآمن محاولة إزالتها دون المخاطرة بسلامة العاملين في الموقع
وقالت امرأة تبلغ من العمر 70 عامًا لـ MailOnline: “إنه وصمة عار. كان عرض السعر الخاص بي حوالي 500 جنيه إسترليني العام الماضي، وهم يبحثون هذا العام عن 1200 جنيه إسترليني. لم يكن لدي أي مطالبات ولم تحتوي رخصتي على أي نقاط جزائية.
لماذا أدفع ثمن أخطاء الآخرين؟
ومع ذلك، قال ستيف دوكس من موقع Confused.com:للربع الثاني على التوالي، زادت أقساط التأمين بسرعة كبيرة لدرجة أننا نشهد أعلى الأسعار المسجلة في جميع مناطق المملكة المتحدة.
“هذا لأن شركات التأمين يتعين عليها التعامل مع الكثير في الوقت الحالي، مثل زيادة المطالبات والاضطرار إلى تسعير السيارات الأكثر تكلفة على الطريق – مثل السيارات الكهربائية.
ومع حدوث هذه التعديلات، ستأتي نقطة حيث نشهد استقرار نمو الأسعار. ولكن عندما ننظر إلى كيفية تأثير الأسعار على السائقين في الوقت الحالي، يتعين على شركات التأمين بذل المزيد من الجهد للحفاظ على الأسعار في متناول الجميع.
“وإلا فإن هناك خطرًا حقيقيًا يتمثل في احتمال تسعير عدد كبير من السائقين خارج الطريق حيث تصبح تكاليف السيارات غير قابلة للتحمل.”
وأضافت رابطة شركات التأمين البريطانية: ‘الأحداث الكارثية مثل الحرائق والفيضانات هي بالضبط ما يوجد تأمين عليه، وشركات التأمين مستعدة دائمًا لدعم عملائها في حالة وقوع الكارثة.
“تدرك شركات التأمين على السيارات تمامًا الضغط الذي يفرضه ارتفاع تكاليف المعيشة على الأسر، وتواصل بذل كل ما في وسعها للحفاظ على أسعار التأمين تنافسية قدر الإمكان. ومثلها كمثل أغلب القطاعات الأخرى، فقد واجهت فترة طويلة من التكاليف المتزايدة، والتي كانت في كثير من الأحيان أعلى بكثير من المعدل العام للتضخم.
“على سبيل المثال، ارتفع متوسط تكاليف الإصلاح بنسبة 32 في المائة في العام الماضي، مع ارتفاع متوسط تكاليف استبدال المركبات بنسبة 47 في المائة، ومدفوعات سرقة السيارة وإليها بنسبة 35 في المائة.”
“تظهر بياناتنا أن متوسط السعر المدفوع للتأمين على السيارات ارتفع بنسبة 36 في المائة من الربع الأول من عام 2022 إلى الربع الثالث من عام 2023. وكان متوسط السعر المدفوع للتأمين على السيارات في الربع الثالث من عام 2023 يبلغ 561 جنيهًا إسترلينيًا ووصلت مدفوعات التأمين على السيارات إلى مستوى قياسي ارتفاع قدره 2.5 مليار جنيه إسترليني في نفس الفترة، وهو أعلى دفع ربع سنوي شهدناه منذ أن بدأنا في جمع هذه البيانات في عام 2013.
“هناك عدة طرق يمكنك من خلالها خفض أقساط التأمين الخاصة بك، على سبيل المثال زيادة فائضك الطوعي أو تحسين أمان سيارتك، ولا يزال بإمكانك الدفع مقابل التسوق ولكن تأكد من الحصول على السياسة التي تلبي احتياجاتك على أفضل وجه. ‘
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.