عمري 69 عامًا وأطالب بمعاش تقاعدي الحكومي. يبلغ شريكي 65 عامًا ولم يطالب بعد بمعاشه التقاعدي، والذي سيكون متاحًا اعتبارًا من ديسمبر 2024.
في حالة حدوث أي شيء لأي منا، فيما يتعلق بالمطالبة بجزء من المعاش التقاعدي الحكومي للشخص المتوفى، هل يمكنك تقديم المشورة لنا إذا كنا بحاجة إلى الدخول في شراكة مدنية أم أن الدليل على أننا نعيش معًا لأكثر من 30 عامًا يكفي؟
لقد حاولت العثور على معلومات من موقع Gov.UK الإلكتروني ولكنه حقل ألغام. لست متأكدًا مما إذا كان يتعين علينا الدخول في شراكة مدنية قبل تقاعد شريكي أم بعده.
قم بالتمرير لأسفل لمعرفة كيفية سؤال ستيف لك سؤال المعاش التقاعدي
التخطيط للحياة اللاحقة: هل يمكننا أن نرث معاشات التقاعد الحكومية بعد 30 عامًا من العيش معًا؟
يجيب ستيف ويب: كمبدأ عام، يقسم نظام التقاعد الحكومي العالم إلى مجموعتين ــ أولئك المتزوجين (أو في شراكة مدنية) وأولئك الذين ليسوا متزوجين.
حتى لو كنتما تعيشان معًا لمدة 30 عامًا، فإن نظام التقاعد الحكومي ليس مهتمًا – فأنت لا تزال “أعزبًا” في نظر الدولة.
ومن حيث المبدأ، لكي يحصل شخص ما على حقوق المعاش التقاعدي الحكومي من شريكه، يجب أن يكون متزوجا أو في شراكة مدنية. (للإيجاز سأشير ببساطة إلى “الزواج” من الآن فصاعدًا، ولكن ينبغي قراءة هذا على أنه يشمل الشراكات المدنية).
على سبيل المثال، عندما يكون كلا الطرفين خاضعين لنظام التقاعد الحكومي “القديم” (ما قبل أبريل 2016)، فإن الزواج هو المفتاح للقدرة على الاستفادة من سجل التأمين الوطني لشريكك بعد وفاته.
هل لديك سؤال لستيف ويب؟ قم بالتمرير لأسفل لمعرفة كيفية الاتصال به
ومع ذلك، أرى أنك وشريكك تخضعان لنظام التقاعد الحكومي الجديد.
حتى لو كنت متزوجًا لفترة طويلة، فإن القدرة على الميراث عند وفاة أحد الشركاء تقل بشكل كبير في نظام التقاعد الحكومي الجديد.
الوضع الرئيسي الذي يمكنك أن ترث فيه أي شيء هو عندما يكون لدى الشخص المتوفى معاش تقاعدي يزيد عن المعدل الثابت القياسي (حاليًا 203.85 جنيهًا إسترلينيًا في الأسبوع).
تسمى هذه الشريحة الزائدة “الدفعة المحمية” ويمكن للزوج الباقي على قيد الحياة أن يرث نصف هذه “الدفعة المحمية”.
ولسوء الحظ، لا ينطبق هذا الحكم إلا عندما كان الزواج ساريًا عندما تم تقديم معاش الدولة الجديد في 6 أبريل 2016.
وهذا يعني أن الزواج الآن لن يدخلك في نطاق قواعد الميراث فيما يتعلق بنظام التقاعد الحكومي.
ومع ذلك، هناك عدد من الأسباب الأخرى التي تجعل الزواج في صالحك.
– في حين أن الزواج الآن قد لا يساعدك في الحصول على حقوق الميراث التقاعدية الحكومية، فإنه قد يحسن وضعك عندما يتعلق الأمر معاشات الشركة.
ستدفع معظم أنظمة معاشات الشركة معاشًا تقاعديًا للزوج الباقي على قيد الحياة، في حين أن المخصصات للشركاء الباقين على قيد الحياة (غير المتزوجين) قد تكون محدودة للغاية ويمكن أن تختلف من نظام إلى آخر.
– فيما يتعلق بنظام ضريبة الدخل، من الممكن أن يستفيد المتزوجون من ‘بدل الزواج” في الحالات التي يكون فيها أحد الزوجين من غير دافعي الضرائب والآخر من دافعي الضرائب الأساسيين.
يمكن للزوج الأقل دخلاً تحويل 10 في المائة من بدله الشخصي (حيث لا يتم استخدامه) إلى الزوج الأعلى دخلاً، مما يقلل إجمالي فاتورة الضرائب للزوجين.
يجيب ستيف ويب على أسئلتك المتعلقة بالمعاش التقاعدي
لا يمكنك القيام بذلك إذا كنت تتعايش ببساطة. يمكن العثور على مزيد من التفاصيل حول بدل الزواج على: بدل الزواج: كيف يعمل.
– هناك بعض ضريبة الميراث فترات راحة للمتزوجين لا تنطبق في الأماكن التي يتعايش فيها الأزواج.
على وجه الخصوص، إذا توفي العضو الأول في الزوجين ولم يستخدم كل “نطاق معدل الصفر” القياسي و/أو “نطاق معدل الإقامة الصفري”، فيمكن تحويل الرصيد إلى الزوج الباقي على قيد الحياة.
> شرح ضريبة الميراث: من يدفع وكم
بالإضافة إلى هذه المزايا المالية البحتة، قد يجد الزوجان أنه من الأسهل الزواج عندما يتعلق الأمر بالتعامل مع الأمور بعد وفاة أحد الشريكين.
على سبيل المثال، إذا مات شخص ما دون كتابة وصية، فإن الزوج الباقي على قيد الحياة عادة ما يكون له حقوق الميراث التلقائية التي لا تنطبق إذا لم يكن المتوفى متزوجا.
إن كونك جزءًا من زوجين يمكن أن يساعد أيضًا في المواقف التي يكون فيها شخص ما مصابًا بمرض خطير وتكون هناك أسئلة حول علاج الشخص المريض.
قد تعطي المستشفى أهمية أكبر لآراء الزوج مقارنة بالشريك غير المتزوج، حتى لو كانا شريكين مدى الحياة.
إنها بالطبع مسألة شخصية في النهاية بينك وبين شريكك إذا قررت أنك تريد الزواج أو الدخول في شراكة مدنية.
وما أفهمه هو أن الزواج الآن لن يُحدث على الأرجح أي فرق في وضعك التقاعدي الحكومي.
ولكن، كما أوضحت، هناك عدد من النواحي الأخرى التي قد تكون فيها مزايا مالية وغير مالية للزواج.