Spellbreaker: لقد وفر منتهكو الاحتيال التابعون لمايك ريجنير للعملاء 13.5 مليون جنيه إسترليني خلال عامين
تبدو لعبة Break the Spell وكأنها حبكة في قصة خيالية، أو في هذا الوقت من العام، كقصة عيد الميلاد. لكن بالنسبة لمايك ريجنير، الرئيس التنفيذي لشركة سانتاندر في المملكة المتحدة، فهذا هو اسم فرقة من منتهكي الاحتيال المتمركزين بالقرب من ليفربول. وتتمثل مهمتهم في تحديد العملاء الذين وقعوا في فخ المحتالين الماهرين.
وحتى الآن هذا العام، تمكن الفريق من توفير ما يقرب من 5 ملايين جنيه إسترليني لعملاء سانتاندر، والتي كان من الممكن أن يتم سرقتها من حساباتهم المصرفية بواسطة المحتالين.
يقوم الموظفون البالغ عددهم 16 موظفًا المدربين تدريبًا خاصًا في Bootle في ميرسيسايد بمهمة حساسة تتمثل في التحدث إلى العملاء الذين يُعتقد أنهم وقعوا في شرك إقناع المجرمين. في كثير من الأحيان، لا يدرك الضحايا أنه تم الإيقاع بهم، وحتى عندما يتم تقديم أدلة قوية لا يريدون تصديقها.
إن عمليات الاحتيال التي يتظاهر فيها المحتالون بأنهم مهتمون بالحب ويغوون هدفهم بمنحهم المال هي أمر مزعج بشكل خاص.
يقول ريجنير: «إن بعض عمليات الاحتيال الرومانسية محزنة للغاية. يشعر الناس أن لديهم علاقة عاطفية مع شخص حقيقي، وهم ليسوا كذلك.
منذ أن بدأ فريق Break The Spell العمل في عام 2021، فقد وفر للعملاء بشكل مباشر مبلغًا مذهلاً قدره 13.5 مليون جنيه إسترليني. وهذا تقدير أقل من الواقع، لأنه لا يأخذ في الاعتبار المبالغ الإضافية التي كان من الممكن أن تتعرض للخطر لو لم يتم إيقاف المحتالين في مساراتهم.
ويقول ريجنير إن الاحتيال يمثل مشكلة بريطانية بشكل خاص. إن نظام “المدفوعات الأسرع” الخاص بنا، حيث يتم تحويل المبالغ بشكل فوري تقريبًا، يعد بمثابة نعمة لمن لا ضمير لهم. وكذلك لغتنا الأم.
يقول ريجنير: “لأنها لغة دولية، فإن المحتالين في جميع أنحاء العالم يتحدثون الإنجليزية”. “من الأسهل عليهم خداع الناس باللغة الإنجليزية مقارنة باللغات الأخرى.”
في الماضي، كان العملاء يتكبدون في كثير من الأحيان خسائر كبيرة إذا كانوا ضحايا الاحتيال، حتى عندما لم يرتكبوا أي خطأ. ولكن منذ عام 2019، بدأت البنوك الكبرى في تشغيل مخطط تطوعي لتعويض ضحايا عمليات الاحتيال في الدفع المصرح به، حيث تم خداع العملاء لإرسال الأموال إلى المجرمين.
ومع ذلك، فإن العنصر الطوعي على وشك التغيير. من المقرر أن تنشر هيئة تنظيم أنظمة الدفع إرشادات مفصلة حول القواعد الجديدة التي تلزم البنوك بتعويض العملاء الذين يقعون فريسة للمحتالين.
ورغم تعاطفه مع الضحايا الضعفاء حقًا، يعتقد ريجنير أن هذه الخطوة حسنة النية يمكن أن تخلق خطر “الخطر الأخلاقي” – حيث لا يكون لدى العملاء أي حافز لحماية أنفسهم.
ومن الواضح أنه غير مقتنع بما يسميه “نهج السداد الإلزامي الشامل”.
يقول ريجنير: «يجب على الجميع أن يكونوا يقظين ويجب أن يكون لدى الجميع حافز ليكونوا يقظين. إذا كان العملاء معرضين للخطر ويتم استغلالهم، فلا بأس، سأجد طريقة لمساعدتهم ودعمهم.
ويشير إلى أن شركات وسائل التواصل الاجتماعي والهاتف “ليست في مأزق للسداد” على الرغم من أنها تمثل نقطة انطلاق لـ 70 في المائة من عمليات الاحتيال في الدفع الفوري.
يقول ريجنير: “إننا نرى عمليات الاحتيال عبر WhatsApp وعمليات الاحتيال في Facebook Marketplace تحدث كل يوم”. “أود أن أرى لاعبين آخرين في سلسلة التوريد من الاحتيال يدفعون الفاتورة.”
كان ريجنير رئيسًا سابقًا لجمعية يوركشاير للبناء، وتولى منصب الرئيس التنفيذي لشركة سانتاندر المملكة المتحدة، الذراع البريطانية لمجموعة الخدمات المالية الإسبانية العملاقة، في أبريل من العام الماضي.
نشأ في ساري، وهو يطمح إلى أن يصبح أحد سكان يوركشاير بالتبني – إذا اعترف أولئك الذين ولدوا هناك بوجود مثل هذا الشيء – بعد أن انتقل إلى هناك قبل 20 عامًا.
إنه يعيش مع عائلته بالقرب من ديلز، حيث يمكنه أن ينغمس في حبه للهواء الطلق، ويتناول فات راسكلز – كعكات الفواكه التي يتم شراؤها من مقاهي بيتيس الشهيرة.
“كلا أطفالي من سكان يوركشاير. “أود أن أعتقد أنني الآن مواطن من يوركشاير متجنس، ولكن هذا مشروع طويل الأمد،” يضحك ريجنير.
تتسلل ملاحظة من السخط عندما أذكر الإعلان التلفزيوني المنافس لشركة Nationwide، والذي يظهر فيه الممثل دومينيك ويست، والذي يسلط الضوء على الإغلاق الواسع النطاق لفروع البنوك.
يقول ريجنير: “إنه إعلان ملفت للنظر، ولكن بصراحة، أشعر بالإحباط بعض الشيء”. “إذا عدت إلى العامين الماضيين، فقد أغلقت شركة Nationwide 23 فرعًا وأغلقنا ستة فروع.
“هل سيكون لدينا 450 إلى الأبد؟” لا أعرف. يتعين علينا مراجعة حجم الشبكة باستمرار. ولكننا نقوم بتجديد 49 فرعًا هذا العام والعام المقبل. أنا لا أزال مؤمنًا بالفروع، ولكن الحقيقة التي لا يمكن دحضها هي أن الطلب من العملاء على الخدمات المصرفية للفروع مستمر في الانخفاض.
تتميز الحملة الإعلانية الفكاهية الخاصة بشركة Santander بـ Ant و Dec وأفكارهما المصرفية المجنونة. ولعل هذا أمر مثير للسخرية، لأن أحد أكبر اهتماماته هو جعل بريطانيا أكثر ثقافة مالية.
في وقت سابق من هذا العام، تعاون سانتاندر مع دار النشر التعليمية على الإنترنت توينكل لإطلاق خطة لتعليم الأطفال كيفية التعامل مع المال.
قام ريجنير بتدريس الدرس الأول لفصل مكون من تسعة وعشرة أعوام في مدرسة هازلبيري الابتدائية في إدمونتون، شمال لندن، جنبًا إلى جنب مع رئيس توينكل.
يقول ريجنير: “نحن متحمسون للغاية لتعليم التلاميذ كيفية وضع الميزانية في المدارس”.
“إن التعليم المالي ليس جزءًا إلزاميًا من المنهج الوطني، ولكننا نؤمن بشدة أنه ينبغي أن يكون كذلك.”
ويشير إلى أن ما يقرب من 70 في المائة من البالغين يعتقدون أن الدروس المتعلقة بالتعامل مع الشؤون المالية ستساعدهم على الإدارة بشكل أفضل أثناء أزمة تكلفة المعيشة.
إن العلاقة بين الثقافة المالية والفقر قوية. ما يقرب من نصف الذين يعانون من مشاكل مالية يعترفون بأن ضعف مهارات إدارة الأموال هو عامل رئيسي في محنتهم.
يقول ريجنير: “إن الأمر يصرخ في ذهني بأننا نحتاج فقط إلى المضي قدمًا والقيام بذلك”.
لقد حققت البنوك نفسها الكثير من المال. وارتفعت أرباح بنك سانتاندر في المملكة المتحدة في الربع الأول بنسبة 11 في المائة لتصل إلى 547 مليون جنيه إسترليني، لكن ريجنير ينفي أي تربح.
ويقول: “القطاع ككل يمر بعام جيد”. “ولكن يبدو كما لو أن أسعار الفائدة المصرفية قد بلغت ذروتها وأن عام 2024 قد يكون أكثر صعوبة بعض الشيء. لقد ناضل القطاع المصرفي في المملكة المتحدة لتحقيق عوائد تتماشى مع تكلفة رأس المال.
ولا يتوقع سانتاندر حدوث انخفاض كبير في أسعار المنازل، على الرغم من الانخفاض في الإقراض العقاري.
ويقول إن المقترض النموذجي الذي يأتي قرضه السكني من سعر ثابت أو خصم سيتعين عليه دفع مبلغ إضافي قدره 250 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا. لكن ريجنير يقول إن الوضع الآن ليس سيئا كما كان عليه في أواخر الثمانينيات بعد الأزمة المالية العالمية التي أثارت موجة من الأسهم السلبية، وعمليات إعادة الملكية، وتسليم المقترضين مفاتيحهم.
ويقول: “الفرق الكبير الآن هو أن الناس يتمتعون بقدر أكبر من العدالة في منازلهم”. “لذا فإن مستوى التوتر بالنسبة للكثيرين ليس سيئًا”. أقل من 2.5 في المائة من عملاء الرهن العقاري عليهم متأخرات حاليا.
لقد فكرت الشركة الإسبانية الأم لشركة Santander UK في فكرة تعويم الشركة البريطانية. هل يمكن أن يعود ذلك إلى جدول الأعمال؟
“أحد أسباب وجود سانتاندر في المملكة المتحدة هو أنه أراد أن يكون له وجود في أكبر الخدمات المالية في أوروبا. “ولكن إذا أراد البنك البيع في المملكة المتحدة، فقد أكون آخر من يعلم”، يقول مبتسمًا.
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.