وكانت الفجوة بين أفضل حساب توفير بسعر فائدة ثابت لمدة عام واحد وأفضل حساب يسهل الوصول إليه تضيق بشكل مطرد وتبلغ الآن 0.6 نقطة مئوية فقط.
أفضل حساب بسعر ثابت لمدة عام واحد، يقدمه بنك مترو، يدفع فائدة بنسبة 5.8 في المائة.
أفضل حساب يسهل الوصول إليه من بنك Ulster، يدفع معدل فائدة قدره 5.2 في المائة.
ومع تقلص الفجوة بين المعدلات، قد يتساءل المدخرون عما إذا كان الأمر لا يزال يستحق الإصلاح لمدة عام.
سد الفجوة: ضاقت الفجوة بين أعلى سعر يسهل الوصول إليه وحساب التوفير ذو السعر الثابت لمدة عام واحد إلى 0.6%
وفقًا لمراقبي الأسعار Moneyfacts Compare، كانت الفجوة الأوسع في الآونة الأخيرة بين أعلى حساب بسعر ثابت لمدة عام واحد وأعلى حساب يسهل الوصول إليه في أكتوبر 2022، عندما بلغت 1.85 نقطة مئوية.
وكانت الفجوة الأضيق بين هذه الحسابات هي 0.36 نقطة مئوية في أبريل 2022، قبل أن تبدأ صفقات الادخار في التحسن بشكل كبير.
ما وراء هذا؟
وكانت أسعار الفائدة على الحسابات محددة الأجل في اتجاه هبوطي منذ أن وصلت إلى ذروتها مع سندات النمو المضمونة التي أصدرتها شركة NS&I بنسبة 6.2 في المائة.
ولا يوجد الآن حساب واحد بسعر فائدة ثابت مدته عام واحد يعرض أكثر من 6 في المائة من الفائدة.
يقول جيمس بلوور، مؤسس موقع Savings Guru: “السبب وراء هذه الفجوة الصغيرة هو أن الأسواق المالية تقوم بتسعير المعدل الأساسي ليصل إلى الذروة عند مستواه الحالي البالغ 5.25 في المائة، ولكنه سينخفض في السنوات المقبلة”.
“في حين كانت الأسواق قبل بضعة أشهر تحدد سعر الفائدة الأساسي الذي يتجاوز 6 في المائة، وهذا هو السبب وراء ارتفاع أسعار الفائدة بشكل كبير.
الآن بدأت البنوك في التكيف وتراجعت معدلات الادخار. ومن المؤسف بالنسبة للمدخرين أنني أتوقع منهم أن يستمروا في القيام بذلك.
“لا يوجد سوى مقدمي خدمة يدفعان أكثر من أفضل سعر سهل الوصول للأسعار الثابتة لمدة خمس سنوات، وأتوقع أن تختفي هذه الأسعار في أوائل الشهر المقبل.”
بينما يقول أندرو هاجر، مؤسس موقع التمويل الشخصي Money Comms: “أنا متأكد من أن بعض التضييق سيكون بسبب سحب صفقة NS&I البالغة 6.2 في المائة في السادس من تشرين الأول (أكتوبر).”
كانت سندات النمو المضمون معروضة للبيع لمدة خمسة أسابيع واجتاحت السوق، حيث تصدرت أفضل جدول شراء طوال ذلك الوقت وجمعت 225000 مدخرًا.
وبعد أن تم سحبه، انخفض أفضل سعر تالي متاح على حساب مدته عام واحد إلى 6.11 في المائة ليصل إلى 5.8 في المائة الآن.
يتفق خبراء الادخار على أن صفقة NS&I البالغة 6.2 في المائة قد أدت إلى اختلال سوق السندات ذات السعر الثابت لمدة عام واحد.
ما هي النصيحة للمدخرين؟ تقسيم 50/50 لتعزيز معدل
يشير بعض خبراء الادخار إلى أن المدخرين لديهم مزيج من الحسابات، مع تخزين أموال الطوارئ في أفضل حساب يسهل الوصول إليه وأي فائض في سندات ذات سعر ثابت مدتها عام واحد.
على سبيل المثال، يقول هاجر: “إذا وضعت 5000 جنيه إسترليني في حساب يسهل الوصول إليه ويدفع 5.2 في المائة، و5000 جنيه إسترليني في حساب بسعر فائدة ثابت مدته عام واحد ويدفع 5.8 في المائة، فإن متوسط عائدك سيكون 5.5 في المائة”.
أما فيما يتعلق بما إذا كان الأمر لا يزال يستحق أن يحتفظ المدخرون بأموالهم لمدة عام، تقول راشيل سبرينجال، الخبيرة المالية في Moneyfactscompare.co.uk: “لا يزال هناك العديد من السندات ذات السعر الثابت لمدة عام والتي تدفع أكثر من 5 في المائة اليوم”. .
“سواء كان الإقفال في سند ثابت هو الخيار الصحيح، فهذا يعتمد كليًا على مدى احتياج الشخص إلى أمواله، حيث توجد حسابات سهلة الوصول تدفع أسعارًا جذابة توفر المرونة، ولكنها تدفع أسعارًا متغيرة يمكن أن تتغير في أي وقت.”
“هناك توقعات بانخفاض أسعار الفائدة في الأشهر المقبلة، لذلك قد تنخفض أسعار الادخار الثابتة بشكل أكبر قبل انتهاء العام.
“ومع ذلك، لا يزال هناك بعض مقدمي الخدمات الذين يقومون بتعزيز صفقات الادخار ذات أسعار الفائدة الثابتة، ويمكن للبنوك المنافسة أن تتعارض مع هذا الاتجاه وتزيد أسعار الفائدة إذا احتاجت إلى إغراء الودائع لتمويل إقراضها المستقبلي.”
وفقاً لتقرير جديد صادر عن بنك إنجلترا، سارع المدخرون إلى ضخ الأموال في حسابات ذات سعر فائدة ثابت في أكتوبر.
وشهد الشهر وضع 4.6 مليار جنيه إسترليني من أموال المدخرين في البنوك وجمعيات البناء – وهو أعلى مستوى خلال عام واحد، حيث ذهب الجزء الأكبر من هذه الأموال إلى حسابات ذات سعر ثابت.
تقول لورا سوتر، رئيسة قسم التمويل الشخصي في شركة AJ Bell: “سارع المدخرون الأذكياء الذين رأوا الكتابة على الحائط إلى حسابات ذات سعر فائدة ثابت في أكتوبر لتأمين تلك الصفقات قبل اختفائها”.
ماذا يحمل المستقبل بالنسبة للمعدلات؟
إن تضييق الفجوة بين أسعار الفائدة السهلة وأسعار الفائدة الثابتة لمدة عام واحد أو اتساعها سوف يعتمد على مزيج من الحركة في أسعار المقايضة والمنافسة بين مقدمي الخدمات.
ويتفق خبراء الادخار على أن معدلات الادخار ستستمر في الانخفاض، لكن السؤال هو مدى السرعة التي سيفعلون بها ذلك.
يقول هاجر: “أعتقد أن معدلات الوصول السهل والمعدلات لمدة عام واحد ستنخفض خلال الأشهر الـ 12 المقبلة، وإن كان ذلك ببطء شديد.
“سوف تتأثر معدلات الوصول السهل عندما يبدأ المعدل الأساسي في الانخفاض ولكن ليس من الواضح متى سيحدث ذلك – يتوقع بعض الاقتصاديين ربيع عام 2024 لكن آخرين يقترحون عدم حدوث أي حركة حتى النصف الثاني من العام المقبل وحتى ذلك الحين قد يكون الأمر مجرد خطوة واحدة.” تخفيض بنسبة 0.25 في المائة خلال الـ 12 شهرًا القادمة.
بينما يقول بلاور: “على الرغم من أن أسعار الفائدة الثابتة الحالية أقل مما كانت عليه، فمن المرجح أن تكون أعلى بكثير الآن مما ستكون عليه في العام المقبل، لذا سأكون مندهشًا إذا نظر أي شخص الآن إلى الوراء بندم على القيام بذلك.
“في حين أن معدلات الوصول السهل مرتفعة للغاية، فمن المرجح أن تتراجع قليلاً في العام الجديد، وسأصاب بالذهول بالتأكيد إذا وصلت إلى 5.8 في المائة أو حتى تحركت أكثر من نقطة أساس أو نقطتين فوق المستويات الحالية.”
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.