متى سينتهي ارتفاع أسعار التأمين على السيارات والمنازل بلا هوادة؟

وتكافح الأسر تحت وطأة ارتفاع أقساط التأمين على السيارات والمساكن ــ ولا توجد علامة على الموعد المحتمل لانخفاض الأسعار مرة أخرى.

دفع السائق العادي مبلغًا قياسيًا قدره 561 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا للتأمين على السيارة في الربع الثالث من عام 2023.

وفي الوقت نفسه، يدفع صاحب المنزل النموذجي 329 جنيهًا إسترلينيًا لتغطية المباني والمحتويات، وفقًا لأحدث الأرقام الصادرة عن الهيئة التجارية لاتحاد شركات التأمين البريطانية (ABI) للفترة من أبريل إلى يونيو من هذا العام.

وترتفع تكاليف التأمين لعدد من الأسباب، بما في ذلك ارتفاع المطالبات وزيادة التكاليف التي تتحملها شركات التأمين والأثر المضاعف للضرائب على الأقساط المرتفعة.

لكن تكلفة التأمين المرتفعة جاءت في أسوأ وقت ممكن، حيث يواجه البريطانيون بالفعل فواتير متضخمة للغاز والكهرباء وسداد أقساط الطعام والرهن العقاري، من بين أمور أخرى.

حتى أن بعض سائقي السيارات أفادوا بأنهم يحصلون على أقساط تأمين تبلغ 1000 جنيه إسترليني سنويًا – حتى الأقدم منهم بحذر.

ويشهد آخرون ارتفاع أسعار التأمين بنسبة 500 في المائة تقريبًا.

هل ستستمر أسعار التأمين على السيارات والمنازل في الارتفاع؟

وهذا أمر محتمل للغاية في الأمد القريب ــ ولو أن شركة التأمين الوحيدة التي تقول هذا صراحة هي شركة أدميرال، وهي أكبر شركة تأمين على السيارات في المملكة المتحدة.

وقالت الرئيسة التنفيذية للأدميرال ميلينا مونديني دي فوكاتيس لصحيفة التايمز في أغسطس: “نتوقع مواصلة زيادة الأسعار”.

ولم تعلق شركة Aviva، أكبر شركة تأمين على المنازل في المملكة المتحدة وثاني أكبر شركة تأمين على السيارات، وقالت إن المشكلة تخص ABI.

لكن ABI لا يستبعد المزيد من الارتفاع في أسعار التأمين أيضًا.

وقال متحدث باسم ABI: ‘ ستحدد كل شركة تأمين أسعارها الخاصة والتي ستعتمد على عدد من العوامل.

“تكاليف المواد والإصلاح التي تزيد عن التضخم، والتأخير في قطع الغيار، وتكاليف مطالبات الإصابة الشخصية وضريبة أقساط التأمين، كلها عوامل تضع ضغوطًا على أقساط التأمين.

وفي حين أن غالبية هذه التكاليف تقع خارج نطاق سيطرة شركات التأمين، فقد اقترحنا طرقًا يمكن من خلالها تقليل بعضها – والضغط الناتج على أقساط التأمين -.

“على سبيل المثال، من خلال خفض ضريبة أقساط التأمين، الأمر الذي من شأنه أن يؤدي إلى انخفاض فوري يصل إلى 12 في المائة في التكاليف.”

لماذا ترتفع أقساط التأمين؟

تأمين السيارة

بالنسبة لشركات التأمين على السيارات، تمثل زيادة تكاليف الإصلاح مشكلة كبيرة، وقد انتقلت بسرعة إلى المستهلكين.

خلال الوباء، كان هناك عدد أقل من السيارات على الطريق. ونتيجة لذلك، انخفضت أقساط التأمين على السيارات، حيث انخفض عدد الحوادث التي يجب دفع ثمنها.

ومع ارتفاع معدلات القيادة بعد انتهاء عمليات الإغلاق، تواجه شركات التأمين المزيد من المطالبات.

ليس هذا فحسب، بل إن تكلفة مطالبات التأمين على السيارات الأخيرة ارتفعت بشكل كبير.

واجه مصلحون السيارات ارتفاعًا كبيرًا في تكاليفهم، مما دفعهم إلى تحميل شركات التأمين، وبالتالي على السائقين.

على سبيل المثال، شهد المصلحون هذا العام ارتفاعًا بنسبة 300 في المائة في فواتير الطاقة مقارنة بما كان عليه قبل بدء أزمة تكلفة المعيشة في عام 2021.

وارتفعت تكلفة توفير السيارة الترحيبية بنسبة 30 في المائة، وأسعار الطلاء وقطع الغيار بنسبة 16 في المائة.

أفاد ABI عن ارتفاع بنسبة 33 في المائة في تكلفة إصلاح المركبات في وقت سابق من هذا العام.

تأمين المنزل

وهناك اتجاه مماثل فيما يتعلق بارتفاع تكاليف التأمين في مجال التأمين على المنازل أيضاً، والتي تنتقل إلى المستهلكين.

وقال ABI إن شركات التأمين على المنازل دفعت حوالي 8.6 مليون جنيه إسترليني يوميًا كمطالبات خلال الربع الثاني من هذا العام. وكانت المطالبة النموذجية تبلغ 4300 جنيه إسترليني في هذه الفترة، أي بزيادة قدرها 24 في المائة.

وكانت هذه الزيادة مدفوعة جزئيًا بارتفاع مطالبات الهبوط في أعقاب موجة الحر القياسية في الصيف الماضي، والتي استغرقت وقتًا للتحقيق فيها وتسويتها.

بلغت مدفوعات الدعم 54 مليون جنيه إسترليني لهذه الفترة، بزيادة 21 في المائة عن 45 مليون جنيه إسترليني المدفوعة في الربع الثاني من عام 2022.

تم دفع حوالي 782 مليون جنيه إسترليني لمطالبات الحرائق والسرقة والطقس وهروب المياه والهبوط والأضرار العرضية.

فواتير الضرائب المخفية

ولكن مع ارتفاع أقساط التأمين، ترتفع أيضًا قيمة فاتورة الضرائب التي يدفعها حاملو وثائق التأمين علاوة على ذلك.

يدفع المستهلكون ضريبة أقساط التأمين (IPT) على معظم التغطية التي من المرجح أن يشتروها، باستثناء التأمين على الحياة وبعض أشكال التأمين الصحي.

IPT هو 12 في المائة على التأمين على السيارات والمنازل والحيوانات الأليفة، و 20 في المائة على تأمين السفر والتغطية الإضافية للسيارات والأجهزة المنزلية.

وفي حين أن هذه ضريبة على شركات التأمين من الناحية الفنية، إلا أنه من الناحية العملية يتم تطبيق الضريبة على تكلفة التأمين “الحقيقية” ثم يتم تمريرها إلى المستهلكين كأقساط إجمالية أعلى.

وهذا يعني أنه عندما تبدأ شركات التأمين في رفع الأسعار، يكون هناك تأثير مضاعف على الجمهور من IPT، حيث يتم تحصيلها بعد ذلك برقم أكبر.

تضيف الضريبة 55 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا إلى متوسط ​​قسط التأمين على السيارات البالغ 561 جنيهًا إسترلينيًا، والذي سيكون 501 جنيهًا إسترلينيًا بدون IPT.

وبالمثل، فإن تكلفة التأمين النموذجية على المباني والمحتويات البالغة 329 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا ستكون حوالي 294 جنيهًا إسترلينيًا، أو 35 جنيهًا إسترلينيًا أرخص سنويًا، دون إضافة الضريبة في الأعلى.