كيفية تجنب الدائنين وتجنب الإفلاس، بقلم القاضي السابق ستيفن جولد

ستيفن جولد هو قاض متقاعد ومؤلف كتب سلسلتين مشهورتين لـ This is Money حول كيف تكون منفذًا ناجحًا و كتابة وصية الذي يضمن اتباع رغباتك الأخيرة.

وأوضح لأول مرة في دليله الجديد المكون من أربعة أجزاء ماذا تفعل إذا واجهت الإفلاس واليوم نلقي نظرة على كيفية إبقاء الدائنين بعيدًا بينما تجد الأموال اللازمة لتلبية مطالبهم.

“لا أريد أن أكون مفلساً”. جيدة بالنسبة لك. الشيء المشرف الذي يجب عليك فعله هو سداد ديونك إذا استطعت.

قد تحتاج إلى وقت، لكن يمكن للدائنين أن يتنمروا.

دعونا نرى كيف يمكننا التعامل معهم، قبل أن ننتقل إلى أولئك الذين هم أكثر انفتاحا على النقاش حول دفع ما عليك.

مسودة رسالة: مواجهة التهديدات والمضايقات

لن يتم تبرير الرسالة المشابهة للرسالة أدناه إلا عندما يكون الدائن ومحصلو الديون قد ذهبوا إلى أبعد من ذلك.

على سبيل المثال، فإن رسالة من محامي الدائن تهدد بإجراءات محكمة المقاطعة لاسترداد الدين مع الفوائد والتكاليف ما لم تتم تسوية الدين في غضون سبعة أيام ستكون قانونية تمامًا – ما لم تكن مصحوبة بقنبلة يدوية أو متكررة يوميًا على مدى ثلاثة أيام. أسابيع.

عزيزي الدائن

إنني أقر بخطابكم المؤرخ في 01 نوفمبر 2023 وأسلافهم، مع سلسلة تهديداتهم المطبوعة بالحبر الأحمر بأكبر خط معروف لمعالجي النصوص، منك ومن محصلي الديون الذين وجهتهم والذين تواصلوا معي على نفس المنوال.

سأوجه إليك مديونيتي بمجرد أن أتمكن من الحصول على نصيحة من مستشار الديون. وفي هذه الأثناء عليك أن تعلم أن –

– يعد إرسال خطاب تهديد بغرض التسبب في الضيق والقلق للمستلم أو لأي شخص آخر كان من المقرر أن يقرأه جريمة بموجب قانون الاتصالات الضارة لعام 1988.

– يعد تقديم طلبات إلى المدين جريمة بموجب قانون إقامة العدل لعام 1979 من المحتمل أن تسبب له أو لأسرته قلقًا أو ضيقًا أو إذلالًا بسبب تكرارها أو طريقة تقديمها أو أي تهديد بالدعاية يترافق معها. هم.

– يعتبر من الجرائم بموجب قانون الحماية من التحرش لعام 1997 اتباع مسار سلوك يصل إلى حد التحرش عندما يكون مرتكب الجريمة على علم أو ينبغي أن يعرف أن هذا هو ما سيفعله.

أنا مقتنع بأن سلوكك وسلوك وكلائك يرقى إلى مستوى ارتكاب جميع الجرائم المذكورة أعلاه، علاوة على أنه سيعطيني الحق في الحصول على تعويضات بموجب قانون عام 1997.

وبناءً على ذلك، أعلمك أنه ما لم تتوقف أنت ووكلاؤك عن التواصل معي بشأن الدين بخلاف الامتثال لبروتوكول الإجراءات المسبقة المناسب و/أو تبليغ الإجراءات الموضوعة بشكل صحيح، فسوف أقوم بإقامة دعوى ضدك للحصول على أمر قضائي بتقييد الاتصال والحصول على تعويضات عن المضايقات واتخاذ خطوات للإبلاغ عنك بهدف الملاحقة القضائية على الجرائم المذكورة أعلاه أو أي منها.

تفضلوا بقبول فائق الاحترام

إيان ديت

المطالبات بموجب قانون 1997 تعمل. أمين. كانت إحدى السيدات من عملاء شركة British Gas Trading Ltd، ثم تركتها. وعلى مدى الأشهر الخمسة التالية، تعرضت لرسائل تلو الأخرى وتهديدات تلو الأخرى بقطع إمدادات الغاز عنها، وبدء الإجراءات القانونية وإبلاغ وكالات الائتمان المرجعية عنها – كل ذلك دون مبرر.

وهذا سبب لها قلقا كبيرا. لقد رفعت دعوى أمام محكمة المقاطعة للحصول على تعويضات عن التحرش. حاولت شركة بريتيش غاز إلغاء المطالبة، بحجة أنها أضعف من أن يتم تقديمها للمحاكمة.

لم تقبل محكمة الاستئناف أيًا من ذلك وقضت بأن السلوك موضع الشكوى يمكن أن يصل إلى حد المضايقة وكان قمعيًا وغير مقبول.

وفي قضية أخرى قبل 10 سنوات، أيدت محكمة الاستئناف حكماً بقيمة 7500 جنيه إسترليني كتعويض عن التحرش الذي تعرض له أحد عملاء Royal Bank of Scotland.

لقد تجاوزت السحب على المكشوف في واحد أو أكثر من حساباتها. لقد أوضحت للبنك أنها لا تريد التحدث إليهم، لكنهم تحدثوا معها أو حاولوا التحدث معها – في 547 مناسبة!

وشكلت هذه الدعوات تخويفاً وكانت غير مبررة على الإطلاق. وقيل إن وجود الدين لا يمنح الدائن الحق في قصف المدين بالمكالمات. ومن حق المدين أن يقرر ما إذا كان يريد مناقشة الأمر مع دائنه أم لا.

إليك العرض: قدم عرضًا مهذبًا

سيفكر بعض الدائنين في عرض معقول بدلاً من محاولة تجفيفك. الدفع بالتقسيط يستحق دائمًا اقتراحه.

عندما يكون لديك دين واحد ويمكنك الحصول على مبلغ مقطوع، قد ينجذب الدائن الخاص بك عن طريق قبول شيء أقل مما يستحقه للسماح لك بالخروج من المأزق.

بعد كل شيء، فإن احتمال إفلاسك وعدم قيام الدائن بتحصيل فلس واحد أمر غير جذاب بالنسبة لهم. يمكنك تجربة هذا.

عزيزي الدائن

أنا مدين لك بخمسة آلاف جنيه إسترليني. لقد تدهورت ظروفي بشكل كبير منذ تراكم الدين، وأنا الآن معسر، وليس لدي رأس مال خاص بي ودخلي منخفض.

أفضّل أن أرى إبراء مسؤوليتي تجاهك بدلاً من التقدم بطلب لإشهار إفلاسي، وتحقيقًا لهذه الغاية، لدي اقتراح.

لدي أقارب وأصدقاء يرغبون فيما بينهم في توفير مبلغ 2500 جنيه إسترليني لي وهو الحد الأقصى الذي يمكنني الحصول عليه.

أنا على استعداد للوصول إلى هذا المبلغ ودفعه لك في غضون 28 يومًا من تلقيك هذه الرسالة إذا كنت ستقبلها كتسوية كاملة ونهائية للديون المستحقة عليك.

يظل هذا الاقتراح مفتوحًا لمدة 14 يومًا من تاريخ استلامك لهذه المعلومات.

تفاصيل ظروفي المالية موضحة أدناه. إذا كنت بحاجة إلى أي معلومات إضافية، واسمحوا لي أن أعرف.

تفضلوا بقبول فائق الاحترام

إيان ديت

بدون مبلغ مقطوع: ترتيب الدفع على أقساط

إذا كان لديك عدد لا يحصى من الديون، فقد تكون خطة إدارة الديون هي الحل بالنسبة لك.

هذا هو الاسم الفاخر للأقساط الشهرية. تقوم بسداد أقساط منتظمة من دخلك والتي يتم تقسيمها على كل دائن بما يتناسب مع ما يستحقه حتى يتم سداده في النهاية.

هناك عدد من الشركات التي تحقق الربح من تنظيم وتنفيذ الخطط. إذا كان لديك عمود بارجة، فلا تلمس معظمهم به.

سوف تكون على ما يرام مع PayPlan. يتم تمويلهم من قبل صناعة الائتمان، لكنني أعتقد أنه يمكن الوثوق بهم للمساعدة. وليس هناك تهمة. هناك أيضًا جمعيات خيرية للديون، مثل Stepchange وNational Debtline وCitizens Advice.

أو يمكنك تنظيم وتشغيل خطتك الخاصة بعد الحصول على أي نصيحة تحتاجها من مستشاري الديون.

حاول والتفاوض على أنه بينما تقوم بالسداد بالتقسيط، سيتم التنازل عن أي فائدة قد يكون من حق الدائنين الحصول عليها – سواء بموجب عقدك معهم أو بموجب حكم محكمة -.

وإلا فقد تجد أنك لا تنجح أبداً في تخفيض الدين الرئيسي، ناهيك عن تصفيته، والأقساط التي تقوم بتسليمها تكفي فقط لسداد الفوائد.

هناك بدائل لخطة إدارة الديون. خذ على سبيل المثال أمرًا إداريًا. لا يتطلب هذا الأمر موافقة دائنيك، على الرغم من أنهم يستطيعون الجدال ضده ولكن نادرًا ما يزعجونك أو بحماس كبير.

وهو متاح من محكمة المقاطعة حيث لا تزيد ديونك عن 5000 جنيه إسترليني ولديك حكم واحد على الأقل ضدك.

مرة أخرى، تقوم بسداد دائنيك من الدخل على أقساط (ربما شهرية) ولكن عادة على مدى فترة لا تزيد عن ثلاث سنوات، وقد تقوم المحكمة، في كثير من الأحيان، بتخفيض ما تدين به لكل دائن.

وهذا يعني أنهم لا يحصلون إلا على نسبة مئوية مما يستحقون، وبعد تلك السنوات الثلاث أو أي شيء آخر، تصبح خاليًا من هذا الدين. لا توجد رسوم محكمة عند تقديم الطلب. صفقة!

ثم هناك الترتيب الطوعي الفردي. هذا هو ترتيب رسمي مع الدائنين لدفع شيء ما مقابل ما تدين به على مدى عدة سنوات ويديره مشرف ممارس في مجال الإعسار.

يمكنك وضع رأس المال (الحالي أو المتوقع خلال مدة الترتيب) أو الدخل في الوعاء – أو كليهما – ليتم تقاسمهما بين دائنيك.

قد ينتهي بك الأمر إلى سداد جزء صغير مما تدين به وتجنب الإفلاس، ولكن يجب أن يوافق 75 في المائة على الأقل من قيمة دائنيك على المقترحات التي تقدمها.

بحكم رأيي، وافقت على ترتيبات للديون الكبيرة حيث كان من المقرر أن يجمع الدائنون مجرد 5 و10 بنسات بالجنيه.

الخبر السيئ هو أن رسوم إعداد الترتيب وإدارته قد تصل إلى حوالي 3500 جنيه إسترليني. احذر. هناك أسماك القرش هناك.

في الجزء الثالث…يشرح ستيفن جولد المزيد من أساليب التفاوض التي يمكنك استخدامها مع الدائنين لتخليص نفسك من الديون.