من يرث معاش عملك عند وفاتك؟ أخبر مخططك برغباتك

كشفت دراسة جديدة أن أكثر من نصف الأشخاص الذين يحصلون على معاش تقاعدي إما مخطئون أو لا يعرفون ما الذي سيحدث لمدخراتهم إذا ماتوا.

يعتقد واحد من كل أربعة أشخاص خطأً أن أوعية التقاعد سيتم تسليمها إلى أقرب أقاربهم تلقائيًا، بينما يعتقد آخرون أن الحكومة أو صاحب العمل أو نظام معاشاتهم التقاعدية هو الذي يحصل على أموالهم.

يمكنك ترشيح المستفيد من معاشك التقاعدي من خلال نموذج “التعبير عن الرغبات”، لكن اثنين فقط من كل خمسة مدخرين على علم بذلك، وفقًا لخدمة المال والمعاشات التقاعدية.

تحث شركة Maps، التي تمولها الحكومة لتقديم مساعدة مالية مجانية للجمهور، الناس على ملء هذه النماذج، أو إذا كانوا قد قاموا بالفعل بالتحقق من تحديثها.

لكنه يحذر من أنه على الرغم من أن أنظمة التقاعد ستأخذ رغباتك في الاعتبار، إلا أنها قد لا تتبعها دائمًا لأنها يمكن أن تمارس السلطة التقديرية بشأن من سيستفيد في النهاية من معاشك التقاعدي.

> هل يمكن لزوجتك أن ترث أي شيء من معاش تقاعدك الحكومي؟ قم بالتمرير لأسفل للحصول على معلومات

إذا كان لديك معاش تقاعدي من الراتب النهائي، فسيتم دفع المزايا وفقًا لقواعده، ويحتفظ الأمناء بتقديرهم، كما توضح MAPS على صفحة المساعدة الخاصة بها حول وراثة المعاشات التقاعدية.

وتقول: “قد تدفع بعض المخططات، ولكن ليس كلها، معاشًا تقاعديًا لشريك كان العضو المتوفى يعيش معه عند وفاته، والذي كان يعتمد ماليًا على العضو”.

“من المهم مراجعة مخططك لمعرفة ما يحدث عندما تموت.”

إذا كان لديك معاش تقاعدي محدد المساهمة، فيمكنك ترشيح من تريد ليحصل على صندوق التقاعد الخاص بك عند وفاتك، وسيتم أخذ ذلك بعين الاعتبار.

لكن MAPS تضيف: “الأمر متروك عمومًا لتقدير مقدم الخدمة أو الأمناء الذين يعتنون بالمعاش التقاعدي فيما يتعلق بمن يُدفع إليه”.

هذا هو كاتب عمود معاشات Money’s، ستيف ويب، أجاب على سؤال من شخص أراد زوجها السابق أن يرثوا معاشه لأنهم كانوا مقدمي الرعاية له بدوام كامل، ولكن بعد وفاته تم رفض المخطط.

وكتب ويب، وزير المعاشات السابق الذي أصبح الآن شريكًا في LCP: “الطريقة التي تسير بها الأمور في الممارسة العملية لا تتماشى دائمًا مع رغبات الشخص المتوفى”.

وأوضح ما يحدث للمعاشات الجارية، والتي تحددها قواعد النظام، والمبالغ المقطوعة، حيث يمكن استخدام السلطة التقديرية.

وقال: “قد يواجه الأمناء في بعض الأحيان خيارًا صعبًا بين أشخاص مختلفين لديهم مطالبة متنافسة للحصول على المبلغ المقطوع، وفي بعض الأحيان يقومون بتقسيم المبلغ المقطوع ليعكس ذلك”.

وأضاف ويب أن أهم الأشياء التي يجب القيام بها هي التأكد من أن نماذج “التعبير عن الرغبات” تعكس أحدث تفضيلاتك، والتحقق من قواعد نظام التقاعد.

ورسالته الأخرى هي ألا تنسوا المعاشات التقاعدية التي كونتها في الماضي بالإضافة إلى المعاشات التقاعدية الحالية.

وجدت شركة Maps، التي استطلعت آراء 2500 من البالغين في المملكة المتحدة الذين لديهم معاش تقاعدي، أن 41 في المائة يعتقدون أن المعاش سيذهب إلى المستفيد الذي تم ترشيحه في حالة وفاتهم.

ويعتقد نحو 23 في المائة أن معاشاتهم التقاعدية ستذهب إلى أقرب أقاربهم تلقائيا، في حين أن 11 في المائة لا يعرفون ذلك، ويعتقد 11 في المائة آخرون أن الحكومة سوف تحصل عليها، ويعتقد 8 في المائة أن صاحب العمل سيحتفظ بها، و7 في المائة يعتقدون ذلك. سيحصل عليه مزود معاشاتهم التقاعدية.

وفي الوقت نفسه، لم يعرف 20 في المائة من رشحوا للحصول على أي من معاشاتهم التقاعدية، وكان 47 في المائة على علم بجميعهم، و11 في المائة يعرفون “الأغلبية” و10 في المائة “البعض”.

وقال حوالي ثلاثة أرباع الذين شملهم الاستطلاع إن خطط معاشاتهم التقاعدية تحتوي على تفاصيل محدثة لهم.

وفيما يتعلق بمن يرث معاشك التقاعدي في حالة وفاتك، قال جاكي سبنسر، رئيس سياسة المعاشات التقاعدية في شركة Maps: “إنه موضوع يصعب التفكير فيه ولا يتوقع أحد أن يحدث له الأسوأ، ولكن من المهم للغاية أن نضع خططًا في حالة حدوث ذلك”. .

“يدخل الناس حياتنا ويخرجون منها، وإذا كان لديك شخص لم تعد تريده كمستفيد، فقد ينتهي بهم الأمر إلى الاستفادة على حساب أحبائك الذين تركتهم وراءك. تشير هذه النتائج إلى أن ملايين الأشخاص يتعرضون لهذا الخطر.

“نحن نطلب من الجميع القيام بشيء واحد والتحقق من أن لديهم المستفيد المناسب من كل معاش تقاعدي لديهم. يمكن القيام بذلك عن طريق الاتصال بمقدم المعاش التقاعدي الخاص بك عبر الهاتف أو عبر الإنترنت، وسوف يحدث فرقًا كبيرًا إذا توفيت مبكرًا.