تدرس الحكومة زيادة الحد الأقصى لقيمة العقار في Lifetime Isa (Lisa) لدعم المزيد من المشترين الطموحين لأول مرة، وفقًا للتقارير.
ومن الممكن أن يعلن وزير الخزانة جيريمي هانت عن هذه التغييرات في بيان الخريف في وقت لاحق من هذا الشهر.
وهو جزء من حزمة مساعدات يُشاع أنها لأصحاب المنازل، بما في ذلك إصلاح نظام الإيجار “الإقطاعي” وتوسيع نطاق نظام ضمان الرهن العقاري.
ليزا هو نوع شائع من حسابات التوفير المصممة لتمويل أول شراء عقار أو التقاعد. تقوم الحكومة بزيادة الأموال بمقدار جنيه إسترليني واحد لكل 4 جنيهات إسترلينية يتم توفيرها، بما يصل إلى 4000 جنيه إسترليني سنويًا.
في الوقت الحاضر، يجب ألا تتجاوز قيمة العقار الذي يتم شراؤه باستخدام الأموال المدخرة في ليزا 450 ألف جنيه إسترليني.
التعزيز: يمكن للمدخرين الذين تقل أعمارهم عن 40 عامًا فتح حساب عيسى مدى الحياة والحصول على مكافأة حكومية بنسبة 25%، مما قد يساعدهم على شراء منزلهم الأول
وينطبق نفس الحد سواء كان المشتري فردًا أو جزءًا من زوجين.
وفي حين أن هذا يعتبر سخيا بما فيه الكفاية بالنسبة للكثيرين، فإن أولئك الذين يشترون في أجزاء أكثر تكلفة من البلاد، مثل لندن وجنوب شرق إنجلترا، هم أكثر عرضة للوقوع في مخالفة للحد الأقصى.
حجة أخرى لرفع الحد الأقصى هي أن تكلفة المنزل المتوسط ارتفعت بنحو 25 في المائة منذ وضع قانون ليزا في عام 2017، لكن حد سعر الشراء ظل كما هو.
> هل يجب عليك الادخار أو الاستثمار في عيسى مدى الحياة؟ اقرأ دليلنا
هناك أيضًا حد للمبلغ الذي يمكن للمدخرين وضعه في ليزا كل عام. ويبلغ سعره حاليًا 4000 جنيه إسترليني، وهو ما يقول البعض إنه غير كافٍ نظرًا لأسعار المنازل الحالية.
يقول بريان بيرنز، رئيس قسم التمويل الشخصي في تطبيق الادخار والاستثمار Moneybox: “من المرجح أن يحبس المشترون الطموحون لأول مرة في طول البلاد وعرضها أنفاسهم تحسبًا لبيان الخريف بعد التقارير الأخيرة التي تفيد بأن المساعدة قد تكون في الطريق”. .
“لا يمكن أن يكون هناك شك في أن هناك حاجة إلى الدعم، حيث أصبح من الصعب بشكل متزايد الحصول على سلم العقارات في الآونة الأخيرة.”
وفي هذا العام وحده، شهدت شركة Moneybox، التي تعد حالياً أكبر مزود خدمة Lisa، زيادة بنسبة 43 في المائة في عدد المدخرين الشباب الذين يفتحون حساب Lisa.
السبب وراء شعبيتها الكبيرة هو المكافأة السنوية التي تقدمها الحكومة بقيمة 1000 جنيه إسترليني على الحد الأقصى الذي يمكن توفيره وهو 4000 جنيه إسترليني سنويًا.
لا يمكن استخدام هذه الأموال إلا في إيداع مبلغ على المنزل الأول أو سحبها من سن الستين للمساعدة في تمويل التقاعد. وأي شخص يسحب الأموال لإنفاقها على شيء آخر سيدفع غرامة قدرها 25 في المائة.
وهذا يعني أن الأشخاص الذين يدخرون في حساب ليزا لبعض الوقت قد يشعرون أن أموالهم محصورة فعليًا في الحساب حتى التقاعد، إذا ارتفعت أسعار المنازل في منطقتهم وأصبحت الآن أكثر تكلفة من الحد الأقصى.
يمكن لشخصين يقومان بالشراء معًا استخدام مدخرات ليزا الخاصة بهم كوديعة مما يعني أنه يمكن توفير ما يصل إلى 8000 جنيه إسترليني كل عام بشكل مشترك.
إلى أي مدى يمكن أن يرتفع الحد الأقصى لسعر عقار ليزا؟
في الوقت الحاضر، لن يتأثر معظم المشترين لأول مرة بالحد الأقصى. ومع ذلك، فإن توفير الوديعة عادة ما يستغرق سنوات، وإذا استمرت أسعار المنازل في الارتفاع، فقد يصبح الحد الأقصى الحالي عائقًا حقيقيًا.
اشترى تسعة من كل عشرة عملاء ليزا منزلهم الأول بأقل من 404.000 جنيه إسترليني، وفقًا لبيانات MoneyBox.
في الواقع، تقول إن أقل من 1 في المائة من مدخري ليزا تأثروا بالحد الأقصى لأسعار العقارات حتى الآن.
ومع ذلك، كلما طالت فترة بقاء الحد الأقصى لسعر منزل ليزا عند مستواه الحالي، كلما زاد عدد الأشخاص الذين سيتجاوزونه.
يبلغ متوسط سعر المنزل في المملكة المتحدة 291 ألف جنيه إسترليني، وفقًا لأحدث الأرقام الصادرة عن السجل العقاري، لكن بعض أجزاء البلاد أغلى بكثير.
على سبيل المثال، يبلغ متوسط سعر العقار في لندن 536 ألف جنيه إسترليني، بينما يبلغ متوسط سعر المنزل في كامبريدج 513 ألف جنيه إسترليني – وكلاهما أعلى من الحد الأقصى لسعر ليزا.
إذا قررت الحكومة رفع الحد الأقصى البالغ 450 ألف جنيه إسترليني، فالسؤال هو ما المبلغ الذي ستدفعه؟
سيكون الحد الأقصى للملكية لسيارة ليزا هو 562.500 جنيه إسترليني إذا ارتفعت مع تضخم أسعار المنازل منذ إطلاقها في أبريل 2017، وفقًا لمنصة الاستثمار AJ Bell.
ومع ذلك، فإنه يشير إلى أن الحد الأقصى لملكية ليزا يمكن أن يتماشى مع تخفيض رسوم الدمغة للمشتري لأول مرة بقيمة 625 ألف جنيه إسترليني.
تقول لورا سوتر، رئيسة قسم التمويل الشخصي في شركة AJ Bell: “على الرغم من انخفاض أسعار المنازل على المدى القصير، إلا أنها لا تزال ترتفع بشكل كبير في السنوات الأخيرة – مما يعني أن العديد من الأشخاص الذين يستخدمون ليزا لمنزلهم الأول يتم تسعيرهم خارج نطاق الميزانية”. منتج.
“ظل الحد الأقصى للعقارات في Lisa ثابتًا عند 450 ألف جنيه إسترليني منذ إطلاقها في أبريل 2017. وفي المتوسط، ارتفعت أسعار المنازل في جميع أنحاء المملكة المتحدة بنسبة 25 في المائة منذ ذلك الحين، وإذا زاد حد Lisa بما يتماشى مع هذا فسوف يكون الأمر كذلك”. يبلغ سعره اليوم 562.500 جنيه إسترليني – أي أكثر من 112.500 جنيه إسترليني.
“سيكون العديد من مشتري المنازل الطموحين قد اشتركوا في الحسابات منذ سنوات، دون أن يدركوا أن الأمر سيستغرق وقتًا طويلاً للوصول إلى سلم العقارات وأنهم قد يخالفون حد الملكية في المستقبل.”
لا تغيير: لم تتم زيادة حدود مساهمات ليزا البالغة 4000 جنيه إسترليني سنويًا منذ تقديم المخطط في أبريل 2017
يضيف بريان بيرنز من Moneybox: “بالتفكير في الجيل القادم من مشتري المنازل الطموحين الذين بدأوا للتو رحلة مدخرات الودائع لمدة 5-8 سنوات، نعتقد أن الحد الأقصى للسعر يجب أن يكون مرتبطًا بمؤشر أسعار المنازل ويخضع لضريبة سنوية. مراجعة.
“سيوفر هذا بعض الطمأنينة وراحة البال التي تشتد الحاجة إليها لمدخري ليزا الذين يعيشون ويعملون في بعض أغلى المناطق في المملكة المتحدة، ويضمن بقاء المنتج مناسبًا للغرض لجميع أولئك الذين يحتاجون إليه بشدة في المستقبل.” ‘
ماذا عن رفع حد مساهمة ليزا؟
كما لم تتم زيادة الحد الأقصى البالغ 4000 جنيه إسترليني سنويًا لمساهمات ليزا منذ تقديم المخطط في أبريل 2017.
إذا كان شخص ما قد ساهم بكامل الحد السنوي البالغ 4000 جنيه إسترليني في كل سنة من السنوات السبع منذ إطلاق ليزا، فسيكون لديه وديعة بقيمة 35000 جنيه إسترليني بمجرد إضافة المكافأة الحكومية.
وفقًا لـ Zoopla، يبلغ متوسط إيداع المشتري لأول مرة في المملكة المتحدة 34.500 جنيه إسترليني. ومع ذلك، في بعض المناطق يكون أعلى بكثير من ذلك، مثل لندن (144.500 جنيه إسترليني)، وجنوب شرق وشرق إنجلترا (كلاهما 72.000 جنيه إسترليني)، والجنوب الغربي (52.800 جنيه إسترليني).
إن رفع الحد الأقصى السنوي يمكن أن يمكّن أصحاب المنازل الطموحين من الابتعاد أكثر وتحقيق طموحاتهم في ملكية المنازل بسرعة أكبر.
بالإضافة إلى زيادة البدل السنوي، يجب على الحكومة أيضًا خفض رسوم السحب إلى 20 في المائة، وفقًا لما ذكره إيه جي بيل.
في الوقت الحاضر، يمكن لرسوم السحب أن تجعل الناس في وضع أسوأ إذا قاموا بصرف أموال ليزا الخاصة بهم دون شراء منزل أول.
وذلك لأن عقوبة بنسبة 25 في المائة تنطبق على المبلغ المسحوب إذا تم سحبه قبل سن الستين، مما يعني أنه قد ينتهي بهم الأمر بالحصول على مبلغ أقل مما أدخلوه.
وتضيف لورا سوتر: “إذا واجه شخص لديه حد أقصى قدره 35000 جنيه إسترليني عقوبة الخروج بنسبة 25 في المائة، فسيتعين عليه دفع رسوم خروج قدرها 8750 جنيهًا إسترلينيًا”.
“هذا يعني أنه سينتهي بهم الأمر بمدخرات قدرها 26.250 جنيهًا إسترلينيًا، أي أقل بـ 2.250 جنيهًا إسترلينيًا مما ساهموا به. إذا كان الزوجان اللذان قاما بالشراء معًا قد وصلا إلى الحد الأقصى لقيمة Lisas الخاصة بهما، فسيواجهان عقوبة خروج قدرها 17500 جنيه إسترليني وسيخسران 4500 جنيه إسترليني من الأموال التي ادخراها لإيداعهما.
“علاوة على ذلك، سيواجه العديد من المشترين تدافعًا في اللحظة الأخيرة لتعويض هذا النقص.
“إن إنهاء هذه العقوبة غير العادلة سيكون بمثابة حل بسيط للمستشار، حيث يشاع أن الحكومة تبحث في مجموعة من التدابير لدعم المشترين لأول مرة.
“قبل أن يبدأوا حتى في معالجة الحوافز الجديدة لأصحاب المنازل الطموحين، يجب على الحكومة إعطاء الأولوية لإصلاح هذا الخلل الواضح في النظام الحالي.”
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.