لقد مر حوالي 15 عامًا منذ الأزمة المالية الكبرى، ويبدو في بعض الأحيان كما لو أن NatWest كان يعمل على الفور.
على الرغم من سلسلة من المشاحنات الكبيرة في مقعد رئيس مجلس الإدارة وأربعة من الرؤساء التنفيذيين (باستثناء فريد جودوين)، فقد تم إطلاق النار على حوكمة البنك، وتراجع سعر السهم وتمسك الحكومة بحصة تبلغ 38.6 في المائة.
قد يبدو هذا غير مهم، ولكن مع وجود إدارة عمالية قريبة، لا بد أن يكون هناك خطر من أن تغري NatWest بدور سياسي أكبر.
إن التناقض بين NatWest وعمالقة وول ستريت منذ الأزمة المالية لا يمكن أن يكون أكثر إثارة للدهشة. استحوذت حكومة الولايات المتحدة على حصص في معظم المقرضين الرئيسيين. تم تفريغ الممتلكات في غضون أشهر.
فقد تخلص بنك NatWest، البنك الملكي الاسكتلندي السابق، من أصوله وقلص من طموحاته الدولية وكأن الغد لن يأتي.
الجري على الفور: تم إطلاق النار على حوكمة البنك، وتراجع سعر السهم، والحكومة عالقة بحصة تبلغ 38.6 في المائة
وفي المقابل، أنقذ بنك جيه بي مورجان تشيس بنك الاستثمار بير ستيرنز، وسلسلة التجزئة واشنطن ميوتشوال، ومؤخراً بنك فيرست ريبابليك المقرض في وادي السيليكون. طوال واحدة من أكثر الفترات صعوبة في التمويل العالمي، كان لديها رئيس واحد هو جيمي ديمون. كشف بنك الاستثمار مورجان ستانلي هذا الأسبوع فقط عن أنه سيغير مديريه التنفيذيين، حيث من المقرر أن يخلف المطلع جيمس بيك الأمريكي الأسترالي جيمس جورمان، 65 عامًا، بعد 14 عامًا.
ربما كان المرء يأمل أنه إذا كان هناك من يريد تحقيق الاستقرار في NatWest، فهو مزيج من رئيس مجلس الإدارة السير هوارد ديفيس، الذي يتمتع بخبرة تنظيمية لا مثيل لها، وأليسون روز بتركيزها المكثف على العملاء وعمل الخير. تم الكشف عن القصة الكاملة للأداء الضعيف بسبب إلغاء حساب نايجل فاراج في فرع كوتس الفاخر والمستيقظ من قبل مفوض المعلومات.
كان قرار NatWest باستدعاء شركة المحاماة Travers Smith لمراجعة ظروف إغلاق حساب بنك Farage بمثابة محاولة لإغلاق النقاش العام. على الرغم من أن هيئة السلوك المالي اختارت في بيان لها وصف تقريرها بأنه “مستقل” عندما كان دافعو الرواتب هم NatWest وهي نقطة خلافية.
الهدف من مثل هذه التحقيقات المعينة داخليًا هو حرث الحقل، مما يزيد من صعوبة قيام الهيئات التنظيمية بهذه المهمة. يمكننا أن نكون شاكرين لأنه في هذه الحالة وصل مفوض المعلومات إلى جوهر المشكلة قبل إصدار دراسة ترافرز سميث المترهلة.
تستحق NatWest الثناء لأنها جعلت التقرير متاحًا بدلاً من إبقائه تحت القفل والمفتاح. ومع ذلك، فإن المراجعة تتمسك بموقفها، بحجة أن قرار حذف حساب فاراج كان “تجاريًا في المقام الأول، وبالتالي قانونيًا”.
إن قراء وثائق كوتس الداخلية، التي تحط من قدر فاراج بسبب العنصرية والتمييز الجنسي وكراهية الأجانب، سوف يتوصلون إلى نتيجة مختلفة. ورغم أن الموارد المالية لفاراج ربما كانت أقل من المستوى المطلوب للعملاء الجدد، فربما كان المرء يتوقع أن يُظهر البنك الخاص بعض الصبر للعميل الحالي.
ارتكبت روز خطأً لا يغتفر عندما شاركت معلومات سرية مع أحد صحفيي بي بي سي ذوي الخبرة والذي يحظى باحترام كبير خلال حفل عشاء. وعندما تابع المراسل الأمر في اليوم التالي، تماشيًا مع أفضل الممارسات، حصل على تأكيد. تشعر روز بالارتياح من تقرير ترافرز سميث إلى حد كبير لأنه متشدد. ربما كان الكشف غير مقصود ولكن التأكيد لم يكن كذلك.
إن الدفاع بأن “التأثير” الذي خلفه الكشف عن فاراج كان “ضئيلاً” هو حجة لا تستحقها. إذا أمكن تسريب تفاصيل التمويل الشخصي لأحد السياسيين، فلن يتمكن العملاء من أكبر شركة إلى التاجر الوحيد من الوثوق في أن خصوصيتهم ستظل سليمة.
تنأى روز بنفسها عن تقييم كوتس لفراج واصفة إياه بأنه “مزعج للغاية”. لكن ليس هناك ما يشير إلى الاعتذار عن الضرر الذي ألحقته بشركة Coutts وNatWest وجميع أصحاب المصلحة فيها.
أدى مزيج من إصدار Travers Smith والتوقعات المخفضة للبنك إلى انزلاق السهم.
من الواضح أن روز حريصة على عدم قول أي شيء قد يحول بينها وبين دفع تعويضات تعاقدية تصل إلى 11 مليون جنيه إسترليني تتكون من راتبها وخيارات الأسهم. هناك قضية قانونية وأخلاقية للبنك لاستعادة جزء من هذا المبلغ الضخم.
كانت روز تفتخر بفعل الخير، حيث حولت مقر Gogarburn الرئيسي خارج إدنبرة إلى بنك طعام. إن أخذ الأموال من المساهمين، بما في ذلك دافعي الضرائب، في أزمة تكلفة المعيشة، سيكون أمراً غير معقول.