حذر مقترضو الرهن العقاري من القروض ذات الأسعار الرخيصة التي تأتي مع رسوم ترتيب باهظة

يتم تحذير مقترضي الرهن العقاري من “التنويم المغناطيسي” بسبب انخفاض أسعار الفائدة وتجاهل رسوم الترتيبات الباهظة بشكل متزايد التي يتقاضاها المقرضون.

اليوم، أطلقت فيرجن موني اثنين من أفضل أسعار الشراء – صفقة إعادة رهن عقاري ثابتة لمدة عامين بنسبة 5.09 في المائة لأولئك الذين لديهم وديعة بنسبة 40 في المائة على الأقل، بالإضافة إلى سعر فائدة 5.15 في المائة لأولئك الذين لديهم 30 في المائة من الأسهم.

ومع ذلك، في حين أن المنتج قد يجذب المقترضين الباحثين عن أقل سعر، إلا أنه يأتي مع رسوم ترتيب تصل إلى 1 في المائة من رصيد الرهن العقاري.

وهذا يعني، على سبيل المثال، أن الشخص الذي يشتري عقارًا برهن عقاري بقيمة 500000 جنيه إسترليني سيدفع رسومًا قدرها 5000 جنيه إسترليني إلى جانب الفوائد وسداد الرهن العقاري.

إن فرض المقرضين رسوم ترتيب على الرهن العقاري ليس بالأمر الجديد، ولكنها عادة ما تكون مبلغًا ثابتًا وليست نسبة مئوية، ونادرًا ما تصل إلى أكثر من 1500 جنيه إسترليني.

على سبيل المثال، ثاني أرخص عملية إعادة رهن عقاري لمدة عامين في السوق لأي شخص يقوم بإعادة رهن عقاري في الوقت الحاضر هي مع بنك باركليز بسعر فائدة قدره 5.28 في المائة. يأتي مع رسوم ثابتة قدرها 948 جنيهًا إسترلينيًا.

وقال أندرو مونتليك، العضو المنتدب في شركة كوريكو لوساطة الرهن العقاري، لوكالة أنباء نيوزبيج: “لقد تم تنويم العديد من المستهلكين بسبب انخفاض معدل الفائدة فقط ليجدوا أن الرسوم أو الشروط المرتبطة بها تحمل لدغة سيئة في الذيل”.

“يمكن أن تعمل الرسوم المئوية لصالح بعض المقترضين اعتمادًا على مبلغ القرض، ولكن يجب إجراء الحسابات ومقارنتها بعناية”.

“في الوقت الذي يظهر فيه حتى المقرضون السكنيون الرئيسيون ميلًا إلى المنتجات ذات الأسعار المنخفضة والرسوم المرتفعة، هذا هو المكان الذي يمكن لمستشار الرهن العقاري المحترف أن يوفر لهم مئات إن لم يكن آلاف الجنيهات على مدار فترة القرض.”

بالإضافة إلى تغطية تكاليف المقرضين، تعمل رسوم المنتج بشكل أساسي بمثابة ربح “زيادة” على القروض العقارية ذات معدلات الفائدة المنخفضة.

في بعض الأحيان، يقدم نفس المُقرض عددًا من المنتجات، على سبيل المثال، منتج برسوم والآخر بدون رسوم. الشخص الذي لديه رسوم سيكون له سعر فائدة أقل.

ولهذا السبب من المهم حساب تكاليف الرهن العقاري الإجمالية مع تضمين هذه الدفعة المقدمة، حيث أن الرسوم الأكبر قد تؤدي في النهاية إلى جعل الناس في وضع أسوأ.

يمكنك القيام بذلك باستخدام حاسبة التكلفة الحقيقية للرهن العقاري الخاصة بـ This is Money.

يمكن للمقترضين اختيار إضافة الرسوم إلى الرهن العقاري أو سدادها على الفور، لكن وسطاء الرهن العقاري ينصحونك عادةً بعدم دفع الرسوم مقدمًا، فقط في حالة عدم انتهاء الرهن العقاري.

وحث سايمون بريدجلاند، مدير شركة ريليس فريدوم للوساطة العقارية، المقترضين على عدم التركيز على السعر الرخيص وتجاهل التكلفة الإجمالية.

وقال: “يلعب المقرضون خدعة الكأس والكرة على المستهلكين عند الحصول على أعمال مباشرة، فبينما ينظر الوسيط إلى التكلفة الإجمالية بعيون واضحة، فإن عيون المقترضين المباشرين غالبًا ما تنظر في الاتجاه الخاطئ، أي في السعر بدلا من التكلفة الإجمالية.

“قد تؤدي خدعة الكأس والكرة هذه إلى سقوط المزيد من الضحايا مع ارتفاع الرسوم وانخفاض الأسعار، على الأقل بالنسبة للمقترضين الذين يتوجهون مباشرة.”

يوافق جاستن موي، العضو المنتدب في EHF Mortgages، على ذلك ويقول إنه من الخطر التأثر بالمعدلات الرئيسية البحتة.

ويضيف: “إن اختيار منتج الرهن العقاري دون مشورة، والتأثر بالسعر الرئيسي، أمر خطير من الناحية المالية، وهو في الواقع ليس الطريقة المناسبة للتعامل مع أهم ديونك”.

كن حذرا: يقول سماسرة الرهن العقاري أنه من الخطير أن يتأثروا بالمعدلات الرئيسية المعروضة

يتبع منتج Virgin Money الجديد خطى Skipton Building Society في فرض رسوم بنسبة مئوية بدلاً من رسوم ثابتة.

في وقت سابق من هذا الشهر، أطلقت شركة سكيبتون أربعة من صفقات الرهن العقاري بسعر فائدة ثابت لمدة عامين في السوق، حيث تتقاضى أرخص صفقة لها 3.35 في المائة فقط.

ومع ذلك، فإن الصفقات، المتوفرة فقط لعملاء سكيبتون الحاليين، تأتي أيضًا برسوم هائلة تبلغ 5 في المائة.

وقال مارك هاريس، الرئيس التنفيذي لشركة وساطة الرهن العقاري SPF Private Clients، في ذلك الوقت: “يجب اعتبار التسوية بنسبة 3.35 في المائة لمدة عامين مع رسوم بنسبة 5 في المائة بمثابة صفقة بنسبة 5.85 في المائة، مع توزيع الرسوم على مدار العامين”. عند المقارنة مع المنتجات الأخرى.