إن شراء معاشات تقاعدية حكومية يمكن أن يعطي دفعة كبيرة لدخل التقاعد، لكن الناس غالباً ما يشعرون بالحيرة بشأن ما إذا كان هذا الأمر مجدياً بالنسبة لهم شخصياً.
ستحتاج إلى التحقق من سجل التأمين الوطني الخاص بك لمعرفة ما دفعته بالفعل مقابل معاش تقاعدي حكومي، ثم تقرر ما إذا كنت بحاجة إلى زيادة المبلغ، وإذا كان الأمر كذلك، فما هي السنوات التي يجب عليك إما سد الفجوات فيها أو الشراء من الصفر.
في الوقت الحالي، تم تمديد الموعد النهائي المعتاد لمدة ست سنوات للقيام بذلك إلى 2006/2007 – وهي صفقة خاصة كان من المقرر أن تنتهي في 5 أبريل 2023. ولكن بعد انهيار الهاتف، تم تأجيل الموعد النهائي لزيادة الرصيد مرتين وهو الآن 5 أبريل 2025.
زيادة معاشات التقاعد الحكومية: تعرف على كيفية زيادة دخل التقاعد الخاص بك
سيتم إطلاق خدمة جديدة عبر الإنترنت لشراء زيادات معاشات التقاعد الحكومية بحلول الربيع، في أعقاب طوفان من الشكاوى بأن النظام الحالي مربك ويستغرق وقتا طويلا لمعالجة المدفوعات.
سيسمح الموقع الإلكتروني الذي يتم تطويره واختباره الآن من قبل الحكومة للأشخاص بالتحقق من السنوات الأفضل لتعبئة رصيدهم والشراء على الفور، ولكن سيظل بإمكانهم الاتصال بالهاتف والدفع دون اتصال بالإنترنت إذا فضلوا ذلك.
قم بالعودة إلى دليل تعبئة الرصيد للحصول على مزيد من المعلومات حول الخدمة الجديدة، والتي سننشرها عندما نحصل عليها. في غضون ذلك، يدير ستيف ويب، وزير المعاشات التقاعدية السابق وكاتب العمود “هذا هو المال”، موقعًا إلكترونيًا مجانيًا لشراء زيادات معاشات التقاعد الحكومية لمساعدة المدخرين خلال عملية فرض الضرائب.
يقول ويب، وهو الآن شريك في LCP، إن الموقع يهدف إلى مساعدة الأشخاص على “فك تشفير” المعلومات التي يحصلون عليها حول سجل التأمين الوطني الخاص بهم من موقع الحكومة ومعرفة ما إذا كان زيادة معاشاتهم التقاعدية الحكومية منطقيًا.
ما هي تكلفة زيادة معاش الدولة الخاص بك؟
تبلغ تكلفة سنة واحدة من اشتراكات التأمين الوطني التطوعي 824.20 جنيهًا إسترلينيًا بمعدل “الفئة 3” الحالي، أو أقل إذا كنت تقوم بملء جزء من السنة.
وتم تجميد المعدلات الحالية حتى 5 أبريل 2025، على الرغم من وجود زيادة بنسبة 10.1 في المائة في معاشات التقاعد الحكومية هذا العام، ومن المتوقع حدوث زيادة أخرى في الربيع المقبل.
يقول ستيف ويب: “في أفضل الأحوال، يمكن أن يكون زيادة معاش التقاعد الحكومي الخاص بك وسيلة فعالة من حيث التكلفة لتأمين دخل أعلى عند التقاعد”.
“في كثير من الحالات، سيؤدي هذا إلى تعزيز استحقاق المعاش التقاعدي الحكومي بنسبة 1/35 من المعدل القياسي.
وهذا يعادل 5.82 جنيهًا إسترلينيًا في الأسبوع، أو 303 جنيهات إسترلينية سنويًا، أو أكثر من 6000 جنيه إسترليني على مدى 20 عامًا من التقاعد (بدون احتساب الضرائب)، مقابل نفقات أولية قدرها 824.20 جنيهًا إسترلينيًا بأسعار اليوم.
يحتوي موقع MoneyHelper المدعوم من الحكومة على مزيد من المعلومات حول تكلفة زيادة معاشات التقاعد الحكومية.
ما الذي تحتاج إلى معرفته قبل شراء عمليات إعادة التعبئة؟
يعتقد ستيف ويب أن موقع الحكومة الإلكتروني “التحقق من المعاش التقاعدي الحكومي” يوفر معلومات مفيدة ولكنه لا يساعد الأشخاص بشكل حاسم في تحديد السنوات التي يجب عليهم زيادة رصيدهم فيها، إن وجدت.
يساعد موقع LCP على سد الفجوة بالنسبة لأولئك الذين يندرجون ضمن نظام التقاعد الحكومي “الجديد” الذي تم إطلاقه في أبريل 2106 – أي الرجال المولودون في 6 أبريل 1951 أو بعده والنساء المولودات في 6 أبريل 1953 أو بعده.
يعمل على النحو التالي:
– يُطلب من المستخدمين الحصول على معلومات حول سجل التأمين الوطني الشخصي الخاص بهم من موقع Gov.uk أولاً
– يُطلب منهم تقديم التفاصيل الأساسية حول أعمارهم وما هو مذكور في هذا السجل – ولا يحتفظ LCP بهذا
– يقوم الموقع بعد ذلك بتفسير تلك المعلومات ليشرح للمستخدمين خياراتهم
– يتم تحذير المستخدمين من أنه يجب عليهم دائمًا التحقق من وزارة العمل والمعاشات التقاعدية من أن زيادة السنوات المحددة ستعزز بالتأكيد معاشاتهم التقاعدية الحكومية قبل دفع أي أموال.
يقول ويب إنه في بعض الحالات، سيؤكد موقع LCP ببساطة ما توصل إليه المستخدمون بالفعل، لكنه يأمل أن يساعد الآخرين على اكتشاف إمكانات عمليات تعبئة الرصيد.
ويضيف أن هناك مجموعتين قد تكون عمليات إعادة التعبئة ذات أهمية خاصة بالنسبة لهما. أولاً، الموظفون العموميون الذين تقاعدوا مبكرًا وكانوا أعضاء في نظام التقاعد المهني المتعاقد عليه والذي خفض معاشاتهم التقاعدية الحكومية إلى أقل من الحد الأقصى للمبلغ.
وثانيًا، الأشخاص الذين يعملون لحسابهم الخاص والذين قد تكون لديهم فجوات في سجل التأمين الوطني الخاص بهم ويكونون قادرين على العودة إلى أي عام منذ 2006/2007 لتكملة هذا السجل.
القواعد الذهبية لستيف ويب لشراء زيادات المعاشات التقاعدية الحكومية
1. تأكد من حصولك على أي أرصدة يحق لك الحصول عليها قبل دفع التأمين الوطني الطوعي لسنة معينة.
على سبيل المثال، قد يتمكن الأجداد الذين تقل أعمارهم عن سن التقاعد من الحصول على اعتمادات لمعاشهم التقاعدي الحكومي إذا كانوا يعتنون بحفيد، مما يمكّن والد الطفل من الخروج للعمل.
نظرًا لأن أرصدة NI لا تكلف شيئًا، يجب عليك دائمًا المطالبة بما هو متاح مجانًا قبل دفع NI التطوعي لأي سنة معينة.
2. ما إذا كان من المنطقي لأي فرد أن يقوم بتعبئة رصيده أم لا يعتمد على ظروفه الفردية.
يجب عليك دائمًا أن تبدأ بالتحقق من سجل المعاش التقاعدي الحكومي الخاص بك على صفحة الويب الحكومية.
قد يخبرك هذا، على سبيل المثال، أنك ستحصل بالفعل على الحد الأقصى للمعاش التقاعدي الحكومي وبالتالي لا تحتاج إلى تقديم أي مساهمات طوعية، حتى لو كان لديك بعض الثغرات في سجلك.
قد لا يكون لملء الفراغات لسنوات معينة – خاصة تلك التي قبل 2016/2017 – أي تأثير في بعض الأحيان على معاش الدولة الخاص بك، خاصة إذا كنت متعاقدًا ودفعت بالفعل لمدة 30 عامًا بحلول أبريل 2016
3. قد يكون ملء بعض السنوات أرخص من غيرها. على سبيل المثال، إذا عملت لجزء من السنة، فقد تجد أنه يمكنك إكمال تلك السنة بتكلفة أقل من ملء سنة فارغة تمامًا.
4. سد الفجوات بمعدل الفئة 2 إذا استطعت حيث أن التأمين الوطني التطوعي للعاملين لحسابهم الخاص أرخص بكثير من الموظفين – حاليًا 163.80 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا، بدلاً من مساهمات الفئة 3 بمبلغ 824.20 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا.
إذا كان لديك عمل خاص منخفض الدخل في سنة معينة وكان لديك فجوة في سجلك، فيجب أن تكون قادرًا على الدفع بمعدل الفئة 2 لتلك السنة، مما سيوفر لك المال.
5. قد يجد الأشخاص الذين يتوقعون الحصول على مزايا عند التقاعد أن معاشاتهم التقاعدية الحكومية المتزايدة قد تم استعادتها من خلال ائتمان معاش تقاعدي مخفض أو مزايا الإسكان
6. تحقق دائمًا قبل تسليم أي أموال. القواعد معقدة ويمكنك في بعض الأحيان سد فجوة لا تشكل أي فرق في معاشك التقاعدي النهائي.
كم هو معاش الدولة الآن؟
يبلغ المعاش الحكومي الأساسي 156.20 جنيهًا إسترلينيًا في الأسبوع أو حوالي 8120 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا. وتضاف إليه استحقاقات التقاعد الحكومية الإضافية – S2P وSerps – إذا تراكمت خلال سنوات العمل.
تم استبدال نظام الدولة المكون من مستويين للأشخاص المتقاعدين منذ عام 2016 بمعاش تقاعدي حكومي جديد “بمعدل ثابت”. تبلغ قيمة هذا 203.85 جنيهًا إسترلينيًا في الأسبوع أو 10600 جنيه إسترليني سنويًا.
الأشخاص الذين تعاقدوا مع S2P وSerps على مر السنين ويتقاعدون بعد أبريل 2016 يحصلون على أقل من المعاش الحكومي الجديد الكامل.
يحتاج العمال إلى 30 عامًا من اشتراكات التأمين الوطني المؤهلة للحصول على معاش الدولة القديم، لكنهم يحتاجون الآن إلى 35 عامًا من الاشتراكات للحصول على معاش الدولة الثابت الجديد.
ولكن حتى لو دفعت بالكامل لمدة 35 عامًا كاملة، إذا تعاقدت لعدة سنوات علاوة على ذلك، فقد يؤدي ذلك إلى تقليل ما تحصل عليه.
يحصل الجميع على خيار تأجيل معاشهم التقاعدي الحكومي للحصول على المزيد في سنواتهم اللاحقة.
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.