لم تنظر قط إلى كم هو في معاشك التقاعدي؟ خمس نصائح حول ما يجب التحقق منه

كثير من الناس لا يقومون أبدًا – أو نادرًا – بفحص ما هو موجود في معاشاتهم التقاعدية. حتى لو كنت من بين الأشخاص الأكثر اجتهادًا، فقد لا تتجاوز كثيرًا رقم “الدخل المتوقع” الرئيسي.

وهذا أمر مهم بالطبع، ولكن هناك معلومات مفيدة أخرى حول البيانات السنوية تستحق المشاهدة.

وإذا كان لديك تسجيل دخول عبر الإنترنت، فيمكنك إجراء تعديلات فورية قد تؤدي إلى تحسين فرصك في الحصول على تقاعد مريح.

ولذلك قمنا بتجميع دليل عملي حول كيفية التحقق من أن صندوق العمل الخاص بك على ما يرام، حتى تتمكن من تحقيق أقصى استفادة حتى من زيارة قصيرة لحساب التقاعد عبر الإنترنت.

نحو 16 في المائة من المدخرين المتقاعدين لم يراجعوا مطلقا معاشاتهم التقاعدية، و 24 في المائة يفعلون ذلك أقل من مرة واحدة سنويا، وفقا لبحث أجرته شركة بيبولز بارتنرشيب التي تقدم الخدمات المالية.

ويقارن ذلك بـ 20 في المائة يقومون بالتحقق مرة واحدة في السنة و11 في المائة يقومون بالفحص كل ستة أشهر، حسبما وجد الاستطلاع الذي شمل حوالي 1000 من المدخرين للمعاشات التقاعدية.

وقال تسعة في المائة من الرجال الذين شملهم الاستطلاع أنهم قاموا بمراجعة معاشاتهم التقاعدية مرة واحدة في الأسبوع أو أكثر، كما فعل 1 في المائة من النساء.

يقول كيفن مارتن، مدير مجموعة خدمات العملاء في شركة People’s Partnership: “العديد من العمال غير مستعدين للتقاعد، وهو ما يشكل مصدر قلق بالنظر إلى أننا نعلم أن ملايين العمال لا يدخرون ما يكفي”.

“هناك خطوات بسيطة يمكن لأي شخص اتخاذها للتأكد من أنه مستعد بشكل أفضل للتقاعد، بما في ذلك الاشتراك في حساب معاش عبر الإنترنت، وتسمية المستفيد والتأكد من تحديث التفاصيل الخاصة بك حتى يتمكن مقدم الخدمة الخاص بك من البقاء على اتصال.”

1. تحقق من معاش العمل الخاص بك عبر الإنترنت

قد يبدو هذا أمرًا بديهيًا، لكن الاستطلاع أعلاه يوضح عدد الأشخاص الذين لا يهتمون أبدًا.

إذا كنت تتلقى خطابًا كل عام، وهذا يوفر معلومات كافية لمراقبة الأمور بشكل عام، فقد يكون ذلك جيدًا عندما يكون التقاعد بعد سنوات عديدة.

ومع ذلك، لدى مقدمي المعاشات التقاعدية العديد من الأدوات للتحقق مما إذا كنت تسير على الطريق الصحيح، وإذا كنت مشتركًا في نظام مساهمات محددة، فقد ترغب في تغيير المبلغ الذي تضعه كل شهر وكيفية استثمار معاشك التقاعدي.

عندما يتعلق الأمر بمراجعة صناديق الاستثمار، يمكنك البحث في الرسوم ومستويات المخاطر والأداء لمعرفة ما إذا كان بإمكانك القيام بعمل أفضل.

“يعد التسجيل للحصول على حساب معاش عبر الإنترنت مع مزود المعاش التقاعدي الخاص بك عملية بسيطة، حيث أن كل ما تحتاجه عادةً هو رقم التأمين الوطني الخاص بك بالإضافة إلى رقم العميل الفريد الخاص بك، والذي يمكنك العثور عليه في حزمة المعلومات التي تم إرسالها إليك عند انضمامك يقول السيد مارتن: “مزود المعاش التقاعدي الخاص بك”.

“بمجرد الانتهاء من العمل، يمكنك التحقق من قيمة صندوق التقاعد الخاص بك، وتغيير التاريخ الذي تنوي فيه التقاعد، وتغيير عنوانك إذا انتقلت إلى المنزل وغير ذلك الكثير، بما في ذلك تغيير كيفية استثمار مدخرات التقاعد الخاصة بك أو تحويل معاشات تقاعدية أخرى .’

2. تحقق من توقعات دخل التقاعد الخاص بك

سيكون هذا مجرد تقدير ولكن عند إضافته إلى التوقعات الخاصة بأي معاشات تقاعدية أخرى وتوقعات المعاشات التقاعدية الحكومية الخاصة بك، فإنه سيعطيك فكرة عامة عن إجمالي دخلك عند التقاعد بأموال اليوم.

قارن هذا الرقم براتبك الآن، مع الأخذ في الاعتبار أن بعض التكاليف اليومية مثل الرهن العقاري ونفقات السفر قد لا تعد جزءًا من ميزانيتك عندما تكبر.

يشير مقياس مؤثر اتخذته مجموعة الصناعة، جمعية المعاشات والادخار مدى الحياة، إلى الدخل الذي قد يحتاجه الأفراد والأزواج من أجل تقاعد أساسي ومعتدل ومريح.

حساباتها لا تشمل تكاليف السكن، والتي سوف تحتاج إلى أخذها في الاعتبار إذا كانت هذه ستظل مشكلة.

يقول مارتن إن مبلغ الدخل الموضح عبر الإنترنت أو في كشف حسابك السنوي سيعطيك فكرة عن قيمة المعاش الفردي في تاريخ التقاعد المحدد إذا حافظت على نفس مستوى المدخرات.

“يجب أن نتذكر دائمًا أن هذا الرقم الإرشادي يخضع لأداء الاستثمار. يمنحك البيان إشارة إلى المبلغ الذي يمكن أن يوفره لك ذلك من حيث الدخل السنوي.

إن دخل التقاعد الذي قد تؤمنه عند التقاعد ليس ثابتًا، وسوف يتأثر بعوامل مثل مقدار ما تدخره من الآن وحتى التقاعد، كما يقول رئيس المدخرات والتقاعد في أفيفا، أليستر ماكوين.

ويقترح استخدام واحدة من العديد من الآلات الحاسبة المجانية للمعاشات التقاعدية المتوفرة عبر الإنترنت لتقدير دخلك المحتمل عند التقاعد، على الرغم من أن هذا المبلغ مجرد دليل وليس مضمونًا.

“هل دخلك المتوقع كافٍ؟” سؤال التقاعد الشائع والمفهوم هو “ما مقدار المال الذي سأحتاجه عند التقاعد؟”. يقول ماكوين: “الحقيقة الصعبة هي أن الإجابة على هذا السؤال ستكون مختلفة باختلاف الأشخاص”.

“القاعدة الأساسية البسيطة للغاية هي أن تهدف إلى الحصول على دخل عند التقاعد يعادل على الأقل نصف ما كنت تكسبه خلال حياتك العملية.

“من المحتمل أن نتمكن من تلبية احتياجاتنا عند التقاعد بدخل أقل لأنه، على سبيل المثال، لن يكون لدينا أي نفقات متعلقة بالعمل، وربما نكون قد دفعنا رهننا العقاري، ولن ندفع أي تأمين وطني على دخلنا التقاعدي .’

تحقق من تعزيزات المعاش التقاعدي التي يمكنك الحصول عليها مجانًا هنا، بما في ذلك زيادة الإعفاء الضريبي والأموال الإضافية من صاحب العمل.

3. تأكد من تحديث التفاصيل الشخصية

يقول مارتن: “سيظل مقدمو المعاشات التقاعدية على اتصال بك بانتظام بشأن مدخرات التقاعد الخاصة بك عن طريق البريد أو رقميًا، لذلك من المهم أن يكون لدى مقدمي المعاشات التقاعدية تفاصيل الاتصال الحديثة الخاصة بك مثل عنوان المنزل ورقم الهاتف وعنوان البريد الإلكتروني”.

“يمكن تحديث كل هذه الأمور بسهولة في حسابك عبر الإنترنت.”

4. إضافة أو تغيير اسم المستفيد الخاص بك

حدد من تريد أن يستفيد من معاشك التقاعدي في حالة وفاتك، أو قم بتغيير الاسم إذا تغيرت ظروفك الشخصية، على سبيل المثال إذا كنت متزوجاً أو مطلقاً.

يقول مارتن: “من المهم حقًا أن يفهم مقدم معاش التقاعد الخاص بك من الذي ترغب في الاستفادة منه في حالة الوفاة”.

“بدون هذه المعلومات، قد لا يستفيد الشخص الذي ترغب في الاستفادة منه وسيستغرق إجراء الدفع وقتًا طويلاً. يمكنك إضافة أو تغيير المستفيد الخاص بك عبر حسابك عبر الإنترنت أو عن طريق الاتصال بمزود الخدمة الخاص بك.

5. تعقب معاشاتك التقاعدية القديمة

ربما تكون قد تركت وراءك سلسلة من المعاشات التقاعدية بعد تغيير وظيفتك، لذلك ستحتاج إلى متابعة مكان وجودها جميعًا والتأكد من أن مقدمي الخدمة لديهم تفاصيل الاتصال الحالية الخاصة بك.

إنها فكرة جيدة أن تقوم بإجراء فحوصات مماثلة لتلك المذكورة أعلاه على الأواني القديمة وكذلك الحالية، خاصة إذا كنت قد قمت بحفظ مبالغ كبيرة فيها أثناء العمل مع صاحب عمل سابق.

فكر فيما إذا كنت تريد دمج معاشاتك التقاعدية القديمة، على الرغم من أن القيام بذلك لن يكون في مصلحتك دائمًا.

وتشير التقديرات إلى أن هناك ما يصل إلى 2.8 مليون صندوق معاشات تقاعدية مفقودة في المملكة المتحدة. يقول مارتن: “ابحث في الأوراق أو كشوف الرواتب القديمة لمعرفة من هو مقدم المعاشات التقاعدية التي قمت بحفظها مسبقًا”.

“إذا كنت لا تستطيع التذكر وغير قادر على العثور على تفاصيل الاتصال الخاصة بهم، فحاول تجربة خدمة تتبع المعاشات التقاعدية الحكومية.”