يشير التقرير إلى أن المزيد من الأشخاص ينهبون مدخراتهم ويأخذون أموال المعاشات التقاعدية مبكرًا لتغطية نفقاتهم

تشير دراسة جديدة إلى أن ما يقرب من واحد من كل ثلاثة أشخاص ينفقون مدخراتهم أو معاشاتهم التقاعدية في وقت أقرب مما هو مخطط له لمواكبة فواتير الأسرة.

ويقول أكثر من نصف البالغين من جميع الأعمار إن ارتفاع تكاليف المعيشة هو مصدر القلق المالي الأكثر إلحاحا، يليه نفاد الأموال وعدم توفير ما يكفي للشيخوخة.

وقال اثنان من كل خمسة إن المال هو القضية الأكثر تأثيراً على صحتهم العقلية، وتعرض واحد من كل ثلاثة لصدمة سلبية على مواردهم المالية على مدى السنوات الثلاث الماضية، وفقاً لمسح سنوي للمعاشات التقاعدية أجرته شركة Interactive Investor.

وتم نشر البحث، الذي شهد استجواب 9000 شخص حول أوضاعهم المالية، بعد بيانات رسمية أظهرت أن معدل التضخم ظل عند 6.7 في المائة للشهر الثاني على التوالي.

الأحداث الأكثر شيوعًا التي تهدد الموارد المالية للأشخاص هي مرضهم أو مرض أحد أفراد الأسرة، يليه الاستغناء عن العمالة ومسؤوليات الرعاية.

وجدت شركة Interactive Investor أن 58 في المائة من البالغين الذين تقل أعمارهم عن 66 عامًا اضطروا إلى التوقف عن الادخار أو ادخار أقل، ويرغب واحد تقريبًا من كل أربعة في توفير المزيد من المال للحصول على معاش تقاعدي ولكنه لا يستطيع تحمل المساهمات الإضافية.

“إن أزمة تكلفة المعيشة تقوض مستقبل التقاعد. تقول أليس جاي، رئيسة قسم المعاشات التقاعدية والمدخرات في شركة II: “إنها تخنق مدخرات التقاعد”.

“إنه يجبر الناس على تأجيل أحلام التقاعد الخاصة بهم. وهو يدفع العديد من المدخرين ــ سواء كانوا متقاعدين أو غير متقاعدين ــ إلى النظر بقلق إلى معاشاتهم التقاعدية ومدخراتهم، متخوفين من أن تكون كافية. يتأثر معظمنا بطريقة ما.

لكن جاي يشير إلى بعض النتائج الإيجابية، قائلا: “بشكل عام، يبدو أن كبار السن كانوا أقل تأثرا بأزمة تكلفة المعيشة من الأجيال الشابة”.

“لقد قام معظمهم بسداد قروضهم العقارية، وقام العديد منهم ببناء صناديق ادخار تقاعدية لائقة، ويتمتعون جميعًا بمزايا القفل الثلاثي على عنصر معاشات التقاعد الحكومية في دخل تقاعدهم”.

وفي الوقت نفسه، يحصل ما يقرب من أربعة من كل خمسة بالغين على معاش تقاعدي، ويرتفع إلى تسعة من كل 10 أشخاص يعملون بدوام كامل.

ويضيف جاي: “بعيدًا عن كونها معركة بين الأجيال، فنحن جميعًا في نفس الجانب، حيث يقدم العديد من الآباء والأجداد التضحيات لمساعدة الجيل القادم ويعطون “ميراثًا حيًا” سخيًا لأحبائهم.

“بالنسبة للمحظوظين، يمكن للآباء والأجداد القيام بدورهم لإعادة التوازن إلى عدم المساواة، لكن الأمر يتطلب إجراءات تتعلق بالسياسة العامة أيضًا”.

ودعا الثاني الحكومة إلى النظر في مجموعة من التدابير لمساعدة الناس على تحسين أوضاعهم المالية. وتشمل هذه:

– الإبقاء على القفل الثلاثي مع إصلاح طريقة تطبيقه ليصبح إجراءً سلساً، بدلاً من تركيز النقاشات على إزالته

– استحداث استحقاق معاش تقاعدي حكومي مبكر لمن يعانون من مشاكل صحية مرتبطة بالعمر

– النظر في زيادة الحد الأدنى لمساهمات المعاشات التقاعدية بموجب التسجيل التلقائي من إجمالي 8 في المائة – 4 في المائة شخصية، و3 في المائة من صاحب العمل و1 في المائة إعفاء ضريبي – إلى 12 في المائة، مع طموح لرفع هذه النسبة إلى 15 في المائة. فى المستقبل

– تحسين التثقيف المالي والمعاشات التقاعدية في المدارس، وإطلاق حملة تثقيفية عامة حول التقاعد، مع التركيز على القرارات الرئيسية مثل المدة التي يجب أن يستمر فيها المعاش التقاعدي وتأثير سحب الكثير من المعاشات التقاعدية.

– توزيع “حزم الاستيقاظ” في مراحل الحياة مثل بدء العمل، وولادة الطفل الأول، وسن 40، وعمر 50، وتواريخ التقاعد الرئيسية، مع وثيقة ملخصة من صفحة واحدة

– مساعدة الأجيال الأكبر سنا على مساعدة أفراد الأسرة الأصغر سنا من خلال زيادة الحد السنوي البالغ 3000 جنيه إسترليني للتبرع بالهدايا دون تكبد ضريبة الميراث، وإدخال إعفاء سنوي أعلى من ضريبة أرباح رأس المال على الهدايا

– رفع نطاق معدل ضريبة الميراث البالغ 325.000 جنيه إسترليني بما يتماشى مع التضخم، وإصلاح نطاق معدل صفر الإقامة الإضافي البالغ 175.000 جنيه إسترليني لتغطية أولئك الذين ليس لديهم أطفال ومستأجرون.

كيفية فرز معاشك التقاعدي إذا كنت تخشى أن يكون قصيرًا

1) إذا كنت قلقًا بشأن ما إذا كنت قد وفرت ما يكفي، التحقيق في المعاشات التقاعدية الحالية الخاصة بك. بشكل عام، تحتاج إلى طرح الأسئلة التالية على المخططات.

– قيمة الصندوق الحالية.

– قيمة النقل الحالية – لأنه قد يكون هناك عقوبة للتحرك.

– ما إذا كان المعاش ضمن الراتب النهائي أو نظام المساهمة المحددة. مساهمة محددة تأخذ المعاشات التقاعدية مساهمات من كل من صاحب العمل والموظف وتستثمرها لتوفير قدر كبير من المال عند التقاعد.

إلا إذا كنت تعمل في القطاع العام، فقد حلت الآن في الغالب محل المطلية بالذهب الأكثر سخاءً منافع محددة – المتوسط ​​الوظيفي أو الراتب النهائي – المعاشات التقاعدية التي توفر دخلاً مضموناً بعد التقاعد وحتى الوفاة.

إن معاشات التقاعد ذات المساهمة المحددة أقل تكلفة، ويتحمل المدخرون مخاطر الاستثمار، بدلاً من أصحاب العمل.

– إذا كانت هناك أي ضمانات – على سبيل المثال، معدل سنوي مضمون – وإذا كنت ستفقدها إذا قمت بنقل الصندوق.

– إسقاط المعاش عند سن التقاعد. يمكنك استخدام حاسبة المعاش التقاعدي لمعرفة ما إذا كان لديك ما يكفي – وهي متاحة على نطاق واسع عبر الإنترنت.

2) يجب عليك إضافة الأرقام المتوقعة إلى ما تتوقع الحصول عليه من معاش الدولة، والذي يبلغ حاليًا 203.85 جنيهًا إسترلينيًا في الأسبوع أو حوالي 10600 جنيه إسترليني سنويًا إذا كنت مؤهلاً للحصول على المعدل الجديد الكامل. احصل على توقعات معاشات التقاعد الحكومية هنا.

3) إذا كنت تميل إلى دمج معاشاتك التقاعدية القديمة، فاقرأ دليلنا أولاً للتأكد من أنك لن تتعرض للعقوبات.

4) إذا فقدت أثر الأواني القديمة، فإن خدمة تتبع المعاشات التقاعدية الحكومية المجانية متاحة هنا.

كن حذرًا إذا قمت بالبحث عبر الإنترنت عن خدمة تتبع المعاشات التقاعدية حيث ستظهر في النتائج العديد من الشركات التي تستخدم أسماء مماثلة.

سيعرضون عليك أيضًا البحث عن معاشك التقاعدي، ولكن حاول فرض رسوم عليك أو فرض خدمات أخرى عليك، وقد يكون ذلك احتياليًا.