أطلقت Skipton Building Society اليوم أربعة من صفقات الرهن العقاري بسعر فائدة ثابت لمدة عامين في السوق.
أرخص صفقة لها هي 3.35 في المائة فقط ثابتة لمدة عامين، وهي متاحة للعملاء الحاليين الذين يقومون بتبديل الصفقات ولديهم ما لا يقل عن 40 في المائة من الأسهم داخل منازلهم. ومع ذلك، فهو يأتي أيضًا برسوم كبيرة.
بالنسبة للرهن العقاري بقيمة 200 ألف جنيه إسترليني، فإن معدل 3.35 في المائة سيكلف 985 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا إذا تم سداده على مدى 25 عامًا.
تقول Skipton Building Society إنها أطلقت نطاق الرهن العقاري منخفض الفائدة لمساعدة المقترضين الحاليين المعرضين لخطر صعوبات السداد
إن ثاني أقل معدل للرهن العقاري في السوق المفتوحة لشخص يقوم بالإصلاح لمدة عامين هو ما يقرب من 2 نقطة مئوية أعلى مما تقدمه Skipton لعملاء الرهن العقاري.
ويستهدف تثبيت باركليز لمدة عامين أولئك الذين يعيدون رهنهم العقاري بنسبة 40 في المائة على الأقل من الأسهم، ويبلغ سعره 5.25 في المائة، مع رسوم منتج تبلغ 999 جنيهًا إسترلينيًا.
إذا تم سداد رهن عقاري بقيمة 200000 جنيه إسترليني على مدار 25 عامًا، فسيؤدي ذلك إلى دفعات شهرية قدرها 1198 جنيهًا إسترلينيًا.
يمكن أيضًا لمقترضي الرهن العقاري من Skipton الذين يمتلكون قدرًا أقل من الأسهم المتراكمة داخل منازلهم أن يحصلوا على أسعار تتفوق على السوق.
يمكن للشخص الذي لديه رهن عقاري بقيمة 75 في المائة من قيمة منزله أن يحصل على معدل 3.39 في المائة، ويمكن للشخص الذي لديه رهن عقاري بنسبة 85 في المائة أن يحصل على معدل 3.49 في المائة، أما أولئك الذين يحتاجون إلى رهن عقاري بنسبة 90 في المائة فيمكنهم الحصول على 3.59 في المائة.
وهذه كلها أقل بكثير من متوسط الرهن العقاري بمعدل ثابت لمدة عامين. ويبلغ هذا حاليًا حوالي 6.01 في المائة، بناءً على تحليل Rightmove.
> ابحث عن أفضل صفقة رهن عقاري لك واحصل على مشورة مجانية
هل هو جيد جدا ليكون صحيحا؟
في حين أن أسعار Skipton منخفضة للغاية مقارنة ببقية السوق، إلا أنها تأتي بميزة كبيرة.
تأتي جميع هذه الصفقات ذات الأسعار المنخفضة مع رسوم منتج بنسبة 5 في المائة، والتي يمكن إضافتها إلى الرهن العقاري أو دفعها مقدمًا.
وهذا يعني أن أي عميل Skipton يقوم بإعادة التمويل لهذه الصفقة سيحتاج إلى دفع رسوم بقيمة 5 في المائة من إجمالي مبلغ الرهن العقاري الخاص به. على سبيل المثال، سيحتاج شخص لديه رهن عقاري بقيمة 200000 جنيه إسترليني إما إلى دفع 10000 جنيه إسترليني مقدمًا أو زيادة إجمالي ديون الرهن العقاري من 200 ألف جنيه إسترليني إلى 210000 جنيه إسترليني.
الصفقات التي لديها معدلات أعلى بكثير، ولكن رسوم أقل، قد تكلف في نهاية المطاف أقل بشكل عام.
أولئك الذين يختارون إضافة الرسوم إلى الرهن العقاري سيوفرون على الدفعات الشهرية عن طريق اختيار صفقة Skipton.
ومع ذلك، فمن المرجح أن ينتهي بهم الأمر إلى الحصول على رهن عقاري كبير مستحق في نهاية الفترة المحددة، مما يعني في النهاية أن الأمر سيكلف أكثر.
يقول مارك هاريس، الرئيس التنفيذي لشركة وساطة الرهن العقاري SPF Private Clients: “يجب اعتبار الإصلاح بنسبة 3.35 في المائة لمدة عامين مع رسوم بنسبة 5 في المائة بمثابة صفقة بنسبة 5.85 في المائة، مع توزيع الرسوم على مدى العامين، عند المقارنة”. مع منتجات أخرى.
“على الرغم من أن الرسوم الكبيرة تقابل الدفعات الشهرية، وتكون أقل من المنتجات المماثلة الأخرى، إلا أن قلقي سيكون بشأن الآثار طويلة المدى.
“إن إضافة رسوم بنسبة 5 في المائة إلى القرض يمكن أن تضيف 10000 جنيه إسترليني إلى رصيد الرهن العقاري (بافتراض رهن عقاري بقيمة 200000 جنيه إسترليني).”
“بينما يمكن إعادة هيكلة هذا في المستقبل، إذا لم يكن الأمر كذلك، فإنه سيزيد المبلغ الإجمالي الذي سيتم سداده.”
هل يستحق النظر؟
وتقول سكيبتون إنها أطلقت هذا النطاق الجديد من الرهن العقاري لرعاية المقترضين الحاليين من سكيبتون الذين يقتربون من نهاية صفقاتهم الحالية، والذين قد لا تكون الصفقات الجديدة في متناولهم.
وتقول إن النطاق الجديد يمكّن المقترضين الذين يحتاجون إلى دعم مالي أكبر من الاستفادة من أي أسهم إضافية تراكمت داخل منازلهم لدعمهم على مدى فترة السنتين، من خلال تعويض انخفاض سعر الفائدة برسوم مقدمة أعلى.
نيكولاس مينديز، المدير الفني للرهن العقاري في جون تشاركول
في نهاية المطاف، فإن حقيقة أن هذا يستهدف فقط قاعدة عملاء الرهن العقاري الحالية لدى Skipton ستعني أن هذا من المحتمل أن يناسب عددًا صغيرًا من المقترضين، بل وأكثر من ذلك، نظرًا للرسوم البالغة 5 في المائة.
يقول نيكولاس مينديز، المدير الفني للرهن العقاري في شركة جون تشاركول: “إذا كان الأمر يبدو جيدًا جدًا إلى حد يصعب تصديقه، فمن المؤكد أنه سيكون كذلك، لذلك في حين أن معدل الفائدة الرئيسي البالغ 3.35 في المائة في السوق الحالية قد يبدو رائعًا، فإن رسوم الترتيب بنسبة 5 في المائة ستكون رائعة”. من المحتمل أن تفوق أي فوائد عند اختيار هذه الصفقة على منافس.
ويضيف: “سوف يناسب هذا بعض حاملي الرهن العقاري الحاليين لدى Skipton BS – ولا سيما أولئك الذين لديهم مبلغ صغير من الديون المستحقة.
“من المهم أن يقوم أصحاب الرهن العقاري الذين يفكرون في سعر ثابت باتخاذ القرار الصحيح وألا يتأثروا بالسعر، على سبيل المثال اختيار سعر ثابت لمدة عامين مقابل سعر ثابت لمدة خمس سنوات.
“الاعتبار الآخر هو اختيار إضافة رسوم الترتيب إلى الرهن العقاري لتقليل التكلفة الأولية الأولية، وسوف تدفع فائدة رسوم الترتيب التي ستضيف تكلفة كبيرة.”
ويضيف هاريس من شركة SPF Private Clients: “الاختيار أمر جيد، بشرط ألا يربك المستهلك.” من المهم دائمًا طلب المشورة من وسيط السوق بأكمله الذي يمكنه شرح الإيجابيات والسلبيات.
“يجب أيضًا استكشاف التدابير الحالية الأخرى المصممة لتقليل المدفوعات مثل تبديل وسيلة السداد أو تمديد فترة الرهن العقاري.”
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.