طرق خالية من المتاعب يمكنك من خلالها تحسين درجة الائتمان الخاصة بك

يتم إطلاق خدمة هذا الشهر لمساعدة الأشخاص على تحسين درجاتهم الائتمانية بمجرد القيام بإنفاقهم اليومي باستخدام بطاقة خصم جديدة.

يصدر BuildMyCreditScore للمستخدمين بطاقة خصم متصلة بحسابهم الحالي الحالي. ويمكنهم بعد ذلك استخدامها لشراء تذاكر القطار والبقالة وغيرها من العناصر كالمعتاد.

تقدم الشركة هذه المشتريات إلى وكالات الائتمان المرجعية الكبرى كما لو كانت مدفوعات خصم مباشر. ترغب الوكالات في رؤية هذه الأمور لأنها تقترح عليك إدارة إنفاقك والالتزام باتفاقية الدفع.

يعاني أكثر من خمسة ملايين شخص في المملكة المتحدة من تصنيف ائتماني ضعيف، مما يجعل من الصعب الحصول على قروض عقارية وبطاقات ائتمان وحتى عقود الهاتف المحمول.

تعد بطاقات الائتمان الخاصة ببناء الائتمان أداة شائعة لبناء النتيجة. ومن خلال الإنفاق عليها، يُظهر المستخدمون أنه يمكن الوثوق بهم لسداد الديون وسدادها. لكن مثل هذه البطاقات تتطلب من المستخدمين الحصول على المزيد من الديون.

يوجد الآن عدد من الخيارات – BuildMyCreditScore هو الأحدث – التي لا تتطلب إنفاق بطاقة الائتمان لبناء النتائج. نحن ننظر إلى الخيارات:

أنفق على البطاقة لبناء درجاتك

تستخدم بطاقة الخصم BuildMyCreditScore النظام المصرفي المفتوح لتوصيلها بحسابك الحالي. إنه مصمم للمشتريات اليومية الصغيرة – بحد أقصى 30 جنيهًا إسترلينيًا في اليوم – ويرسل بيانات إنفاق “الخصم المباشر” إلى الوكالات المرجعية Experian وTransUnion وEquifax في نهاية كل شهر.

تبلغ تكلفة البطاقة 7.95 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا أو 75 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا. وفي مرحلة تجريبية في وقت سابق من هذا العام، رفع العملاء درجاتهم بما يصل إلى 55 نقطة في غضون ثلاثة أشهر.

وقال جيمس لين، المؤسس المشارك لـ BuildMyCreditScore: “تعتمد منتجات بناء الائتمان التقليدية عادةً على شخص يقوم بالسداد الفوري. وإذا فشلوا في القيام بذلك، فإنهم يخاطرون بالوقوع في الديون والإضرار بدرجتهم الائتمانية بشكل أكبر.

ووفقا لبحثه، يريد أربعة من كل عشرة أشخاص طريقة أسهل لبناء درجاتهم الائتمانية دون خطوط ائتمان جديدة.

بدأت ماريان أنجيل، 35 عامًا، في استخدام بطاقة الخصم منذ شهرين. كان النادل من شمال لندن يتمتع بدرجة ائتمانية سيئة بسبب عدم سداد بعض المدفوعات.

في الشهر الأول، ارتفعت درجته من 599 إلى 643 (599 تعتبر ضعيفة أو عادلة اعتمادًا على وكالة الائتمان). وهو يأمل في التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان بدون فوائد ورهن عقاري، وقد لاحظ بالفعل أنه أصبح مؤهلاً للحصول على منتجات لم يكن مؤهلاً لها من قبل.

مارتين جيمس، خبير المستهلك، من محبي بطاقة الخصم. ويقول: “في الماضي، كان علي أن أنصح الأشخاص الذين يرغبون في تحسين درجاتهم الائتمانية بأن يفكروا في إخراج بطاقة ائتمان، واستخدامها من حين لآخر، ثم قفلها في الدرج. هذا لم يناسبني أبدًا.

لكن جيمس دالي، مؤسس مجموعة المستهلكين Fairer Finance، يحذر من أن البطاقة ليست رخيصة، ويشعر أن زيادة تصل إلى 55 نقطة غير مثيرة للإعجاب.

يقول: “أعتقد أن بطاقات الائتمان العادية الخاصة ببناء الائتمان تستحق النظر فيها كبديل”.

“طالما أنك تسدد رصيدك بالكامل كل شهر، فليس هناك أي تكلفة للحصول على واحد.

“ولكن يجب عليك التأكد من عدم الاقتراض عليها، كما لو كنت تقترضها، فهي باهظة الثمن.”

تأكد من حساب جميع المصروفات العادية

Experian Boost هي خدمة مجانية تتيح للعملاء مشاركة المعلومات حول إنفاقهم المنتظم، مثل المدفوعات في حسابات التوفير الشهرية ومدفوعات ضريبة المجلس والاشتراكات. ويتم ذلك عن طريق ربط حسابك الحالي بـ Experian Boost عبر الخدمات المصرفية المفتوحة.

وهو يختلف عن BuildMyCreditScore لأنه يلتقط فقط الدفعات المنتظمة، وليس الدفعات المخصصة مثل شراء ساندويتش، والنتائج تذهب فقط إلى Experian.

وقد سجل حوالي 1.8 مليون شخص، وتقول الوكالة إن ثلثيهم شهدوا تحسنا في درجاتهم، مع زيادة تصل إلى 101 نقطة.

في وقت سابق من هذا العام، أصبحت Leeds Building Society أول جهة إقراض للرهن العقاري في المملكة المتحدة تبدأ في استخدام بيانات Experian Boost، مما يعني أن مدفوعات الخصم المنتظمة (التي تظهر فقط في ملفات الائتمان إذا كانت ديونًا مباشرة) يتم أخذها في الاعتبار في طلبات الرهن العقاري.

ترتبط أيضًا مجموعة من موفري بطاقات الائتمان بما في ذلك Virgin Money وSantander بـ Experian Boost.

سجل مدفوعات الإيجار الخاصة بك

يساعد CreditLadder المستأجرين على تحسين درجاتهم من خلال الإبلاغ عن مدفوعات الإيجار إلى وكالات الائتمان المرجعية. يمكنك إرسال البيانات إلى وكالة واحدة مجانًا، لذا إذا كنت تستخدم Experian Boost بالفعل، فيمكنك اختيار Equifax على سبيل المثال.

أو يمكنك تقديم تقرير إلى Experian وEquifax وTransUnion وCrediva مقابل رسوم سنوية قدرها 60 جنيهًا إسترلينيًا (أو 8 جنيهات إسترلينية شهريًا إذا تم الدفع شهريًا).

يستخدم CreditLadder الخدمات المصرفية المفتوحة، حيث تظهر البيانات من حسابك الحالي في الملفات خلال ستة إلى ثمانية أسابيع.

تقدم Canopy وLoqbox وEmma للمستأجرين خدمات مماثلة.