يحتاج كل طفل إلى التعرف على مخاطر الوقوع في الديون

هل تتحدث مع طفلك أو حفيدك البالغ من العمر تسع سنوات عن الديون؟ ماذا عن المحضرين، أو الرهون العقارية؟ قد يخجل معظمنا من مناقشة المشاكل المالية مع هؤلاء الأطفال الصغار، لكن مؤسسة DebtAware، وهي مؤسسة خيرية للتعليم المالي، تخطط لتغيير ذلك.

اليوم، انضممت إلى فصل السنة الخامسة في مدرسة سانت ماري الكاثوليكية الابتدائية في كورلي، لانكشاير، لرؤية العمل الذي تقوم به المؤسسة الخيرية بشكل مباشر.

الفصول الدراسية المشمسة، المزينة بملصقات ملونة حول أهمية القراءة، هادئة. على الطاولة أمامي، كان التلاميذ منهمكين في ورقة عمل حول الفرق بين الديون الجيدة والديون المعدومة.

وفي ظل المناخ الاقتصادي السائد اليوم، فإن الحاجة إلى محو الأمية المالية أصبحت أكثر إلحاحاً.

لقد كانت الديون هي موضوع الحديث في الصباح، وأخبرتني إحدى التلميذات، إيزابيل، البالغة من العمر عشر سنوات، بشغف أنها توفر المال لشراء منزلها الأول. وتقول: “عندما أرى شيئًا أريده، أنظر إلى مقدار المال الذي أملكه وأذكّر نفسي بأنني بحاجة إلى أشياء أخرى”، حريصة على إظهار أنها استوعبت الدرس.

ارتفع متوسط ​​مستوى الديون في المملكة المتحدة بنسبة 19 في المائة منذ عام 2022، وفقا لشركة كريديت فيكس، وهي شركة تقدم خدمات الإعسار الشخصي.

ما يقرب من ستة ملايين أسرة منخفضة الدخل لديها ديون غير مضمونة، يبلغ إجماليها حوالي 14.2 مليار جنيه إسترليني اعتبارًا من مايو 2023، وفقًا لمؤسسة جوزيف راونتري الخيرية.

ما يقرب من ستة من كل عشرة ممن يقولون إنهم يستخدمون الائتمان لدفع الفواتير لديهم أقل من 200 جنيه إسترليني من المدخرات. منذ أن بدأت بزيارة المدارس في يناير 2013، قامت DebtAware بتعليم أكثر من 80 ألف طفل مهارات إدارة الأموال، بما في ذلك كيفية وضع الميزانية والاقتراض. وستقدم هذا العام دروسًا لنحو 100 مدرسة في الشمال الشرقي.

تتم إدارة البرنامج من قبل Debt Advice Foundation، وهي مؤسسة خيرية وطنية تقدم مساعدة مجانية وسرية للأشخاص القلقين بشأن القروض والائتمان والديون.

يقول حوالي ثلاثة أرباع الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و24 عامًا إنهم يتمنون لو تعلموا المزيد عن المال في المدرسة، وفقًا لبحث صدر الشهر الماضي من قبل مزود الدفع الرقمي Pay.UK.

بالعودة إلى الفصل الدراسي، يتولى برايان سوتر، أحد المتطوعين في DebtAware، قيادة درس اليوم.

برايان، مدرس متقاعد يتمتع بخبرة تزيد عن 50 عامًا، يجذب انتباه الطلاب منذ لحظة دخوله إلى الفصل الدراسي.

ويقول: “إن مؤسسة Debt Advice Foundation تساعد الأشخاص الذين وقعوا في الديون ولكن دورنا هو الوقاية بدلاً من العلاج”. “هدفنا هو تزويد الأطفال بالمعرفة والفهم والمهارات حتى يطوروا سلوكًا جيدًا تجاه المال ويكونوا عقلانيين وآمنين. في هذا العمر، سيتعلم الأطفال المهارات المناسبة، ولكن بحلول المدرسة الثانوية قد يكون من الصعب ترك انطباع.

تهدف جلسة اليوم إلى تعليم طلاب الصف الخامس الفرق بين الرغبات والاحتياجات. وفي الأشهر المقبلة، سيتعلم هذا الفصل أيضًا عن الميزانية والمدفوعات والمدخرات والاقتراض. “ما هو الدين؟” يسأل السيد سوتر الفصل بصوت غنائي.

“الدين يعني اقتراض المال ثم الاضطرار إلى سداده”، يهتف الأطفال في انسجام تام أثناء قراءتهم من ورقة العمل.

يغطي الدرس القضايا المالية بتفصيل كبير، ومن الرائع مشاهدة الفصل يناقش أهمية الديون الجيدة. الدين الجيد هو المال الذي يتم اقتراضه لسبب له فائدة دائمة ويكون سداد القرض في حدود إمكانياتك.

وفي ورقة عمل أخرى، يتم إعطاء الأطفال تعريفات للمصطلحات المالية بما في ذلك الرهون العقارية وبطاقات الائتمان والمحضرين.

وبموجب المنهج الوطني، لا يوجد أي التزام على المدارس الابتدائية بتعليم تلاميذها الأمور المتعلقة بالمال.

وبدلاً من ذلك، يمكن للمدارس أن تقرر العمل مع جمعية PSHE الخيرية لتطوير مناهجها الدراسية الخاصة، والتي يمكن أن تتضمن دروسًا حول الادخار والإنفاق وكيفية الحصول على القيمة مقابل المال.

لا توصي الحكومة بتعليم الأطفال عن الديون إلا بعد وصول التلاميذ إلى سن المدرسة الثانوية.

ومع ذلك، فإن جميع الأطفال الذين تحدثت إليهم يدركون بالفعل مخاطر نفاد المال. ومن بينهم ديكلان، البالغ من العمر عشرة أعوام، الذي أطلعني بفخر على ساعته الذكية السوداء من نوع فيتبيت، والتي يستخدمها لتتبع إنفاقه.

يقول بثقة: “إن تعلم المزيد عن المال الآن يعني أننا لن نرتكب الأخطاء عندما نكبر”. “أنا أدخر أموالي الآن حتى أحصل على المزيد عندما أكبر.”

تعتقد معلمة الصف الخامس ليزا هيسكيث أنه من الضروري تزويد الأطفال بالمعرفة ليكونوا قادرين على إدارة شؤونهم المالية.

وتقول: “في كل وحدة، تتم إعادة النظر في الديون لتوعية الأطفال بوجود ديون جيدة وسيئة”.

يحتاج هؤلاء الأطفال إلى معرفة وفهم للمال في سن مبكرة حتى يصبحوا واثقين من أنفسهم فيما بعد. ويمكنهم بعد ذلك طرح الأسئلة في الحياة اليومية وإجراء محادثات مع العائلة في المنزل.

بالنسبة لإيزابيل، ستساعدها هذه الدروس على الاقتراب خطوة واحدة من حلمها بامتلاك منزلها الخاص يومًا ما.

“أنا وعائلتي استأجرنا المنزل لمدة ثلاث سنوات وعشنا في ثلاثة منازل مختلفة. قالت لي بفخر: “نحن الآن نحصل على منزلنا الخاص”.

“لدي حساب مصرفي أضع فيه أموالي لأنني أريد التأكد من أنني أستثمر الآن حتى يكون لدي ما يكفي من المال عندما أكبر حتى أتمكن من الحصول على منزل مناسب أيضًا.”

ربما يمكننا جميعًا القيام بدرس أو درسين.

… وإليك كيف يمكنك تعليم أطفالك

يمكنك البدء في التحدث مع الأطفال الذين لا تتجاوز أعمارهم ثلاث أو أربع سنوات عن المال – بمجرد أن يبدأوا في طرح الأسئلة، كما يقترح موقع Money Helper، وهو موقع توجيه مالي مدعوم من الحكومة.

في هذا العمر، يمكن للعديد من الأطفال أن يفهموا أن العناصر تكلف مبالغ مختلفة من المال، لذا حاول التحدث مع طفلك أو حفيدك حول تكلفة الأشياء عندما تذهب بعد ذلك إلى المتاجر. عند التسوق معًا، يمكنك أن تطلب منهم تسليم النقود لمساعدتهم على التدرب على عد العملات المعدنية والأوراق النقدية.

بحلول سن الخامسة أو السادسة، يبدأ الأطفال في فهم مفهوم الادخار، لذا شجعيهم على ادخار بعض مصروف جيبهم جانبًا كل أسبوع لشراء لعبة يريدونها.

عندما يبلغ الطفل السابعة أو الثامنة، يمكنه التعرف على الفرق بين الرغبات والاحتياجات. حاول أن تطلب منهم تصنيف عناصر مختلفة مثل جهاز كمبيوتر محمول أو هاتف محمول أو زوج من الأحذية الرياضية لتحديد ما إذا كانت رغبة أم حاجة – أو كليهما باستخدام مخطط فين – كما يقترح بريان سوتر من DebtAware. يمكنك أيضًا أن تطلب منهم تحديد الأسباب الجيدة والسيئة لاقتراض الأموال.

عندما يفكرون في إنفاق مصروف جيبهم، يمكنك أيضًا أن تطلب منهم كتابة قائمة تسوق تتضمن ما سيشترونه وكم سيكلف ذلك.

عندما يبدأ طفلك المدرسة الثانوية، يمكنك البدء في التحدث معه حول كيفية تحمل المسؤولية فيما يتعلق بالمال. عادة ما يبدأ الأطفال بين سن التاسعة والثانية عشرة في فهم كيفية الحفاظ على الميزانية والتحقق من الإيصال أو كشف الحساب البنكي.

في هذا العمر، يكون الأطفال مستعدين للتعرف على الديون، لذا ناقش معهم سبب دفع الفائدة عند الاقتراض واسألهم عما سيفعلونه إذا لم يتمكنوا من سدادها.

إحدى الطرق الجيدة للبناء على المعرفة الحالية هي إتاحة الفرصة لكسب أموال إضافية عن طريق القيام بأعمال إضافية في المنزل.

يمكنك أيضًا أن تحدد لهم هدفًا للادخار للأشياء التي قد يريدونها.

لمزيد من النصائح والحيل، تفضل بزيارة moneyhelper.org.uk/en/family-and-care/talk-money.