مشتري المنازل الأصغر سنا يسحبون قروضهم العقارية لمدة 35 عاما على الأقل – مما يضيف ما يصل إلى الثلث إلى إجمالي الفاتورة
ويقوم الآن ربع أصحاب المساكن الذين تقل أعمارهم عن 30 عاماً بتأجيل مدة رهنهم العقاري لمدة 35 عاماً أو أكثر ــ مما يضيف ما يصل إلى 30 في المائة إلى إجمالي فاتورتهم.
إن الجمع بين أسعار المنازل المرتفعة ومعدلات الرهن العقاري المرتفعة وزيادة تكاليف المعيشة يعني أن العديد من أصحاب المنازل الأصغر سناً قد لجأوا إلى تمديد مدة رهنهم العقاري إلى ما بعد 25 عامًا القياسية من أجل تحمل الأقساط.
ربع (25 في المائة) من مشتري المنازل الذين تقل أعمارهم عن 30 عامًا لديهم مدة رهن عقاري تبلغ 35 عامًا أو أكثر، وفقًا لشركة فحص الائتمان إكسبيريان، بزيادة 10 في المائة عن نفس الفترة من عام 2020.
ولكن الابتعاد عن شروط الرهن العقاري القياسية التي تتراوح مدتها من 20 إلى 30 عاماً يأتي بلا ثمن، حيث يدفع أصحاب المساكن المزيد في الإجمال ــ ويواجهون احتمال الاستمرار في سداد قرض السكن حتى السبعينيات من عمرهم.
على المدى الطويل: يمكن أن تؤدي مدة الرهن العقاري الممتدة إلى جعل الدفعات الشهرية أرخص، لكن المقترضين يدفعون أكثر بشكل عام لأن الفائدة لديها وقت أطول للتراكم.
وقال جيمس جونز، رئيس شؤون المستهلكين في شركة Experian: “تشير بياناتنا إلى أن الأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 30 عامًا يتطلعون إلى تأمين فترات أطول لسداد الرهن العقاري للمساعدة في الحفاظ على أقساط السداد الشهرية منخفضة على منازلهم، وقد يؤثر هذا أيضًا على شراء العقارات بين الباحثين عن المنازل”.
“مع ارتفاع أسعار الفائدة مما يزيد الضغط على المقترضين، قد يشعر الشباب أنهم “محصورون”، لذلك نحن نشجع الناس على التفكير في الطرق التي قد تمكنهم من تأمين صفقات أفضل بشأن شروط الرهن العقاري الخاصة بهم.”
لماذا يقوم أصحاب المنازل بتمديد قروضهم العقارية؟
لخفض أقساط الرهن العقاري الشهرية. من خلال توزيع تكلفة قرض المنزل على فترة أطول، فإنك تدفع أقل شهريًا، ولكن أكثر بشكل عام.
وهذا يعني أن الكثيرين سوف يقومون بسداد قروض المنازل حتى السبعينات من عمرهم مقابل فواتير الرهن العقاري الشهرية المنخفضة الآن.
على سبيل المثال، تبلغ قيمة المنزل المتوسط الآن 257.808 جنيهات إسترلينية، وفقاً لجمعية البناء على الصعيد الوطني، مع أفضل معدلات الرهن العقاري الثابت لمدة خمس سنوات تحوم حول 5 في المائة.
الماضي الذروة؟ تنخفض أسعار الفائدة على الرهن العقاري الثابت بعد موجة من ارتفاع أسعار الفائدة في الأشهر الأخيرة
وقد ارتفعت معدلات الرهن العقاري استجابة للزيادات المطردة في سعر الفائدة الأساسي لبنك إنجلترا، والذي استقر الشهر الماضي عند 5.25 في المائة.
الشخص الذي يشتري منزلًا متوسط السعر بإيداع 10 في المائة ورهن عقاري بنسبة 5 في المائة سيدفع 1356.41 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا على شكل أقساط سداد قرض المنزل على مدار 25 عامًا.
لكن تمديد المدة إلى 30 عامًا يعني أن هذه المدفوعات ستنخفض إلى 1245.58 جنيهًا إسترلينيًا في الشهر، أو إلى 1171.02 جنيهًا إسترلينيًا على مدى 35 عامًا.
لماذا أدفع أكثر مع مدة رهن عقاري أطول؟
لأنه مع زيادة مدة قرض المنزل، يدفع المستهلكون المزيد من الفائدة.
يمكن لهذه الفائدة أن تزيد المبلغ المستحق عليك للبنك الذي تتعامل معه بمقدار الثلث.
إذا أخذنا المثال أعلاه، فإن صاحب المنزل لمدة 25 عامًا سوف يسدد 407.070 جنيهًا إسترلينيًا. لكن هذا يرتفع إلى 448.591 جنيهًا إسترلينيًا على مدى 30 عامًا و492.052 جنيهًا إسترلينيًا على مدار 35 عامًا.
بالنسبة لقرض السكن لمدة 40 عامًا، ترتفع أقساط السداد إلى 537.302 جنيهًا إسترلينيًا – أي أعلى بنسبة 31 في المائة من فترة السداد البالغة 25 عامًا.