يحاول بنك Lloyds جذب العملاء إلى مجال الاستثمار DIY من خلال إطلاق القائمة السريعة لصناديق الاستثمار المتداولة (ETF).
أبرم البنك شراكة مع BlackRock لتجميع قائمة تضم 16 صندوق استثمار متداول iShares للمستثمرين.
ويأتي ذلك بعد إطلاق Monzo لخدمة DIY، Monzo Investments، بالشراكة أيضًا مع BlackRock، في إشارة إلى أن البنوك تتطلع إلى بناء أعمال تجارية في هذا المجال.
أطلق بنك لويدز قائمة محدودة من صناديق الاستثمار المتداولة لتسهيل على المستثمرين الاختيار من بين الآلاف المتوفرة.
وأطلقت لويدز خدمة الاستثمارات الجاهزة في يوليو. يتم وصف القائمة السريعة الجديدة لصناديق الاستثمار المتداولة (ETF) بأنها “طريقة بسيطة وفعالة من حيث التكلفة للاستثمار”.
هناك رسوم إدارية نصف سنوية بقيمة 20 جنيهًا إسترلينيًا ورسوم تعامل بقيمة 11 جنيهًا إسترلينيًا، إذا لم يكن لديك خطة استثمار منتظمة.
ونتيجة لذلك، فهي فعالة من حيث التكلفة فقط إذا كان لديك قدر أكبر للاستثمار أو تتعامل بمبالغ كبيرة.
تتمتع محافظ لويدز الجاهزة من خلال خدماتها الاستثمارية برسوم حساب شهرية قدرها 3 جنيهات إسترلينية مع رسوم صندوق سنوية تتراوح من 0.21 في المائة إلى 0.23 في المائة، اعتمادًا على أي من المحافظ الثلاث المحتفظ بها – صندوق النمو المدار الحذر 2، صندوق النمو المتوازن المتوازن 4 أو صندوق النمو المدار التقدمي 6.
ومن خلال القائمة السريعة لصناديق الاستثمار المتداولة، يمكن للعملاء اختيار ما يريدون من خلال حساب تداول الأسهم أو Isa، الذي يمكن الوصول إليه من خلال تطبيقهم المصرفي أو عبر الإنترنت.
تنقسم قائمة صناديق الاستثمار المتداولة إلى أربع فئات – المواضيع، حول العالم، والدخل الثابت، والاتجاهات الآن، والتي تشمل صناديق الاستثمار المتداولة التي تتراوح من العقارات في المملكة المتحدة إلى الرعاية الصحية.
وقال مانويل باردافيلا غونزاليس، المدير الإداري لشركة لويدز بنك للاستثمارات: “ينبغي أن يكون الاستثمار خاليًا من المتاعب وبأسعار معقولة ومتاحة لجميع العملاء، وستوفر قائمتنا السريعة الجديدة لصناديق الاستثمار المتداولة طريقة سهلة للبدء في رحلتهم الاستثمارية.”
تعد صناديق الاستثمار المتداولة خيارًا رائعًا للأشخاص الذين يرغبون في إنشاء وإدارة محافظهم الاستثمارية الخاصة. إنها سهلة الفهم وتقدم للمستثمرين مجموعة متنوعة ومنخفضة التكلفة من الممتلكات.’
تحاول البنوك إبعاد المستثمرين عن منصات الاستثمار اليدوية، لكن هذه ليست ظاهرة جديدة.
يقول هنري تابر، الرئيس التنفيذي لخدمة مقارنة المعاشات التقاعدية AgeWage: ربما يكون بنك لويدز هو أول وأكبر بنك يشارك في هذا، مع شرائه لمجموعة Embark Group في عام 2022، في حين أن Monzo هو مثال بارز للبنك الرقمي. نتطلع إلى التنويع في مجال مستثمري التجزئة.
“يرجع جزء من سبب هذه التحركات إلى إدراك البنوك أن الدخل الذي تحصل عليه من الأنشطة المصرفية التقليدية محدود ويعتمد على عوامل خارجية، على سبيل المثال أسعار الفائدة.
“ولذا فإن هذه الخطوة منطقية من الناحية التجارية.”
يوافق جوستين مودراي، رئيس شركة Candid Financial Advice، على أن البنوك تطلق هذه الخدمات لتعزيز الإيرادات إذا استثمر العملاء المخلصون المدخرات الفائضة، خاصة إذا كان الأمر بسيطًا مثل بضع نقرات.
لكنهم يتطلعون أيضًا إلى الجيل القادم من المستثمرين. في حالة البنوك المنافسة، لديها مجموعة من العملاء الذين لديهم ميل طبيعي للخدمات الرقمية للاستفادة منها.
كان الطلب الأولي على Monzo Investments قويًا جدًا لدرجة أن قائمة انتظار الخدمة زادت إلى 200000 في يومين.
تنقسم قائمة صناديق الاستثمار المتداولة الخاصة ببنك لويدز إلى أربع فئات – الموضوعات، وحول العالم، والدخل الثابت، والاتجاهات الآن
يقول مايك باريت، المدير التجاري لاستشارات الخدمات المالية لانج كات: “خدمات مثل هذه تستهدف عملاء مختلفين عن منصات الاستثمار الحالية، ومن الواضح أن هؤلاء هم المستثمرون لأول مرة”.
“إذا كنت مستثمرًا ذا خبرة أو تستثمر بالفعل في مكان آخر، أعتقد أنك قد تجدها محدودة للغاية. لدى Monzo على وجه الخصوص ثلاثة صناديق BlackRock فقط للاختيار من بينها.
“ولكن بالنسبة لأولئك الذين يبدأون، والذين يعد اختيار الأموال من قائمة الآلاف على المنصة أمرًا صعبًا بالنسبة لهم، فإنهم يمثلون خيارًا رائعًا.”
هناك بالطبع العديد من منصات البيع بالتجزئة حيث يمكنك شراء أموال BlackRock، ويحذر Modray: “كانت البنوك تقليديًا خيارًا سيئًا عند شراء صناديق الاستثمار، حيث غالبًا ما تكون الخيارات محدودة والتكاليف مرتفعة.
ويقول: رسوم حساب “لويدز” الشهرية البالغة 3 جنيهات إسترلينية تعادل 0.36 في المائة على 10.000 جنيه إسترليني، لذلك يمكن أن تكون باهظة للغاية بالنسبة للأوعية الاستثمارية الأصغر حجمًا، ولكنها تصبح ذات قيمة جيدة بشكل تدريجي على الصناديق الاستثمارية الأكبر حجمًا.
‘منصات الاستثمار المقارنة أقل تكلفة. على سبيل المثال، فإن شركة فانجارد، التي تقدم مجموعة واسعة من اكتشافات تتبع المؤشرات منخفضة التكلفة، لديها رسوم حساب سنوية أقل بكثير بنسبة 0.15 في المائة.
لدى AJ Bell رسوم تداول تبلغ 9.95 جنيهًا إسترلينيًا لصناديق الاستثمار المتداولة ورسوم حساب سنوية بنسبة 0.25 في المائة.
تقول BlackRock إنها ستقوم بمراجعة القائمة السريعة لـ ETF على الأقل في كل ربع سنة تقويمية.
قارن بين أفضل منصات الاستثمار والأسهم والأسهم التي تصنعها بنفسك
الاستثمار عبر الإنترنت بسيط ورخيص ويمكن القيام به من جهاز الكمبيوتر أو الجهاز اللوحي أو الهاتف في الوقت والمكان الذي يناسبك.
عندما يتعلق الأمر باختيار منصة استثمار DIY أو الأسهم والأسهم أو حساب استثمار عام، قد يبدو نطاق الخيارات هائلاً.
كل مزود لديه عرض مختلف قليلاً، حيث يتقاضى رسومًا أكثر أو أقل مقابل التداول أو الاحتفاظ بالأسهم وإتاحة الوصول إلى مجموعة مختلفة من الأسهم والصناديق وصناديق الاستثمار.
عند تحديد الخيار المناسب لك، من المهم النظر إلى الخدمة التي يقدمها، إلى جانب الرسوم الإدارية ورسوم التعامل، بالإضافة إلى أي تكاليف إضافية أخرى.
ولمساعدتك على مقارنة أفضل حسابات الاستثمار، قمنا بتحليل الحقائق وجمعنا دليلاً شاملاً لاختيار أفضل وأرخص حساب استثماري لك.
نسلط الضوء على اللاعبين الرئيسيين في الجدول أدناه ولكننا ننصحك بإجراء البحث الخاص بك والنظر في النقاط الواردة في دليلنا الكامل المرتبط هنا.
>> هذا هو دليل Money الكامل لأفضل منصات الاستثمار وIsas
يتم اختيار المنصات المذكورة أدناه بشكل مستقل من قبل الصحفيين المتخصصين في This is Money. إذا قمت بفتح حساب باستخدام الروابط التي تحتوي على علامة النجمة، فسوف تحصل على عمولة تابعة. نحن لا نسمح لهذا أن يؤثر على استقلالنا التحريري.
| تهمة المشرف | ملاحظات الرسوم | التعامل بالصندوق | الأسهم القياسية، والثقة، والتعامل مع صناديق الاستثمار المتداولة | الاستثمار المنتظم | إعادة استثمار الأرباح | ||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| أي جي بيل* | 0.25% | بحد أقصى 3.50 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا للأسهم والصناديق الاستثمارية وصناديق الاستثمار المتداولة. | 1.50 جنيه إسترليني | 9.95 جنيه إسترليني | 1.50 جنيه إسترليني | 1.50 جنيه إسترليني لكل صفقة | المزيد من التفاصيل |
| الاستثمار الأفضل* | 0.40% (0.2% للمحافظ الجاهزة) | تخفيض رسوم الحساب إلى 0.2% للاستثمارات الجاهزة | حر | 4.95 جنيه إسترليني | مجانا للأموال | مجانا لصناديق الدخل | المزيد من التفاصيل |
| تشارلز ستانلي المباشر | 0.35% | لا توجد رسوم منصة على الأسهم في حالة التداول في ذلك الشهر وبحد أقصى سنوي قدره 240 جنيهًا إسترلينيًا | حر | 11.50 جنيهًا إسترلينيًا | غير متوفر | غير متوفر | المزيد من التفاصيل |
| الاخلاص* | 0.35% على الأموال | 7.50 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا حتى 25000 جنيه إسترليني أو 0.35٪ مع خطة الادخار العادية. بحد أقصى 45 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا للأسهم والصناديق الاستثمارية وصناديق الاستثمار المتداولة | حر | 7.50 جنيه إسترليني | أموال مجانية بقيمة 1.50 جنيهًا إسترلينيًا للأسهم، وتثق في صناديق الاستثمار المتداولة | 1.50 جنيه إسترليني | المزيد من التفاصيل |
| هارجريفز لانسداون* | 0.45% | بحد أقصى 45 جنيهًا إسترلينيًا للأسهم والصناديق الاستئمانية وصناديق الاستثمار المتداولة | حر | 11.95 جنيه إسترليني | 1.50 جنيه إسترليني | 1% (1 جنيه إسترليني للدقيقة، 10 جنيه إسترليني كحد أقصى) | المزيد من التفاصيل |
| المستثمر التفاعلي* | 4.99 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا أقل من 50 ألف جنيه إسترليني، و11.99 جنيهًا إسترلينيًا أعلاه، و10 جنيهات إسترلينية إضافية لـ Sipp | 3.99 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا في رصيد التداول المجاني (لا ينطبق على خطة 4.99 جنيهًا إسترلينيًا) | 3.99 جنيه إسترليني | 3.99 جنيه إسترليني | حر | 0.99 جنيه إسترليني | المزيد من التفاصيل |
| iWeb | 100 جنيه إسترليني لمرة واحدة (بدون رسوم حتى نهاية عام 2023) | 5 جنيهات إسترلينية | 5 جنيهات إسترلينية | غير متوفر | 2% بحد أقصى 5 جنيهات إسترلينية | المزيد من التفاصيل | |
| الحسابات التي لديها بعض الحدود ولكن العروض جذابة | |||||||
| إيتورو* لا يوجد عيسى أو سيب | حر | يقدم الحساب الاستثماري الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة. احذر من عقود الفروقات عالية المخاطر في حساب التداول | غير متاح | حر | غير متوفر | غير متوفر | المزيد من التفاصيل |
| التجارة الحرة* لا توجد صناديق استثمار | مجانًا للحساب الأساسي، 4.99 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا للحساب القياسي مع Isa 9.99 جنيهًا إسترلينيًا للحساب Plus | Freetrade Plus مع المزيد من الاستثمارات وSipp هو 9.99 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا متضمنًا. رسوم عيسى | أي أموال | حر | غير متوفر | غير متوفر | المزيد من التفاصيل |
| Vanguard فقط منتجات Vanguard الخاصة | 0.15% | أموال الطليعة فقط | حر | صناديق الاستثمار المتداولة الطليعة مجانية فقط | حر | غير متوفر | المزيد من التفاصيل |
| (المصدر: ThisisMoney.co.uk، سبتمبر 2023. قد يتم فرض الرسوم الإدارية بنسبة شهرية أو ربع سنوية | |||||||
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.