فخ ضريبة الميراث عند الإفراج عن الأسهم والذي يمكن أن يترك الآلاف من أصحاب المنازل في وضع أسوأ

يتم حث أصحاب المنازل الذين يفكرون في إطلاق حقوق الملكية لتقليل فواتير ضريبة الميراث على التفكير مرتين لأن ذلك قد يتركهم في وضع أسوأ بآلاف الجنيهات.

تدخل أعداد قياسية من العائلات في شبكة ضريبة الميراث، حيث ظلت الحدود التي يجب عليك دفع الضريبة فوقها مجمدة منذ عام 2009.

ودفعت العائلات 3.2 مليار جنيه إسترليني بين أبريل وأغسطس، بزيادة قدرها 300 مليون جنيه إسترليني عن نفس الفترة من العام الماضي.

يبحث عدد متزايد من العائلات عن طرق لخفض فواتيرها. قد يميل البعض إلى التفكير في تحرير حقوق الملكية، وهي طريقة للاستفادة من قيمة العقار دون بيعه.

لكن المستشار المالي المستقل آندي ويلسون يحذر من أن الإفراج عن الأسهم نادرا ما يكون خيارا جيدا لخفض فاتورة ضريبة الميراث، على الرغم من أنه يمكن أن يقلل من قيمة العقار.

بالنسبة لمالك المنزل الذي تتجاوز ممتلكاته عتبة الإعفاء من الضرائب، فإن الحصول على إعفاء من حقوق الملكية لتقليل قيمة العقار بمقدار 100000 جنيه إسترليني يمكن أن يتجنب فاتورة ضريبية سيئة بقيمة 40 قطعة، مما يوفر 40000 جنيه إسترليني من الضرائب.

لكن اقتراض 100.000 جنيه إسترليني على رهن عقاري بتحرير حقوق الملكية بمتوسط ​​المعدل الحالي البالغ 7.08 في المائة وفقًا لـ Moneyfacts، سيؤدي إلى فائدة قدرها 98.000 جنيه إسترليني على مدى عشر سنوات، مما يعني أن ورثة مالك المنزل سينتهي بهم الأمر إلى وضع أسوأ بمقدار 58.000 جنيه إسترليني.

يحذر المستشار المالي آندي ويلسون من أن الإفراج عن الأسهم نادراً ما يكون خياراً جيداً لخفض فاتورة ضريبة الميراث، على الرغم من أنه يمكن أن يقلل من قيمة العقار

“من خلال سحب بعض القيمة المحتفظ بها في المسكن الرئيسي، فإن دين الرهن العقاري مدى الحياة يقلل من مبلغ حقوق الملكية المتبقية في ممتلكاتك عند وفاتك. وهذا يعني أن فاتورة ضريبة الميراث الخاصة بك من المرجح أن تكون أقل.

“ومع ذلك، فإن الانخفاض المحتمل في قيمة العقار يجب أن يتم تحديده مقابل ارتفاع تكلفة الاقتراض، والتي قد تكون مكلفة على مدى فترة طويلة.”

يمكن للفرد أن يحصل على 325.000 جنيه إسترليني معفاة من الضرائب، بينما يمكن للزوجين المتزوجين أو في شراكة مدنية أن يحصلوا على مبلغ إجمالي قدره 650.000 جنيه إسترليني.

أصدر Money Mail دليلاً جديدًا لإصدار الأسهم والرهون العقارية في وقت لاحق. اتصل بالرقم 0808 239 4005، واملأ النموذج أدناه أو اطلب دليلك المجاني على mailfinance.co.uk/release.