أنا أقترب من 55 عامًا ولدي خيار الحصول على 25 في المائة من معاش تقاعدي الخاص في ديسمبر.
ما زلت موظفًا ولدي بعض المدخرات ، لكنني أرغب في أخذ مبلغ مقطوع ربما 10 في المائة؟
هل هذا ممكن وهل يمكنني الاستفادة من 15 في المائة المتبقية في أي وقت أريده في السنوات القليلة المقبلة؟
أيضا من يتحكم متى وكم أتناوله؟
هل موفر التقاعد الخاص بي يتحكم عندما يصل إلى 25 في المائة أم أنه DWP على سبيل المثال؟
هل لديك سؤال لستيف ويب؟ قم بالتمرير لأسفل لمعرفة كيفية الاتصال به
يرد ستيف ويب: تنشأ العديد من القيود المفروضة حول سحب الأموال من معاش من حقيقة أنك تحصل على استراحة ضريبية عند وضع الأموال في معاش تقاعدي.
في مقابل ذلك ، تحصل إيرادات HM والجمارك على رأيك في كيفية إخراج الأموال.
علاوة على ذلك ، يمكن أن تكون هناك أيضًا قواعد خاصة بمخطط التقاعد الفردي.
تعتمد الطريقة التي يعمل بها النظام على نوع المعاش الذي لديك.
مع “وعاء من المال” الحديث أو معاشات المساهمة المحددة ، فإن المبدأ الأساسي هو أنه يمكنك الحصول على ما يصل إلى ربع ضريبة الدخل. الرصيد يخضع لضريبة الدخل عند إخراجها.
ومع ذلك ، نظرًا لأن إدخال “حريات المعاشات التقاعدية” في أبريل 2015 ، يمكنك الوصول إلى معاشك بطريقتين مختلفتين (على افتراض أنك لا ترغب ببساطة في أخذ الكثير دفعة واحدة) ، والمعاملة الضريبية مختلفة اعتمادًا على اختيارك.
أحد الخيارات هو ببساطة أن تأخذ (ما يصل إلى) ربع قدرك على الفور كمبلغ إجمالي معفاة من الضرائب وترك الباقي في حساب سحب “Flexi-Access”.
البديل هو نقل قدر التقاعد الخاص بك بالكامل إلى نوع مختلف من السحب (المعروف باسم UFPLS أو “مبلغ المعاشات التقاعدية غير المؤقتة”) ، حيث يكون كل انسحاب من ضرائب ربع واحد وثلاثة أرباع خاضعة للضريبة.
في كلتا الحالتين ، بمجرد قيامك بسحب خاضع للضريبة ، سينخفض بدلك السنوي لمزيد من مساهمات المعاشات التقاعدية إلى 10000 جنيه إسترليني في السنة – وهي قاعدة تهدف إلى إعادة تدوير المعاشات التقاعدية.
إذا افترضنا أنك تخطط لأول خيارات ، أخشى أنه لا توجد آلية بسيطة لاتخاذ نسبة مئوية ضوئية من الضرائب ثم تعود للباقي لاحقًا.
ولكن إذا كنت ترغب في زيادة أموالك المعفاة من الضرائب إلى الحد الأقصى ولا تحتاج إلى كل الأموال الآن ، فسيكون أحد الخيارات هو أخذ 25 في المائة بالكامل واستثمار الجزء الذي لا تحتاجه الآن في شيء مثل الأسهم والأسهم ISA.
من شأن ذلك أن يسمح لك بالاستمرار في الحصول على نمو استثمار معفاة من الضرائب على رصيد 25 في المائة الذي سحبته.
بالانتقال الآن إلى ترتيبات التقاعد التقليدية المتعلقة بالرواتب أو المحددة ، يتوفر خيار مبلغ إجمالي معفاة من الضرائب.
لكن الطريقة التي يتم بها عملها مختلفة قليلاً ويمكن أن تختلف من مخطط إلى مخطط.
في بعض الحالات ، في مخطط معاشات التقاعد المحددة ، يكون المبلغ المقطوع على أساس الاستيلاء على هذا الأمر ، وليس لديك خيار لتغيير المبلغ.
ولكن في المخططات الأخرى ، يمكنك اختيار مزيج من المبلغ المقطوع المعفاة من الضرائب والمعاش المعتاد المخطط المعتاد الذي ترغب في تلقيه ، مع مراعاة الحد الإجمالي للحد المعفاة من الضرائب البالغ 25 في المائة من إجمالي قيمة معاشك التقاعدي.
كما هو الحال دائمًا ، فإن الشيء المهم هو قراءة قواعد المخطط والاتصال بالمخطط مباشرة إذا كان لديك أي أسئلة حول خياراتك.
يجب أن تدرك أيضًا أن بعض مخططات DB تتطلب منك التخلي عن كمية كبيرة نسبيًا من معاش المخطط لكل رطل من المبلغ المقطوع ، لذلك يجب عليك التحقق بعناية قبل تحديد مقدار المبلغ المقطوع.
أخيرًا ، على الرغم من أنك في وضع محظوظ لا يزال قادرًا على الوصول إلى معاشك التقاعدي عند 55 عامًا ، فإن تذكيرًا للآخرين بأن “الحد الأدنى من عمر المعاشات التقاعدية” سيرتفع لمعظم المعاشات إلى 57 خلال الليل في 6 أبريل 2028. يمكنك قراءة المزيد حول الانتقال من 55 إلى 57 هنا.