يمتلك المتوسط Generation X Saver 34،114 جنيهًا إسترلينيًا في حساب التوفير أو Cash ISA ، مع ما يقرب من عُشر الذين تتراوح أعمارهم بين 45 و 60 عامًا يحملون أكثر من 100000 جنيه إسترليني من المدخرات النقدية.
ثمانية في المائة أو حوالي 673000 شخص في الفئة العمرية لديهم وعاء توفير من ستة أرقام ، وفقًا لشركة تمويل التقاعد Just Group. يشكل حوالي 14 مليون شخص الجيل العاشر ، وربع من سكان البالغين في المملكة المتحدة.
لدى Londoner في تلك الفئة العمرية الأكثر إنقاذًا ، بمعدل 54،508 جنيهًا إسترلينيًا ، مع سادس من المدخرين الذين يمتلكون أكثر من 100000 جنيه إسترليني.
يمتلك أولئك الموجودين في يوركشاير وهامبر وشرق ميدلاندز ما يزيد عن 40،000 جنيه إسترليني ، في حين أن الناس في اسكتلندا لديهم متوسط نقدي يبلغ 21،844 جنيهًا إسترلينيًا فقط.
قال ما يقرب من نصفهم ، 46 في المائة ، من الجيل إن امتلاك الأسهم والأسهم “محفوفة بالمخاطر للغاية” استثمارًا ، ولم يوافق 27 في المائة فقط.
في حين أن 63 في المائة من Gen X لديهم حساب توفير نقدي ، فإن 32 في المائة فقط من هذه الأشياء لديها أيضًا استثمارات مثل الأسهم والأسهم أو صناديق الاستثمار المشتركة.
> ابحث عن أفضل أسعار ISA النقدية باستخدام طاولات التوفير الأفضل في الشراء
POT CASH: متوسط GEN X في لندن لديه 54،508 جنيه إسترليني من المال في البنك
هل يجب أن يستثمروا بعض أموالهم؟
هناك حجة مفادها أن أولئك الذين لديهم أواني كبيرة يجب أن يفكروا في استثمار بعضها ، حيث تميل الأسهم والأسهم إلى التفوق على الأموال على المدى المتوسط إلى الطويل.
وقال ستيفن لوي ، مدير الاتصالات في Just: “يثير البحث أسئلة مهمة حول كيفية الحصول على مساعدة Gen X لتنظيم مدخراتهم واستثماراتهم في السنوات قبل التخلي عن العمل.
تاريخيا ، تميل النقود إلى الأسهم الضعيفة وقوتها الشرائية أكثر عرضة للتضخم.
“بصرف النظر عن الاحتفاظ باحتياطي نقدي لحالات الطوارئ ، ينبغي أن يفكر معظم Gen X بعناية ما إذا كان ولعهم مقابل النقود يقوض إعدادهم للتقاعد”.
وأضاف لوي: “من المهم لأي شخص يحمل مستويات كبيرة من المدخرات النقدية للحصول على مساعدة لمراجعة ما إذا كان هذا هو أفضل نهج لتحقيق أهدافه القصيرة والمتوسطة والطويلة الأجل.”
على الرغم من الافتقار الواضح إلى الحماس للاستثمار بين الجيل ، فإن 84 في المائة من تلك التي لديها حسابات توفير نقدية لها معاش تقاعدي ، والذي من المرجح أن يتم استثماره في الأصول غير النقدية.
على الرغم من أن البعض قد يشعرون بعدم الارتياح في اختيار الاستثمار ، لكنهم سعداء بالسماح لمزود المعاشات التقاعدية الخاصة بهم بالقيام بذلك من أجلهم ، فإن الاحتمال هو أن الكثيرين لا يدركون أن معاشهم يتم استثماره.
تشير بيانات Hargreaves Lansdown إلى أن أكثر من ثلث ، 36 في المائة ، من الناس لم يعتقدوا أن معاشهم قد استثمر ، في حين أن 30 في المائة آخر لم يكن متأكداً.
ويأتي هذا التردد في الاستثمار بعد أن كشفت الحكومة في وثيقة بيانها الربيعي أنها تدرس إصلاحات لمشهد ISA ، مع تكهنات تشير إلى أن هذا يمكن أن يرى أن بدل ISA النقدي قد انخفض إلى 4000 جنيه إسترليني.
يتبع هذا الإعلان المكالمات في وقت سابق من هذا العام من رؤساء الشركات المالية لتقليل بدل ISA النقدي في محاولة لتعزيز “ثقافة” الاستثمار.
وقالت لويز هاليويل ، مديرة الادخار الجماعي في Kent Reliance: “لا تزال ISAs النقدية جزءًا حيويًا من مشهد التوفير في المملكة المتحدة ، حيث يحمل حوالي 42 في المائة من السكان أحدهم.
“يقدمون طريقة بسيطة وفعالة للضرائب لتزايد المدخرات ، وضمان أن الأفراد – سواء من المتقاعدين ، أو أولئك الذين يقومون ببناء صندوق الطوارئ ، أو المدخرين الحذرين – يمكنهم كسب الفائدة دون عبء الخصومات الضريبية.
“على الرغم من أن هناك مناقشات حديثة حول ما إذا كان تقليل أو إزالة كوريا النقدية يمكن أن يشجع المزيد من الأشخاص على الاستثمار في الأسهم والأسهم ، فإن الحقيقة هي أن العديد من المدخرين لا يملكون شهية المخاطر للاستثمارات ، ولا يرغبون في التنقل في تعقيدات السوق دون مشورة مهنية”.
“ASA النقدي يناسب مدخراتنا بشكل مثالي”
تاريخيا ، أثبتت الاستثمارات أنها تقدم عوائد أفضل من النقد ، لكن هذا لا يعني أن الأسهم والأسهم هي المنتج المناسب للجميع.
لسبب واحد ، يوصى بأن يكون المستثمرون قادرين على ترك أموالهم دون أن تمس لمدة خمس سنوات على الأقل.
بالنسبة للكثيرين ، خاصة إذا كانوا يوفرون لغرض محدد ، فهذا ببساطة ليس خيارًا.
واحدة من هذه الحالات هي حضر ليندا وديف جرينواي. وقال الزوجان ، على الرغم من أنه ليس الجنرال X ، الذين تتراوح أعمارهم بين 72 و 74 عامًا: “إنه يوفر لنا اليقين وراحة البال ، وهو أمر مهم للغاية في هذه المرحلة من حياتنا.
“نحب معرفة مكان أموالنا بالضبط وأنها آمنة ، دون القلق بشأن التغييرات في القيمة. على الرغم من أننا نأمل ألا نحتاج إلى الانسحاب منه ، إلا أن الحياة يمكن أن تكون غير متوقعة ، ومن الجيد أن نعرف أن الأموال يمكن الوصول إليها في حالة طلبها.
“حقيقة أنه يمكننا الوصول إلى الأموال إذا نشأت حالة الطوارئ أمرًا مطمئنًا للغاية ، حيث نفضل الحصول على المرونة لسحب مدخراتنا إذا لزم الأمر.
“لن نفكر في التحول إلى الأسهم ومشاركة ISA لأن هناك دائمًا احتمال أن تنخفض الأسواق ، ولا نريد أن نواجه هذا النوع من المخاطر”.
يمتلك الزوجان ، اللذان يعيشان في بيدفوردشاير ، حاليًا 20،000 جنيه إسترليني لكل من حسابات ISA ، ويكسبون ضريبة الفائدة.
وقالت Greenways إنه إذا كانت الحكومة ستقلل من بدل ISA النقدي ، فإنهم سيقررون بدلاً من ذلك استخدام الأموال لأغراض أخرى بدلاً من تركها في حساب التزام ضريبي.
وقال الزوجان هذا هو المال: “إن الحصول على الفائدة المعفاة من الضرائب يعني أنه لا داعي للقلق بشأن وضع الأموال جانباً للمدفوعات الضريبية ، مما يجعل تخطيطنا المالي أكثر بساطة وأكثر وضوحًا”.
يتم تخصيص مدخرات ISA النقدية الخاصة بهم لتجديدات المنازل ، والتي قد تتغير إذا فقدت قدرتها على توفير ضريبة الضرائب.
قالوا: 'سننظر بعد ذلك في احتياجاتنا وأولوياتنا الحالية في ذلك الوقت ونقرر أفضل طريقة لاستخدام الأموال.
“يمكن أن يشمل ذلك الإنفاق على الصيانة المنزلية ، أو إجراء تحسينات أو إصلاحات قد تكون مطلوبة ، أو حجز العطلات للاستمتاع بتقاعدنا ، أو حتى وضع الأموال نحو مركبة جديدة إذا لزم الأمر.”
“في نهاية المطاف ، يعتمد ذلك على ما بدا وكأنه الخيار الأكثر عقلانية ومفيدة لنا في تلك اللحظة بالذات.”
منصات الاستثمار DIY
AJ بيل
AJ بيل
سهولة الاستثمار ومحافظ جاهزة
Hargreaves Lansdown
Hargreaves Lansdown
أفكار التعامل مع الأموال المجانية والأفكار الاستثمارية
المستثمر التفاعلي
المستثمر التفاعلي
الاستثمار المسطح من 4.99 جنيه إسترليني شهريًا
ساكسو
ساكسو
احصل على 200 جنيه إسترليني في رسوم التداول
تداول 212
تداول 212
تعامل مجاني ولا رسوم حساب
الروابط التابعة: إذا أخرجت منتجًا ، فقد تكسب الأموال عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا ، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. هذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري.
قارن لك أفضل حساب استثمار بالنسبة لك
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر فوقهم ، فقد نربح عمولة صغيرة. هذا يساعدنا على تمويل هذا المال ، والحفاظ على استخدامه. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.