كشفت دراسة جديدة أن 42% فقط من الأشخاص لديهم فكرة واضحة عن كيفية التخطيط لتقاعدهم.
عندما تتوقف عن العمل، ستحتاج إلى تحويل أموال التقاعد الخاصة بك إلى دخل يمكن أن يحل محل راتبك في سن الشيخوخة.
ولكن هناك عدد من الطرق المختلفة التي يمكنك من خلالها القيام بذلك. إن ما يناسبك أكثر يعتمد على نوع المعاشات التقاعدية التي لديك، وما قمت بادخاره حتى الآن، وما إذا كنت مستعدًا لتحمل مخاطر الاستثمار في سن الشيخوخة.
حتى الأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 55 عاما لا يعرفون شيئا، حيث أن 45 في المائة فقط لديهم فهم لخيارات التقاعد المتاحة لهم، وفقا لاستطلاع أجرته شركة هارجريفز لانسداون.
تقول هيلين موريسي، رئيسة قسم تحليل التقاعد في الشركة: “هذا يترك الناس عرضة لخطر اتخاذ قرارات لا يمكنهم التراجع عنها، مما قد يؤدي إلى نفاد الأموال أو تكبد فواتير ضريبية غير ضرورية”.
“إن اتخاذ قرار بشأن كيفية الحصول على دخل عند التقاعد سيكون أحد أهم القرارات المالية التي ستتخذها.”
يوم التقاعد: عندما تتوقف عن العمل، ستحتاج إلى تحويل أموال التقاعد الخاصة بك إلى دخل يمكن أن يحل محل راتبك
يقول موريسي إن المخاطر المحتملة تشمل شراء معاش سنوي غير مناسب لك، لأنه لا يمكن التراجع عن هذا القرار، أو سحب الكثير من الدخل في وقت مبكر جدًا من التقاعد، مما قد يتركك في وقت لاحق أو يؤدي إلى فاتورة ضريبية كبيرة.
يأخذ المعاش مبلغًا مقطوعًا من المعاش التقاعدي، ويحوله إلى دخل مضمون لفترة معينة.
وتقول إن الخبر السار هو أن الحكومة تخطط لإدخال إصلاحات اعتبارًا من أبريل، مما يعني أن الناس سيبدأون في الحصول على “دعم مستهدف” عند التقاعد فيما يتعلق بخياراتهم.
في هذه الأثناء، يمكنك الدفع مقابل المشورة المالية، أو الحصول على إرشادات مجانية من خدمة Pension Wise المدعومة من الحكومة.
فيما يلي ملخص بالمعلومات الحيوية التي يجب أن تعرفها عندما تضع خططًا للتوقف عن العمل، بالإضافة إلى قراءة أدلةنا لتحويل معاشك التقاعدي إلى دخل، والمساعدة المجانية التي سيوفرها نظام معاشات العمل الخاص بك عند التقاعد.
ما هي الأسئلة التي يجب عليك طرحها عند التقاعد؟
تشرح هيلين موريسي من Hargreaves Lansdown ما تحتاج إلى معرفته.
1. ما هو مقدار الدخل المضمون الذي سأحصل عليه؟
يعد هذا أمرًا مهمًا عندما يتعلق الأمر بتغطية النفقات اليومية طوال فترة تقاعدك، تشرح.
سيوفر معاش الدولة مستوى من الدخل المضمون الذي يرتفع كل عام، وكذلك معاش الراتب النهائي إذا كان لديك واحد من هؤلاء.
الخيار الآخر هو شراء معاش سنوي مع بعض أو كل معاشك التقاعدي.
ارتفعت الدخول السنوية بشكل كبير في السنوات الأخيرة على خلفية ارتفاع عائدات السندات الحكومية، لذلك أثبتت شعبيتها.
هيلين موريسي من هارجريفز لانسداون
ومع ذلك، بمجرد شرائها، لا يمكن فكها، لذا تحتاج إلى البحث في السوق للتأكد من حصولك على النوع المناسب لك.
> تحقق من توقعات معاشات التقاعد الحكومية الخاصة بك
2. هل يمكنني إدارة استثمارات المعاشات التقاعدية؟
بالنسبة لبعض الناس، فإن مرونة سحب الدخل ستكون جذابة.
يمكّنك هذا من الاستمرار في الاستثمار في السوق لفترة أطول وتحقيق دخل يلبي احتياجاتك. ومع ذلك، يجب أن تكون مرتاحًا لتقلبات الاستثمار والتأكد من أن معدل السحب الخاص بك يظل مستدامًا على المدى الطويل، وإلا فإنك تخاطر بنفاد أموالك.
ومن الجدير بالذكر أيضًا أنك لست مضطرًا إلى قبول نهج إما/أو مع المعاشات السنوية.
يمكنك الجمع بين كلا الخيارين لتمنحك مستوى من الدخل المضمون بالإضافة إلى درجة من المرونة من خلال السحب. يمكنك بعد ذلك أن تدفع على مراحل طوال فترة التقاعد مع تغير احتياجاتك.
> كيف تعيش على استثماراتك في التقاعد
3. هل يمكنني إعالة أسرتي إذا مت؟
هل لديك زوج أو شريك تريد توفيره له بعد رحيلك، أو هل تريد أن تترك شيئًا لأطفالك؟
سيؤثر هذا على الخيارات التي تختارها. على سبيل المثال، يعني القسط السنوي لمدى الحياة أن شريكك قد لا يبقى لديه أي شيء إذا مت قبله، في حين أن اختيار السحب يمنحك المزيد من المرونة عندما يتعلق الأمر بتمرير الأموال إلى أحبائك.
> هل سيكون أحباؤك مسؤولين عن ضريبة الميراث على ممتلكاتك؟
4. هل سيرتفع دخل معاش التقاعد الخاص بي بما يتماشى مع تضخم اقتصادي؟
من الممكن أن تتقاعد لمدة 20 عامًا أو أكثر، لذا عليك أن تأخذ في الاعتبار تأثير التضخم على دخل التقاعد الخاص بك بمرور الوقت.
إذا اخترت مستوى المعاش السنوي، فلن يزيد الدخل، وقد تجد بمرور الوقت أنك تبدأ في النضال من أجل هذا الدخل.
يمكنك الحصول على معاشات سنوية مرتبطة بالتضخم، لكن الدخل الأولي أقل، وقد يستغرق الأمر سنوات حتى يلحق بالركب.
سوف يمنحك سحب الدخل الفرصة لنمو الاستثمار، الأمر الذي يمكن أن يحافظ على قوتك الشرائية بمرور الوقت، ولكن يجب أن تكون مرتاحًا لمخاطر الاستثمار.
مرة أخرى، يمكن اتباع نهج المزيج والمطابقة الذي سيتطور بمرور الوقت ويمكنك طلب المشورة المالية للمساعدة في وضع الإستراتيجية موضع التنفيذ والحفاظ عليها.
> ماذا يعني التضخم اللزج بالنسبة لك
5. كيف أحمي نفسي من دفع الضرائب الزائدة؟
يمكنك تعريض نفسك لخطر تكبد فواتير ضريبية كبيرة غير ضرورية عند دخولك التقاعد.
على سبيل المثال، إذا قمت بإجراء سحب كبير من سحب الدخل، أو نقدًا في معاش تقاعدي، فقد تجد نفسك مثقلًا بفاتورة ضريبية.
كما سلطت البيانات الأخيرة الصادرة عن إدارة الإيرادات والجمارك البريطانية الضوء على الملحمة المستمرة للأشخاص الذين يضطرون إلى المطالبة باسترداد الضرائب بعد تعرضهم للضرائب الزائدة عندما حصلوا على معاشاتهم التقاعدية لأول مرة.
> كيف تدافع عن معاشك التقاعدي من جابي الضرائب
SIPPS: استثمر لبناء معاشك التقاعدي
ايه جي بيل
ايه جي بيل
رسوم الحساب 0.25%. مجموعة كاملة من الاستثمارات
هارجريفز لانسداون
هارجريفز لانسداون
تعامل مجاني مع الأموال، خصم 40% على رسوم الحساب
المستثمر التفاعلي
المستثمر التفاعلي
بدءًا من 5.99 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا، و100 جنيهًا إسترلينيًا من الصفقات المجانية
استثمر
استثمر
استثمار ETF بدون رسوم، مكافأة ترحيبية بقيمة 100 جنيه إسترليني
تزدهر
تزدهر
لا توجد رسوم على الحساب ويتم استرداد 30 رسوم ETF
الروابط التابعة: إذا حصلت على منتج، فقد تحصل على عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. وهذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري.
قارن أفضل Sipp بالنسبة لك: مراجعاتنا الكاملة