تم إطلاق رهن عقاري جديد يوفر فرصة لاستعارة 100 في المائة من قيمة العقار – وهي هذه الصفقة الثانية في أقل من أسبوع.
تقدم الرهون العقارية غير المعروفة للمقرض ، والتي تم تأسيسها في عام 2024 ، قروضًا منزلية لا تتطلب من المقترض إخماد أي إيداع.
ويتبع إطلاق April Mortages لمنتج مماثل بنسبة 100 في المائة الأسبوع الماضي.
كانت الرهون العقارية التي لا تهدف نادرة للغاية في السنوات الأخيرة ، حيث يطلب معظم المقرضين من المقترض أن يخفض ما لا يقل عن 5 في المائة.
أولئك الذين يقدمون الودائع أقل من تلك التي تتطلب في كثير من الأحيان أحد الوالدين للعمل كضامن.
وفقًا لموقع Gable على الويب ، فإن منتجاتها تهدف إلى “إيجار الجيل” الذي يمكنه إمكانية دفع إيجارهم – والذي قد يكون أعلى من الرهن العقاري على عقار مماثل – ولكنه يكافح لتوفير وديعة.
على السلم: لدى مشتري المنازل الآن العديد من الخيارات عندما يتعلق الأمر بالرهون العقارية بنسبة 100 ٪
وقال جاستن لو رو ، الرئيس التنفيذي لمجموعة جابل: “هناك جيل كامل من المستأجرين الذين يكافحون لتوفير لشراء ودفع إيجارهم في نفس الوقت.
لقد جعل هذا الأمر أكثر صعوبة بالنسبة للمشترين لأول مرة ، وخاصة العمال الرئيسيين في سلم الممتلكات.
“نحن نؤمن بتغيير هذا من خلال تقديم حل حيث يمكن للمشتري الحصول على قرار سريع بناءً على القدرة على تحمل التكاليف وليس – مثل العديد من المنتجات الأخرى في السوق – بناءً على ما تمكنوا من إنقاذهم أو الاقتراض من بنك أمي وأبي”.
يحتوي المقرض على منتجين متاحان -رهن عقاري قياسي ، وهو واحد خاص بالمشترين الجدد الذين يشترون منزلًا من قائمة مطوري “الشريك”.
وبالمقارنة مع العديد من المقرضين الآخرين ، فإن الرهن العقاري القياسي لـ Gable يسمح باقتراض 4.49 ضعف راتب المشتري. هذا يرتفع إلى 5.5 في المائة للعمال الرئيسيين في بعض المهن.
هذا يعني أن شخصًا ما يكسب 40،000 جنيه إسترليني في السنة يمكن أن يشتري من منزلًا بقيمة 179،600 جنيه إسترليني دون أي وفورات – وإذا كان عاملاً رئيسياً ، فقد يرتفع إلى 220،000 جنيه إسترليني.
يحتاج المقترضون الجملون إلى أن يبلغوا من العمر 23 عامًا على الأقل ويريدون استعارة ما لا يقل عن 125000 جنيه إسترليني. يجب عليهم أيضا الذهاب من خلال وسيط الرهن العقاري.
يتم تقديم كل من الرهون العقارية على مدار فترة مدتها خمس سنوات فقط. هذا يختلف عن الرهون العقارية في أبريل ، حيث يجب على المقترضين إصلاح لمدة 10 أو 15 عامًا.
معدل الرهن العقاري القياسي هو 5.95 في المائة ، وعلى الرهن العقاري الجديد هو 5.65 في المائة.
هذا أغلى بكثير من الرهون العقارية المتاحة لأولئك الذين يمكنهم توفير إيداع 5 في المائة.
على سبيل المثال ، تتمتع جمعية بناء Monmouthshire بإصلاح مدتها خمس سنوات بنسبة 4.75 في المائة برسوم بقيمة 1،409 جنيهًا إسترلينيًا ، في حين تقدم Nationwide واحدًا بنسبة 4.79 في المائة برسوم بقيمة 1167 جنيهًا إسترلينيًا.
شخص ما يقترض رهنًا بقيمة 200000 جنيه إسترليني على مدى 30 عامًا سيدفع 1،043 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا على الرهن العقاري لـ Monmouthshire 5 في المائة ، مقارنة بـ 1،193 جنيهًا إسترلينيًا على الرهن العقاري القياسي لـ Gable 0 في المائة.
شاهد المعدلات: تحمل الرهون العقارية لا تبرز فائدة أعلى من صفقات الودائع بنسبة 5 ٪
في منافسه على الرهن العقاري بنسبة 100 في المائة في أبريل ، يبدأ سعر الفائدة في البداية بنسبة 5.99 في المائة ، ولكن يمكن تخفيض ذلك بمرور الوقت مع سداد الدين.
سيحتاج المقترضون الجملون إلى البحث عن الرسوم ، التي تكون أعلى بكثير من أولئك الذين يتم توجيههم إلى الرهون العقارية مع المقرضين الآخرين.
على الرهن العقاري القياسي ، يتم تحضيرها اعتمادًا على قيمة العقار وتتراوح بين 2095 جنيهًا إسترلينيًا على عقار بقيمة 125000 جنيه إسترليني و 200،000 جنيه إسترليني ، إلى 4995 جنيه إسترليني على منزل بقيمة 400000 جنيه إسترليني إلى 500000 جنيه إسترليني و 9،995 جنيهًا إسترلينيًا على منزل ما بين 800000 جنيه إسترليني و 1 مليون جنيه إسترليني.
على الرهن العقاري الجديد ، يتم دفع الرسوم من قبل المطور.
مع معظم مقرضي الرهن العقاري ، تكون رسوم الترتيب هي نفسها بغض النظر عن سعر العقار ، وعادة ما تتراوح من لا شيء إلى حوالي 2000 جنيه إسترليني.
سوف يرغب المقترضون أيضًا في إلقاء نظرة على الرسوم القانونية على الرهون العقارية لجابل.
إذا اختاروا استخدام محامي شريك Gable ، فسوف يدفعون ما بين 2،395 جنيهًا إسترلينيًا و 2،995 جنيهًا إسترلينيًا ، بما في ذلك التكاليف القانونية للنقل والكلور.
من المعتاد في الصناعة المتقدمين للرهن العقاري دفع التكاليف القانونية للمقرض ، على الرغم من أن بعض صفقات “Legals” الخالية من الرسوم.
ومع ذلك ، إذا اختار مقترض الجملون استخدام المحامي الخاص بهم ، فسوف يحتاجون إلى دفع 1،495 جنيهًا إسترلينيًا لتغطية الرسوم القانونية لـ Gable ، بالإضافة إلى رسوم النقل الخاصة بهم في المقدمة.
وفقًا لمقارنة تكلفة مؤشر Moving House الخاص بـ Move Moving ، كان متوسط رسوم النقل في عام 2024 1،567 جنيهًا إسترلينيًا.
هل الرهون العقارية 100 ٪ فكرة جيدة؟
في حين أن الرهون العقارية التي لا تهدف إلى أن تساعد المزيد من الناس على الحصول على سلم الممتلكات ، فإن ردود الفعل عليهم في صناعة العقارات غالبًا ما تكون مختلطة.
يقول البعض أن أرباح الشخص على المدى الطويل وقدرته على دفع الرهن العقاري كل شهر أكثر أهمية من قدرته على توفير وديعة لمرة واحدة.
ومع ذلك ، فإن الآخرين يثيرون مخاوف بشأن الأسهم السلبية ، وهو عندما تنخفض أسعار المنازل وتنخفض قيمة المنزل إلى أقل من قيمة الرهن العقاري المضمونة ويجعل من الصعب إعادة الرهن أو البيع.
كما يتذكرون النضالات التي يواجهها بعض المشترين برهون عقارية بنسبة 100 في المائة خلال الأزمة المالية.
أخبرت كايلي آن مارتن ، وسيط الرهن العقاري في KAG Financial مقراً لها ، صحيفة News Newspage: “أعتقد حقًا أن هناك مكانًا للرهون العقارية بنسبة 100 في المائة ، إذا تم تنظيمها بالطريقة الصحيحة.
“نتحدث إلى العديد من الأشخاص الذين يدفعون مبالغ ضخمة من الإيجار من شأنه أن يشهد انخفاضًا كبيرًا في التكاليف عند مقارنة هذا بالرهن العقاري – لذلك بالنسبة للبعض ، أعتقد أنه من الرائع أن يوفر لهم المزيد من المقرضين فرصة ليصبحوا أصحاب المنازل”.
في حين أن مجموعة Kundan Bhaduri من Mortfolio Mountlord ومطور الممتلكات ، قالت مجموعة Kushman: 'Gable and April Matrages' Zero-Deposit Products Zero-Deposit تشبه إلى حد ما في Northern Rock Folly Pre-2007 التي توجت في أول بنك بريطانيا منذ عام 1866 وغادرت الملايين في الأسهم السلبية.
“سوق العقارات في المملكة المتحدة يعاني بالفعل من القضايا الهيكلية المستوطنة.
“إن حقن المزيد من المشترين غير المؤهلين سيؤدي إلى زيادة تضخيم الأسعار مع إنشاء مجموعة جديدة من أصحاب المنازل المستضعفين.”