يقدم مقرض الرهن العقاري الآن مشتري المنازل وأصحاب المنازل الفرصة للاقتراض حتى سبعة أضعاف راتبهم السنوي – على عكس المرات الأربعة والنصف المعتادة.
توفر الرهون العقارية في أبريل ، التي أطلقت أول منتجاتها قبل عام ، زيادة الاقتراض للمشترين لأول مرة ومحركات المنازل وأولئك الذين يتطلعون إلى إعادة الرهن.
وتقول إن دخله العقاري المتعدد سبع مرات مفتوح لكل من المتقدمين الوحيدين والمشتركين الذين يحصلون على ما لا يقل عن 50،000 جنيه إسترليني في السنة.
سيحتاج العملاء إلى إصلاح رهنهم العقاري لمدة 10 أو 15 عامًا للاستفادة من المضاعفات الأعلى ، ولكن على عكس معظم صفقات الأسعار الثابتة الأقصر ، لا توجد رسوم سداد مبكرة لنقلها إلى المنزل أو عند السداد بالكامل.
ومع ذلك ، هناك رسوم سداد مبكرة لأولئك الذين يتحولون إلى مقرض آخر خلال فترة السعر الثابت.
تجدر الإشارة إلى أنه من أجل التبديل إلى مقرض مختلف ، سيحتاج المقترضون إلى أن يكونوا قادرين على تمرير قواعد القدرة على تحمل التكاليف المختلفة.
هز الأمور: الرهون العقارية في أبريل تمنح مشتري المنازل والرائنين الفرصة للاقتراض حتى سبعة أضعاف دخلهم
يُسمح أيضًا بدفع المدفوعات الزائدة في أي وقت دون عقوبة ، ويقول أبريل إن معدلات الرهن العقاري تخفض تلقائيًا حيث يدفع المقترضون قرضهم والانتقال إلى نطاقات أقل من قرض إلى قيمة.
يمكن للعملاء اقتراض ما يصل إلى 85 في المائة من قيمة العقار واختيار شروط تصل إلى 40 عامًا ، مع بدء مبالغ القروض من 50،000 جنيه إسترليني.
يمكن لشخص يحصل على رهن عقاري في دخل سبع مرات لتغطية 80 في المائة من قيمة العقار يمكن أن يشهد ارتفاعًا هائلاً مما يستطيع المقرضون الآخرون تقديمه.
في هذا السيناريو ، يمكن لأسرت أسرة تحصل على 60،000 جنيه إسترليني سنويًا الوصول إلى رهن ما يقرب من 420،000 جنيه إسترليني مع أبريل طالما كان عمره 36 عامًا على الأقل.
هذا هو أكثر بكثير من الحد الأقصى للدخل القياسي 4.5 مرات عادةً ما يطبقه معظم المقرضين في الشوارع العالية التي من شأنها أن تحد من 60،000 جنيه إسترليني في الحصول على 270،000 جنيه إسترليني.
يقول راشيل هونيسيت ، مدير توزيع الرهن العقاري في الرهون العقارية في أبريل ، إن هذه الخطوة مصممة لمساعدة الأشخاص الذين يعانون من القدرة على تحمل التكاليف مع استمرار ارتفاع أسعار المنازل بشكل أسرع من الأجور.
وتقول أيضًا إن قوة الاقتراض الإضافية قد تكون الفرق بين التسوية والحصول على المنزل الذي تريده حقًا.
وقال هونيسيت: “لقد تحول سوق الإسكان بشكل كبير”. مع ارتفاع أسعار المنازل بشكل أسرع بكثير من الأجور ، أصبح امتلاك منزل أكثر صعوبة – حتى بالنسبة لأولئك الذين لديهم دخل ثابت.
“لكن وجود مكان للاتصال بك لا يزال يجلب الأمن والاستقرار والحرية في بناء حياة – وهذا لا ينبغي أن يشعر بعيد المنال.
نحن ملتزمون بجعل الرهون العقارية أكثر بساطة وأكثر مرونة وأكثر ملاءمة للطريقة التي يعيش بها الناس اليوم.
“لهذا السبب أضفنا ترتد الاقتراض الحقيقي لمنتجات الرهن العقاري الحديثة – مما يمنح المقترضين المؤهلين الفرصة للوصول إلى سبع مرات دخلهم.
“عندما يتم دمجها مع فحوصات التكلفة الشاملة لدينا واليقين على المدى الطويل من معدل ثابت لمدة 10 أو 15 عامًا ، فإننا نساعد الناس على عدم وجود سلم للممتلكات ، ولكن البقاء على الثقة”.
الخبير: راشيل هونيسيت ، مدير القروض العقارية المقرض على المدى الطويل في أبريل
ما هي المعدلات؟
كما هو متوقع ، تكون معدلات الرهن العقاري أعلى من ما يمكن للمقترضين الحصول عليه من المحتمل أن يحصلوا على مكان آخر.
أقل إصلاح لمدة خمس سنوات لشخص يشتري مع إيداع بنسبة 40 في المائة هو 3.94 في المائة مع مستوى البلاد والأدنى بالنسبة لشخص مع إيداع 15 في المائة هو 4.3 في المائة مع سانتاندر.
من الواضح أن أبريل هو كل شيء عن اتباع نهج طويل الأجل. ولكن حتى إصلاحاتها لمدة 10 سنوات أكثر أهمية بكثير من الصفقات الأخرى في السوق.
إن أقل إصلاح لمدة 10 سنوات لشخص يشتري مع إيداع بنسبة 40 في المائة هو 4.44 في المائة مع سانتاندر ، في حين أن المشتريات التي يتم شراءها بنسبة 15 في المائة يمكن أن تحصل على 4.84 في المائة مع الوطني.
تكاليف أعلى: من المحتمل أن يجد المقترضون أنهم يواجهون معدلات رهن عقاري أعلى مع أبريل
شخص ما يستخدم صفقة Nationwide على قرض عقاري بقيمة 200000 جنيه إسترليني على مدار فترة سداد مدته 30 عامًا يمكن أن يتوقع دفع 1054 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا.
يمكن أن يحصل شخص ما على 10 سنوات مع أبريل 5.35 في المائة إذا كان لديه إيداع بنسبة 40 في المائة أو أكثر.
بالنسبة لأولئك الذين لديهم إيداع 15 في المائة ، فإنه يقدم 5.55 في المائة. شخص ما يستخدم صفقة 5.55 في المائة في أبريل على قرض عقاري بقيمة 200000 جنيه إسترليني على مدار فترة سداد لمدة 30 عامًا يمكن أن يتوقع دفع 1،141 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا.
أبريل أيضا رسوم الرسوم على رأس الأسعار. يتضمن ذلك رسوم طلب غير قابلة للاسترداد بقيمة 195 جنيهًا إسترلينيًا ورسوم منتج تبلغ 995 جنيهًا إسترلينيًا ، والتي يمكن إضافتها إلى الرهن العقاري إذا لزم الأمر.
هل يمكن للناس أن يمتد إلى الدخل 7x؟
هذا هو السؤال الكبير: ما مدى استعداد الناس لخفض تكاليف معيشتهم من أجل الحصول على السلم.
سيحصل كل من الزوجين على مبلغ 30،000 جنيه إسترليني سنويًا على 2،093 جنيهًا إسترلينيًا كل شهر بعد خصم ضريبة الدخل والتأمين الوطني.
مجتمعة معا 4،186 جنيه إسترليني بعد الضرائب – وهذا قبل أي مساهمات معاش أو تكاليف رعاية الطفل أو سداد قروض الطلاب أو التزامات أخرى.
يقول أبريل إن الأسرة التي تحصل على إجمالي إجمالي بقيمة 60،000 جنيه إسترليني يمكن أن تقترض ما يصل إلى 420،000 جنيه إسترليني.
سيكلف الرهن العقاري بقيمة 420،000 جنيه إسترليني ثابتًا بنسبة 5.55 في المائة على مدار 36 عامًا (المطلوب لضرب القدرة على تحمل تكلفة أبريل) 2،248 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا.
بعد دفع الرهن العقاري كل شهر من شأنه أن يترك الزوجين لدينا مع 1938 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا بينهما لكل شيء آخر. سيشمل ذلك ، الطعام ، السفر ، المرافق ، Lesiure وحتى إصلاحات الممتلكات. بالنسبة لمعظم الأشخاص الذين سيجعلون ميزانية ضيقة للغاية.
احترس: ستقوم رسوم السداد المبكرة إذا قرر المقترض إعادة الرهن إلى مقرض مختلف خلال فترة السعر الثابت
قد يكون من الممكن خفض المدفوعات الشهرية عن طريق تمديد مدة الرهن العقاري حتى 40 عامًا. إعلانات أبريل هذه الحقيقة.
إن توسيع نفس السيناريو إلى فترة 40 عامًا من شأنه أن يقلل من المدفوعات الشهرية إلى 2،180 جنيهًا إسترلينيًا تاركًا للزوجين بمبلغ 2،006 جنيهًا إسترلينيًا في الشهر.
مرة أخرى ، من المحتمل أن تكون هذه تكلفة عالية جدًا بالنسبة لمعظم. ومع ذلك ، ربما بالنسبة إلى عدد قليل من المختارين ، قد يبدو سعرًا يستحق الدفع ، خاصةً إذا كانوا يدفعون الإيجار على مستوى مماثل.
في الواقع ، لن يحتاج العديد من المشترين لأول مرة إلى تمديد أنفسهم إلى سبعة أضعاف دخلهم السنوي ، وخاصة أولئك الذين يشترون في أجزاء أكثر بأسعار معقولة من البلاد أو الذين لديهم يد المساعدة من أولياء الأمور مع إيداعهم.
حاليًا ، يعترض المتوسط للمشتري لأول مرة بمعدل 3.26 أضعاف دخلهم السنوي ، وفقًا لبيانات التمويل في المملكة المتحدة.