يقوم أربعة من كبار مقرضي الرهن العقاري بزيادة أسعار الفائدة في نفس الوقت: ولهذا السبب قد يتبع ذلك المزيد …

بدأت البنوك الكبرى في زيادة معدلات الرهن العقاري استجابة لتجدد حالة عدم اليقين الاقتصادي.

اعتبارًا من الغد، سيرفع بنك سانتاندر المعدلات التي تستهدف مشتري المنازل وأولئك الذين يعيدون رهنهم بنسبة تصل إلى 0.34 نقطة مئوية على بعض المنتجات.

كما أنه يزيد الرهون العقارية الثابتة على أولئك الذين يشترون منازل جديدة بنسبة تصل إلى 0.2 نقطة مئوية ويزيد المعدلات الثابتة على صفقات الشراء للتأجير الثابتة بنسبة تصل إلى 0.15 نقطة مئوية.

وفي الوقت الحاضر، يقدم سانتاندر أسعار فائدة ثابتة لمدة خمس سنوات تبدأ من 4.14 في المائة وأسعار فائدة ثابتة لمدة عامين تبدأ من 4.2 في المائة.

الشخص الذي لديه معدل 4.14 في المائة على رهن عقاري بقيمة 200 ألف جنيه إسترليني مع 25 عامًا لا يزال متبقيًا للتشغيل، سيدفع 1111 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا.

من المرجح أن تبدأ أفضل أسعار سانتاندر من قاعدة أعلى اعتبارًا من الغد نظرًا لقربها من الريادة في السوق.

وقال جاستن موي، العضو المنتدب لشركة EHF Mortgages، لوكالة الأنباء Newspage: “كان هذا التحرك من سانتاندر أمرًا لا مفر منه.

“مع ارتفاع أسعار المبادلة وعمل معظم المقرضين على هوامش ضئيلة، ليس لديهم خيار سوى زيادة أسعار الفائدة الثابتة.

“من الواضح أن أي آمال في حرب أسعار الفائدة قد تبددت، مع قيام الحكومة باستغلال هذه الفرصة خارج الحديقة.”

يقوم بنك HSBC أيضًا بزيادة أسعار الفائدة عبر قروضه العقارية ذات السعر الثابت والتي تستهدف مشتري المنازل، وأولئك الذين يعيدون رهنهم العقاري، وأصحاب العقارات الذين يشترون للتأجير.

سيؤدي هذا أيضًا بشكل شبه مؤكد إلى إزالة بعض أفضل الأسعار في السوق، على الرغم من أن بنك HSBC لن يكشف عن تغييراته حتى الغد.

أمام عملاء HSBC مهلة حتى الليلة لتأمين سعر الفائدة الرائد في السوق بنسبة 4.2 في المائة لمدة عامين لأولئك الذين يشترون بإيداع بنسبة 40 في المائة أو أكثر. ومن المرجح أيضاً أن يشهد الأشخاص الذين يقومون بإعادة الرهن العقاري اختفاء الإصلاح الذي فرضه بنك HSBC بنسبة 4.26 في المائة لمدة عامين أيضاً.

من المرجح أيضًا أن يشهد الملاك الذين يشترون للتأجير والذين يتطلعون إلى شراء العقارات أو إعادة رهنها اختفاء بعض أفضل الأسعار بين عشية وضحاها.

يقدم بنك HSBC حاليًا صفقة شراء لتأجير بسعر ثابت لمدة خمس سنوات بنسبة 4.06 في المائة مع رسوم منتج تبلغ 3.999 جنيهًا إسترلينيًا لأولئك الذين يعيدون رهنهم بنسبة 75 في المائة من القرض إلى القيمة أو 3.96 في المائة لأولئك القادرين على إدارة قرض بنسبة 60 في المائة. -إلى القيمة.

إن معدل 3.96 في المائة على فائدة الرهن العقاري البالغة 200 ألف جنيه إسترليني فقط يعادل دفعات شهرية قدرها 660 جنيهًا إسترلينيًا.

وبصرف النظر عن HSBC وSantander، أعلن TSB وLeeds Building Society اليوم أيضًا عن رفع أسعار الفائدة.

وقال كين جيمس، مدير خدمات الرهن العقاري للمقاولات: إن اتجاه السفر هو بالتأكيد تصاعدي بالنسبة لمعدلات الرهن العقاري.

في مواجهة عاصفة متزايدة من الأخبار الاقتصادية السيئة والتقلبات الشديدة في السوق، بدأ المقرضون في إغلاق البوابات وتحصين أنفسهم.

“كنا نأمل في بداية واعدة حتى عام 2025، لكن ذلك ببساطة لم يتحقق”.

لماذا ترتفع معدلات الرهن العقاري؟

ارتفعت تكلفة الاقتراض الحكومي هذا الأسبوع إلى أعلى مستوى لها منذ أكثر من ربع قرن، ويرجع ذلك جزئيًا إلى عمليات بيع السندات العالمية وخطة ميزانية وزيرة حزب العمال راشيل ريفز للاقتراض وإنفاق المزيد، مع زيادة الضرائب على الشركات. .

بعد أن كان في اتجاه تصاعدي منذ أوائل ديسمبر، وصل العائد على السندات الحكومية لأجل 30 عامًا إلى أعلى مستوى له منذ عام 1998، في حين وصل العائد على السندات الحكومية لأجل 10 سنوات إلى أعلى مستوى منذ الأزمة المالية.

في حين أنها انخفضت قليلاً خلال اليومين الماضيين، إلا أن ذلك كان له تأثيرات غير مباشرة على أسواق المال مع ارتفاع أسعار مبادلة سونيا أيضًا.

تعكس أسعار مقايضة سونيا توقعات المقرضين بشأن أسعار الفائدة المستقبلية وتلعب دورا حاسما في كيفية تسعير الرهون العقارية ذات السعر الثابت.

لقد ارتفعت أسعار المقايضة خلال الشهر الماضي، ولكن القروض العقارية ذات السعر الثابت، بشكل عام، لم تحذو حذوها – حتى اليوم.

قبل شهر، كانت مقايضات الخمس سنوات عند 3.8 في المائة، وكانت مقايضات السنتين عند 4 في المائة.

ولكن اعتبارا من اليوم ارتفعت مقايضات الخمس سنوات إلى 4.17 في المائة، وبلغت مقايضات السنتين 4.29 في المائة.

خلال تلك الفترة، لم ترتفع القروض العقارية ذات السعر الثابت الأدنى، مما يعني أن الرهون العقارية ذات السعر الثابت الأدنى أصبحت حاليًا أقل من مقايضاتها المعادلة – وهو أمر نادر للغاية.

ويعتقد نيكولاس مينديز، المدير الفني للرهن العقاري في جون تشاركول، أنه لا يوجد سبب للذعر، ويتوقع أن تكون موجة زيادات أسعار الفائدة مجرد صورة عابرة.

وقال: “بشكل عام، كانت هناك زيادة كبيرة في مقايضات المقرضين لمواصلة الاحتفاظ بالأسعار إلى الحد الذي لديهم، وهذه الزيادات الأخيرة بين المقرضين الرئيسيين ضرورية لحماية هوامشهم ومستويات الخدمة.

“هذا لا يعني أننا نمر بفترة عصيبة من الزيادات المستمرة وأنا متأكد من أنه إذا ظلت الأسواق ثابتة، فسوف نشهد انعكاسًا في إشعارات زيادة أسعار الفائدة اليوم.”

أما سايمون جامون، الشريك الإداري في شركة نايت فرانك فاينانس، فهو أقل تفاؤلاً بعض الشيء.

وقال: “من الواضح أن المقرضين يعتقدون أن بداية عام 2025 ستكون فترة أخرى من النشاط البطيء في سوق الإسكان”.

“في ظل الوضع الراهن، من المرجح أن يكون هذا صحيحا. وقال بعض كبار المقرضين إنهم سيزيدون تكلفة بعض منتجات الرهن العقاري.

“وهذا من المحتمل أن يدفع الآخرين إلى اتباعه، الأمر الذي سيكون مخيبا للآمال لأي شخص يسعى لشراء أو إعادة رهن منزل في الأشهر المقبلة.”

“ومع ذلك، فإن بيانات التضخم الإيجابية إلى حد ما من كل من المملكة المتحدة والولايات المتحدة هذا الأسبوع قد هدأت أسواق السندات، مما يشير إلى أننا سنرى إعادة تسعير سريعة، بدلاً من أسابيع من الزيادات المستمرة في أسعار الفائدة على الرهن العقاري.”