يقول وزير المعاشات التقاعدية السابق ستيف ويب إن إلغاء النقد المعفى من الضرائب على معاشات التقاعد – أو حتى مجرد وضع حد أقصى للمبلغ الذي يمكنك الحصول عليه – من شأنه أن يسبب ضجة عامة من غير المرجح أن يفعلها المستشار.
أدت التكهنات بأن راشيل ريفز قد تقوم بتضييق الخناق على الميزة الشعبية في الميزانية إلى موجة من عمليات سحب المعاشات التقاعدية، حيث يتحدى بعض المدخرين تحذيرات خبراء المال، فإن القيام بذلك قد يضر بأموال التقاعد الخاصة بك دون سبب.
إن الخيار الأكثر تطرفًا المتمثل في التخلص من القدرة على سحب أي أموال معفاة من الضرائب من صندوقك هو “أمر غير مرجح بشكل لا يصدق”، وفقًا لما ذكره ويب، وهو كاتب عمود معاشات التقاعد في This is Money وشريك في LCP.
“هذا لا يمكن أن يدمر خطط التقاعد للأشخاص القريبين من سن التقاعد فحسب، بل سيخلق الملايين من الخاسرين بين القوى العاملة الأوسع”، كما يقول في آخر رد له على سؤال القارئ حول المبلغ الإجمالي المقطوع المعفى من الضرائب هذا الأسبوع.
ويضيف: “لقد أدى التسجيل التلقائي في المعاشات التقاعدية في مكان العمل إلى جلب عشرة ملايين شخص آخرين إلى مدخرات المعاشات التقاعدية في مكان العمل، وكل هؤلاء يتوقعون الاستفادة من إمكانية الحصول على مبلغ مقطوع معفى من الضرائب.
“إن استبعاد هذا من شأنه أن يثير غضب الكثير من الناس بحيث يبدو من غير المتصور أن يحدث ذلك.”
ستيف ويب: إلغاء النقدية المعفاة من الضرائب يمكن أن “يدمر” خطط التقاعد، في حين أن خفض الحد الأقصى هو أمر غير مرجح أيضًا
يشك ويب أيضًا فيما إذا كان ريفز سيخفض بشكل كبير الحد الأقصى الحالي لمدى الحياة البالغ 268.275 جنيهًا إسترلينيًا على المبلغ المعفى من الضرائب – ربما إلى 100.000 جنيه إسترليني.
“سيثير ذلك ضجة بين أولئك الذين كانوا على وشك التقاعد والذين خططوا لأموالهم حول الوصول إلى مبلغ مقطوع معفى من الضرائب.
“على سبيل المثال، ماذا سيفعل الناس إذا كانوا قد خططوا لاستخدام المبلغ المقطوع لسداد الرهن العقاري ولكن عليهم الآن دفع جزء كبير من الضريبة عليه؟”
“سيشعر معظم الناس أن تغييرًا كهذا كان بمثابة “تحريك قوائم المرمى” وكان غير عادل بالأساس”.
وقد أدى الخوف من أن تشدد الحكومة القواعد المتعلقة بالأموال المعفاة من الضرائب، ومحاولة الأشخاص استباق خطتها لفرض ضريبة الميراث على المعاشات التقاعدية اعتبارا من أبريل 2027، إلى موجة من عمليات السحب.
وكانت هناك زيادة غير مسبوقة بنسبة 60 في المائة في الأموال المعفاة من الضرائب التي تم سحبها من معاشات التقاعد، والتي بلغت 18 مليار جنيه استرليني، في السنة المالية الماضية.
في الأسبوع الماضي، أعلنت شركة الوساطة الاستثمارية Bestinvest عن زيادة بنسبة 33 في المائة في طلبات السحب من العملاء الذين لديهم معاشات تقاعدية شخصية مستثمرة ذاتيا أو Sipps في أيلول (سبتمبر).
يحذر خبراء المال من أن القرار لا رجعة فيه، وقد يؤدي إلى الإضرار بأموالك التقاعدية إذا كنت لا تخطط للقيام بشيء معقول مثل سداد الديون، أو الوفاء بخطط الإنفاق العزيزة على تجديد المنزل أو عطلة الأحلام.
يقوم بعض المدخرين بسحب أموالهم للتبرع بها كميراث مبكر، وهو ما يقول الخبراء إنه يجب عليهم موازنته بعناية مع التأثير على تقاعدهم. إذا تبرعت بالمال وبقيت على قيد الحياة لمدة سبع سنوات، فإنه عادةً ما يقع خارج شبكة ضريبة الميراث.
من الممكن أن تفوت نموًا استثماريًا قيمًا في ظل الحماية الضريبية للمعاش التقاعدي في المستقبل – خاصة إذا قمت فقط بوضع الأموال في حساب جاري أو حساب توفير.
> هل ترغب في الحصول على معاشات تقاعدية نقدية معفاة من الضرائب؟ ما يجب عليك مراعاته أولا
هل يمكن خفض الحد الأقصى النقدي المعفي من الضرائب؟
وفي الوقت نفسه، يقول ويب إنه إذا قررت الحكومة خفض الحد النقدي المعفي من الضرائب، فمن المحتمل أن يتعين عليها تقديم شكل من أشكال “الحماية الانتقالية” لتخفيف التأثير على أي شخص يقترب من التقاعد.
لكن هذا من شأنه أن يخاطر بالوقوع في مخالفة لقواعد التمييز على أساس السن، وسيكون معقدًا للغاية وقد يستغرق تنفيذه حتى 2027/2028 على الأقل.
“إن وجود نظام شامل للحماية الانتقالية يعني قلة عدد الخاسرين في وقت مبكر وبالتالي توفير القليل من المال للحكومة. إن التغيير الذي يخلق الكثير من الضجة السياسية مع القليل من الأموال الإضافية قبل الانتخابات ليس حزمة عظيمة للحكومة.
في هذا السيناريو، يقول ويب إن المستشار يمكن أن يعلن عن إجراءات “مكافحة التعطيل” في الميزانية في 26 نوفمبر لتجنب التدافع المجنون للحصول على أموال معفاة من الضرائب قبل التغيير.
ويوضح أن هذا يمكن أن يعني أن أي حماية على المبالغ المقطوعة الحالية تنطبق فقط على الأموال المدفوعة حتى الميزانية، وليس على الأموال المضافة بين ذلك الحين وتنفيذ التغيير، ولكن هذا من شأنه أن يخلق المزيد من التعقيد.
ويواصل ويب: “هناك تحدي آخر أمام حكومة حزب العمال في خفض المبالغ المقطوعة المعفاة من الضرائب. ويمكن لأولئك الذين لديهم خدمة طويلة في خطط القطاع العام أن يجمعوا مبالغ مقطوعة كبيرة حتى لو لم يكونوا من أصحاب الدخل الأعلى.
“إن ضرب الموظفين الحكوميين الذين يخدمون لفترة طويلة قد يمثل تحديًا خاصًا بالنسبة لحكومة حزب العمال ويمكن أن يؤدي إلى تأجيج الحالة الحساسة بالفعل للعلاقات الصناعية في أجزاء من القطاع العام.”
ويضيف: “في حين أنه من الممكن نظريًا أن يقوم المستشار بتقليص مبالغ التقاعد المعفاة من الضرائب بشكل كبير، إلا أن هناك أسبابًا وجيهة وراء اتخاذ المستشارين المتعاقبين، بعد النظر في هذا الأمر، قرارًا ضده”.
“ستكون صدمة إذا توصل المستشار الحالي إلى نتيجة مختلفة.”
SIPPS: استثمر لبناء معاشك التقاعدي
ايه جي بيل
ايه جي بيل
رسوم الحساب 0.25%. مجموعة كاملة من الاستثمارات
هارجريفز لانسداون
هارجريفز لانسداون
تعامل مجاني مع الأموال، خصم 40% على رسوم الحساب
المستثمر التفاعلي
المستثمر التفاعلي
بدءًا من 5.99 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا، و100 جنيهًا إسترلينيًا من الصفقات المجانية
استثمر
استثمر
استثمار ETF بدون رسوم، مكافأة ترحيبية بقيمة 100 جنيه إسترليني
تزدهر
تزدهر
لا توجد رسوم على الحساب ويتم استرداد 30 رسوم ETF
الروابط التابعة: إذا حصلت على منتج، فقد تحصل على عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. وهذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري.
قارن أفضل Sipp بالنسبة لك: مراجعاتنا الكاملة