من الآمن أن نقول إن عدم اليقين بشأن ما قد يفعله أو لا يفعله المستشار بعد ذلك قد أقنع الأسر بإخفاء الأموال النقدية.
يظهر تحليلي لبيانات بنك إنجلترا أنه تم تقليص ما يقل قليلاً عن 100 مليار جنيه إسترليني منذ أغسطس 2024، بعد أسابيع من وصول حزب العمال إلى السلطة – وهو مبلغ ضخم.
هذه هي الأموال التي تدفقت إلى حسابات يسهل الوصول إليها، وأسعار الفائدة الثابتة، وحسابات عيسى.
ليس هناك شك في أن معدلات الادخار الأفضل المعروضة هي جزء من القصة، لكن المعدلات الأفضل كانت متاحة في الفترة التي سبقت الانتخابات العامة في عام 2024 – بما في ذلك ذروة السوق، وهو تثبيت بنسبة 6.2 في المائة من المدخرات الوطنية والاستثمارات في أكتوبر 2023.
ولكن على الرغم من ذلك، في نفس الفترة التي سبقت أن أصبح السير كير ستارمر رئيسًا للوزراء، تدفق 73.2 مليار جنيه إسترليني إلى المدخرات، أي أقل بنحو 36.4 في المائة مما حدث منذ ذلك الحين.
جزء آخر من القصة هو المخاوف من تخفيض المخصصات النقدية التي يمنحها قانون عيسى، وربما يفعل الناس عكس ما يريده المستشار – ضخ المزيد من الأموال في حسابات التوفير المعفاة من الضرائب، بدلا من الاستثمار.
المأوى: قام عدد أكبر من البريطانيين بإيداع الأموال في حسابات التوفير منذ وصول حزب العمال إلى السلطة مقارنة بنفس الفترة السابقة
من الواضح أن المدخرين رفعوا مستوى لعبتهم. لقد أضافوا حوالي 7.5 مليار جنيه إسترليني إضافية إلى الحسابات في سبتمبر، وهو شهر غالبًا ما يكون بطيئًا في الادخار.
يقول تقرير بنك إنجلترا: “إن معدل الفائدة الفعلي المدفوع على الودائع لأجل الجديدة للأفراد لدى البنوك وجمعيات البناء كان 3.82 في المائة في أيلول/سبتمبر، مرتفعاً من 3.79 في المائة في آب/أغسطس.”
ولكن كما أشارت خبيرة الادخار لدينا سيلفيا موريس بالأمس، فإن 32 مليار جنيه إسترليني لا تزال موجودة بطريقة ما في حسابات تدر دخلاً يبلغ 1 في المائة أو أقل، ومعظمها مع البنوك الكبرى التي تسرق أموال الناس.
من السهل العثور على أسعار تدفع 4 في المائة أو أكثر في جداول التوفير المستقلة لأفضل الشراء لدينا.
كان الفائزون الأكبر في شهر سبتمبر هم أموال عيسى النقدية التي بلغت 2.4 مليار جنيه إسترليني إضافية وحسابات سهلة الوصول بقيمة 6.5 مليار جنيه إسترليني، أي أكثر بمقدار الثلث عما كانت عليه قبل عام – لكن أسعار الفائدة الثابتة غير مفضلة، مع خروج 1.5 مليار جنيه إسترليني.
ليس من المستغرب أن يتجه المدخرون إلى حسابات يسهل الوصول إليها عندما يواجهون حالة من عدم اليقين. إنهم يريدون أموالهم في متناول اليد للتمحور والتكيف ونقل المعركة إلى راشيل ريفز إذا لزم الأمر.
هناك حالة من عدم اليقين بشأن معدلات ضريبة الادخار، والضرائب النقدية، وضرائب القصور، وتجميد المخصصات الشخصية، والحملة المحتملة على النقد المعفى من الضرائب على المعاشات التقاعدية والتغييرات الشاملة في ضريبة الميراث، على سبيل المثال لا الحصر، مجموعة متنوعة مما يمكن طهيه.
وكما قالت مايك كوري من PensionBee يوم الثلاثاء بعد خطاب المستشارة في اللحظة الأخيرة في الصباح الباكر حول الميزانية في 26 نوفمبر: “من خلال الإشارة إلى نيتها في وقت مبكر، فإنها تمهد الطريق لخيارات مالية صعبة ولكنها ضرورية”.
“هذا النهج يمهد الطريق لما يمكن أن يكون واحدًا من أكثر الميزانيات أهمية في الذاكرة الحديثة.”
وسيترقب المدخرون أيضًا قرار بنك إنجلترا غدًا.
وقد يتم تخفيض أسعار الفائدة في وقت أبكر مما كان يعتقد في الأصل، حيث جاء التضخم أقل من المتوقع عند 3.8 في المائة في سبتمبر.
ومن المتوقع أن يبقي بنك إنجلترا سعر الفائدة الأساسي عند 4 في المائة هذا الشهر، لكن خفض سعر الفائدة في ديسمبر/كانون الأول قد عاد الآن إلى الواجهة.
يبدو أن بعض المقرضين الرئيسيين، بما في ذلك Nationwide، قد قاموا بتسعير هذا في معدلات الرهن العقاري الخاصة بهم، مع وصول أفضل صفقة معروضة منذ الميزانية المصغرة لعام 2022 هذا الأسبوع من مجتمع البناء بنسبة 3.64 في المائة.
سوف يخشى المدخرون أن ذلك سيعني تخفيضات في معدلات الادخار. من الممكن تماماً العثور على أسعار فائدة تتغلب على التضخم – يقول بنك إنجلترا إن متوسط سعر الفائدة كان 3.82 في المائة في أيلول (سبتمبر)، وهو ما يزيد قليلاً عن معدل التضخم – لكن كثيرين يحتفظون بالأموال، ويكسبون مبالغ زهيدة، لدى البنوك الكبرى.
وهو ما يقودني إلى تغيير كبير يحدث بعد الميزانية مباشرة.
من المرجح أن يرتفع حد نظام تعويضات الخدمات المالية إلى 110.000 جنيه إسترليني يوم الاثنين 1 ديسمبر – وهو حد أعلى تم تحديده بفضل التضخم على مدى السنوات الخمس الماضية.
لقد كشفنا عن هذه الأخبار في وقت سابق من العام، لكن FSCS أكدت لنا مؤخرًا أن الحد الأعلى لا يزال في المسار الصحيح لشهر ديسمبر، مع قدرة معظم البنوك على تنفيذه على الفور.
وهذا يمثل مبلغًا إضافيًا قدره 25000 جنيه إسترليني محميًا في كل بنك معمول به – ويمكن لشبكة الأمان الأكبر هذه أن تقنع الأسر بإيداع المزيد من الأموال نقدًا.
كان هذا العمود موجودًا في الأصل في رسالتنا الإخبارية المالية الأسبوعية، والتي تصل إلى بريدك الوارد كل يوم خميس في الساعة 6 صباحًا. للتسجيل، انقر أدناه:
