من هم المتضررون بشكل أكبر من أي تخفيضات ضريبية على معاشات التقاعد؟ كبار السن، والأثرياء، وأصحاب الدخول الأعلى؟
إذا مضى راشيل ريفز وكير ستارمر قدما في إلغاء الإعفاء الضريبي على المعاشات التقاعدية بمعدلات أعلى في ميزانية الخريف، فمن المؤكد أنهما يريدان منك أن تعتقد أن أولئك الذين لديهم “الكتفين الأوسع” هم الذين يدفعون الثمن.
ولكنني أزعم أن الأمر ليس كذلك.
لقد استفاد العمال الأكبر سنا والمتقاعدون بالفعل من سنوات من الإعفاء الضريبي الكامل على المعاشات التقاعدية، وأصبح الأثرياء يعتمدون على مدخراتهم التقاعدية بدرجة أقل، ويمكن لأصحاب الدخول الأعلى استخدام رواتبهم الضخمة لبناء صناديق تقاعد أكبر.
وبدلاً من ذلك، فإن التأثير الأعظم لاستبدال الإعفاء الضريبي الكامل على المعاش التقاعدي بمعدل ثابت سيكون على العمال الأصغر سناً، الذين ليسوا أغنياء، ويتقاضون رواتب أكثر تواضعاً ولكنهم يجرون إلى معدل ضريبي أعلى.
الشرطة المرحة: استعار كير ستارمر وراشيل ريفز من نص جيريمي هانت الكئيب لصب الماء البارد على التفاؤل بعد الانتخابات مع التهديد بزيادات ضريبية في المستقبل
إن المدخرين في منتصف الأربعينيات من العمر وما دون ذلك هم الذين يخاطرون بخسارة معظم الأموال إذا تم التخلي عن الادخار في المعاش التقاعدي من الأرباح المعفاة من الضرائب لصالح معدل ثابت.
وسوف يفقدون بذلك التوفير القيم المتمثل في المعاش التقاعدي المعفي من الضرائب والذي يمكن أن يتراكم بشكل جيد على مر السنين، إلى جانب الحافز الذي يجلبه لتوفير المال من أجل التقاعد.
وسوف يأتي ذلك في وقت حيث تم إعادة تعريف ما يعنيه أن تكون من أصحاب الدخل المرتفع بشكل جذري، حيث تجر العتبات المجمدة أرقامًا قياسية إلى ضريبة 40 بنسًا، وسوف تستمر في القيام بذلك.
> كيف تعمل المعاشات التقاعدية – دليلك للادخار من أجل التقاعد
وقد تم طرح اقتراح إعفاء كامل من الضرائب على مساهمات المعاشات التقاعدية لتقديم سعر ثابت، ربما بنسبة 30 في المائة، على خلفية عرض الشرطة الممتع الذي قدمه ستارمر وريفز.
وقد أطلق رئيس الوزراء والمستشارة البريطانية مياها قاتمة على التفاؤل الذي أعقب الانتخابات وأشارا إلى أن زيادات الضرائب تلوح في الأفق في ميزانية أكتوبر/تشرين الأول.
على مدى عشرين عاما من عملي كصحافي مالي، سمعت مرارا وتكرارا الحجة الداعية إلى إزالة الإعفاء الضريبي على المعاشات التقاعدية بمعدلات ضريبة الدخل على الناس واستبدالها بمعدل ثابت.
وإذا كان لدي 10 جنيهات إسترلينية في معاشي التقاعدي في كل مرة يتم فيها الإشاعة عن حدوث ذلك في الميزانية، فسأنظر إلى تقاعد أكثر ثراءً بكثير.
ويؤيد البعض بشدة هذا الأمر، ولكنني كنت دائماً ضده، لأنه سيكون بمثابة حالة أخرى من الظلم بين الأجيال.
وسوف يفقد العمال فائدة أخرى كانت تتمتع بها أجيال آبائهم، في الوقت الذي سيحصلون فيه على صفقة أكثر قسوة فيما يتصل بمعاشاتهم التقاعدية، مع استبدال خطط المزايا المحددة المدعومة من أصحاب العمل بخطط المساهمات المحددة التي يتحملها العمال.
والأمر الأكثر أهمية هو أن العبث بتخفيف ضريبة المعاشات التقاعدية من شأنه أن يؤدي أيضاً إلى أمر خطير دائماً: فهو من شأنه أن يزيل مبدأ قائماً منذ زمن طويل.
تدخر في معاش تقاعدي معفى من الضرائب ثم تدفع الضرائب عندما تسحب الدخل منه لاحقًا.
غالبًا ما يتم وصف الإعفاء الضريبي على المعاشات التقاعدية بأنه امتياز، ولكنني أزعم أنه مبدأ في الواقع.
ويعتمد الإعفاء الضريبي لصناديق المعاشات التقاعدية على معدلات ضريبة الدخل التي تبلغ 20% أو 40% أو 45%.
عادة ما يتم إضافة نسبة 25% من مساهمات المعاش التقاعدي تلقائيا لإعادة المدخرين إلى وضعهم قبل معدل الضريبة الأساسي: أخذ 80 جنيها إسترلينيا ساهمت بها بعد الضريبة مرة أخرى إلى 100 جنيه إسترليني المكتسبة قبل ضريبة 20%.
ويمكن لأصحاب الدخول المرتفعة بعد ذلك المطالبة باسترداد 40% أو 45% من الضرائب على مساهماتهم التي تتجاوز عتبات الدخول تلك.
يبدو أن هذا من شأنه أن يرجح كفة النظام لصالح أصحاب الأجور الأعلى، حيث يحصلون على المزيد من الإعفاءات الضريبية. ولكن هذا يرجع ببساطة إلى أنهم يدفعون معدل ضرائب أعلى في المقام الأول.
هناك بالفعل أشياء مثل المخصص السنوي الذي يهدف إلى الحد من مدى قدرة الأشخاص على الاستفادة منه.
العوائق المالية: تم تطبيق معدلات أعلى من ضريبة الدخل على 3.3 مليون شخص في عام 2010، وقد تضاعف هذا الرقم الآن إلى 7.4 مليون شخص، وفقًا لمعهد الإحصاء الهندي.
قد يبدو معدل ثابت بنسبة 30 في المائة أكثر عدالة، لأنه من شأنه أن يزيد من معاشات دافعي الضرائب بمعدل أساسي على حساب دافعي الضرائب بمعدلات أعلى، ولكن بمجرد أن تبدأ في العبث بالمعدل فإنك تفتح صندوق باندورا.
من الذي يستطيع أن يقول إن الحكومة الحالية أو أي حكومة مستقبلية لن تخفض أسعار الفائدة قليلا عندما تحتاج إلى توفير المال؟ بمجرد أن تبدأ هذه الحكومة في تطبيقها، فكم من الوقت سيستغرق الأمر قبل أن تنخفض أسعار الفائدة إلى أقل من الزيادة الحالية في أسعار الفائدة الأساسية، ويخسر الجميع.
وفي الوقت نفسه، قد يطمح العديد من دافعي الضرائب بمعدلات أساسية إلى كسب ما يكفي في يوم ما لكي يصبحوا دافعي ضرائب بمعدلات أعلى.
يمكن لشخص يبلغ دخله ما بين 30 ألف جنيه إسترليني و40 ألف جنيه إسترليني في الثلاثينيات من عمره أن يأمل بحق في الوصول إلى شريحة 50270 جنيهًا إسترلينيًا قبل التقاعد – والطريقة التي تسير بها الأمور قد تكون عتبات الضرائب المجمدة هي التي تجعل ذلك يحدث.
وأنا أيضا أشعر بحذر شديد بشأن الطريقة التي قد تصور بها الحكومة التحرك نحو تخفيض الضرائب بنسبة 30% ومحاولة التلاعب بالأرقام.
هل سيكون ذلك زيادة بنسبة 30% أو تحويل 70 جنيهًا إسترلينيًا إلى 100 جنيه إسترليني؟ يمكنك أن ترى كيف يحاول المستشار الماكر توفير المال من خلال بيعنا الأول بدلاً من الثاني
هل سيقدم زيادة قدرها 30 في المائة على ما يدفعه المدخرون، أم أنه سيعيد 70 جنيهًا إسترلينيًا بعد الضريبة إلى 100 جنيه إسترليني قبل الضريبة؟
إن أنصار تخفيض ضريبة المعاشات التقاعدية بمعدل ثابت عادة ما يروجون للاحتمال الأخير، ولكن من الممكن أن نرى كيف يمكن لمستشار ماكر أن يحاول توفير المال من خلال بيعنا الخيار الأول.
هناك فرق كبير بين الاثنين: من 70 إلى 100 جنيه إسترليني يمثل زيادة بنسبة 43 بالمائة.
هذه المرة يبدو أن التهديد الذي تشكله الميزانية بشأن تخفيف ضريبة المعاشات التقاعدية أصبح أكبر من ذي قبل، وحذر كاتبنا ستيف ويب من أن ريفز قد يفكر في شن غارة.
ولكن هناك أسباب وجيهة للغاية لعدم الاستسلام لإغراء استهدافها: إن إعفاء المعاشات التقاعدية من الضرائب سيكون مثيرا للجدل إلى حد كبير ومعقدا ويسبب مشاكل لمعاشات التقاعد المحددة في القطاع العام وخطط نظام التضحية بالرواتب في مكان العمل.
نصيحتي لراشيل ريفز وأي مستشار هي: “اتركوا معاشات التقاعد وشأنها”.
منصات الاستثمار الذاتية
أيه جيه بيل
أيه جيه بيل
الاستثمار السهل والمحافظ الجاهزة
هارجريفز لانسداون
هارجريفز لانسداون
أفكار مجانية للتعامل مع الصناديق والاستثمار
مستثمر تفاعلي
مستثمر تفاعلي
استثمار برسوم ثابتة تبدأ من 4.99 جنيه إسترليني شهريًا
ساكسو
ساكسو
احصل على 200 جنيه إسترليني كرسوم تداول
التداول 212
التداول 212
التعامل مجاني ولا توجد رسوم حساب
روابط الشركات التابعة: إذا قمت بشراء منتج، فقد تحصل This is Money على عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. هذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري.
قارن أفضل حساب استثماري بالنسبة لك
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا نقرت عليها، فقد نربح عمولة صغيرة. يساعدنا ذلك في تمويل This Is Money، والاحتفاظ به مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.