اعتدت أن تقلق عندما ارتفع التضخم – كما حدث الأسبوع الماضي إلى 3 في المائة بشكل غير متوقع. بعد كل شيء ، في 68 عامًا ، لدي مدخرات مبنية خلال حياتي المهنية التي سأعتمد عليها إذا قررت التقاعد (وليس في أي وقت قريب ، آمل). التضخم يتآكل بشكل كبير قيمة بيض العش.
لكن قلقي تخلي الأسبوع الماضي – لأنني أنفقت 189،000 جنيه إسترليني من مدخرات حياتي على الأقساط السنوية – منتج مالي يضمن لي دخلًا مع حماية التضخم مدى الحياة. سأحصل على 12،434.88 جنيه إسترليني في السنة الأولى – جيد جدًا ، على ما أعتقد. لكن جمال ذلك هو ، كل عام سوف يزداد المبلغ السنوي الذي أحصل عليه بنسبة 3 في المائة.
هذا يعني أنه إذا كان التضخم يعود إلى هدف بنك إنجلترا المتمثل في 2 في المائة ، فسوف يكون هناك القليل من الرواتب كل عام. وفي أوقات كهذه عندما يكون التضخم أعلى من ذلك ، لا يزال يتعين عليّ حماية جيدًا نسبيًا.
يبدو أنني لست الوحيد المتلألئ عن الأقساط في الوقت الحالي. لقد خرجوا عن التفضيل لسنوات بعد أن جعلهم المستشار السابق جورج أوسبورن اختياريًا عندما أعلن حريات التقاعد في عام 2015. اختار المتقاعدون بدلاً من ذلك الحفاظ على أموال التقاعد الخاصة بهم مستثمرة وأخذوا دخلًا منها وعندما يحتاجون إلى ذلك.
لكن الدخل الذي يمكنك الحصول عليه من الأقساط سخي – فقد بلغوا مستويات الشهر الماضي لم ير منذ عام 2008. وذلك لأن الأسعار تحددها عائدات المذهب ، والتي كانت ترتفع. لست مندهشًا من أن مبيعات الأقساط العام الماضي كانت في أعلى مستوى في عشر سنوات.
قررت أن الوقت قد حان لقفل صفقة. وبهذه الطريقة ، سيدفع المعاش المعاش ومعاش الدولة دخلًا محميًا من التضخم ، مما يشكل الأساس المطمئن إلى دخلي.
صنع كومة: ستيفاني هوثورن تعرف حماية التضخم تزيد من الدخل
ومع ذلك ، كان الاختيار أسهل من القيام به. لقد كانت واحدة من أصعب القرارات في حياتي ، لأنها لا رجعة فيها. حتى عند شراء منزل ، فأنت تعلم أنه يمكنك دائمًا إعادة بيعه إذا قمت بإجراء المكالمة الخاطئة. لكن لا يمكنك إعادة بيع الأقساط السنوية بمجرد شرائها. وهناك العديد من الخيارات للاختيار من بينها ، يمكن أن تشعر بالسحر.
أولاً ، كان علي أن أقرر ما إذا كنت ستحصل على حماية من التضخم. الفوائد واضحة ، لكن إذا اخترت واحدة بدونها ، لكنت قد حصلت على دخل بداية أعلى بكثير – فلن يزداد أبداً بمصطلحات بنسات.
نقلت عني 14221 جنيهًا إسترلينيًا لهذا النوع – بما في ذلك ضمان أن الأقساط ستستمر في الدفع لأحبائي لمدة خمس سنوات حتى لو توفيت خلال ذلك الوقت.
بعد ذلك ، كان عليّ أن أقرر ما إذا كنت أرغب في سنوية واحدة – تنتهي عندما أموت – أو واحدة مشتركة ستستمر في الدفع لزوجتي إذا أموت أولاً. أنا أعزب ، لذا فإن الجواب يبدو واضحًا. ولكن ماذا لو تزوجت – هل أنكر زوجًا في المستقبل بعض الدخل الثمين على وفاتي؟
كان القرار التالي سهلًا – لقد اخترت الأقساط المعززة ، بدلاً من القرار العادي. يمنحك النسخة المعززة دخلًا سنويًا أعلى إذا أعلنت بعض الظروف الصحية.
مثل معظم الأطفال الذين يبلغون من العمر 68 عامًا ، لدي العديد من الذين يجعلونني مؤهلين. راجعت سجلاتي على تطبيق NHS ووضعها في نموذج طلب الأقساط الخاص بي. شكرا لله فعلت. ما يصل إلى 84 في المائة من حاملي الأقساط المتقاعدين الذين من المحتمل أن يكونوا مؤهلين للحصول على نسخة محسّنة ليس لديهم إصدار ، وفقًا لـ Legal & General.
بعد ذلك ، كان علي أن أقرر أي مزود للذهاب معه. كثير من الناس يقعون في فخ الذهاب مع نفس الشركة مع معاشهم. ولكن هذه نادراً ما تكون أفضل صفقة ويمكن أن تمنحك آلاف الجنيهات أقل على مر السنين.
ستنتهي الشراء البالغة من العمر 70 عامًا لشراء سنوي بمبلغ 50،000 جنيه إسترليني بمبلغ 7،400 جنيه إسترليني آخر في الدخل كل عقد إذا اختاروا أفضل صفقة على أسوأها ، تم العثور على دراسة من قبل الموفر فقط. كان معاشي مع الحياة القياسية ، لكن عندما كنت أتسوق ، وجدت أنه يمكنني الحصول على صفقة أفضل في مكان آخر.
لاختيار واحدة ، يمكنك الذهاب إلى وسيط ، أو الحصول على نصيحة مالية مستقلة إذا كنت تفضل ، أو يمكنك الحصول على موعد مجاني مع أموال الخدمة المدعومة من الحكومة لإرشادك من خلال الأساسيات. يمكنك الحصول على موعد لمدة ساعة بمجرد بلوغك سن 50 عامًا-أو يمكنك الحصول على خدمة موجهة ذاتيًا عبر الإنترنت. انتقل إلى moneyhelper.org.uk.
كان القرار الأكبر هو ما إذا كان سيتم شراء الأقساط السنوية على الإطلاق. بعد كل شيء ، كان بإمكاني ترك الأموال لمواصلة النمو في معاش تقاعدي. إذا توفيت بعد بضع سنوات فقط ، فإن الأقساط سوف تموت معي ، بينما إذا كان لا يزال لدي أموال في معاش تقاعدي ، فقد ترث عائلتي.
يلخص إدوارد فاول ، المخطط المالي في Mercer و Hole ، القرار: “في الأساس كل شيء هو عجلة الروليت تدور حول المدة التي ستعيش فيها ويفوز المنزل عادةً – كم عدد شركات التأمين التي تنفد عادةً؟”
لا يجب أن يكون إما أو قرار. يتمثل أحد الخيارات في الحصول على سنوية تغطي تكاليف المعيشة اليومية مع المعاش المعاش والمعاش الحكومي ومن ثم يمكنك الحصول على مزيد من المرونة مع أي شيء متبقي. إذا كنت تقوم بتحويل معاش مساهمة محدد إلى سنوي ، فيمكنك عادةً ما يصل إلى 25 في المائة منه مقدمًا كمبلغ إجمالي بدون ضرائب أيضًا.
ولكن هناك ما هو أكثر من مجرد المال. في كثير من الأحيان ، تقتصر المحادثات حول قيمة الأقساط على المعدلات. لكن لورنا شاه ، مدير التقاعد العام للتجزئة في Legal & General ، تشير إلى “ميزة السعادة” الواضحة.
وتقول: “إن استقرار الدخل المضمون يمنح المتقاعدين راحة البال بأن أموالهم لن تنفد ، حتى لو كانوا يعيشون بعد المائة”. “يتطلب الأمر التخمين من وضع الميزانية ويتيح للناس التركيز على الاستمتاع بالتقاعد ، بدلاً من قضاء الوقت في القلق بشأن مواردهم المالية.”
هذا هو قراري. لقد تراجعت ، لا يوجد عودة – والآن يمكنني الاسترخاء قليلاً حتى لو كانت الأسعار لا تزال ترتفع بشكل أسرع مما نود.
هل تشتري الأقساط؟ البريد الإلكتروني: [email protected].
منصات الاستثمار DIY
AJ بيل
AJ بيل
سهولة الاستثمار ومحافظ جاهزة
Hargreaves Lansdown
Hargreaves Lansdown
أفكار التعامل مع الأموال المجانية والأفكار الاستثمارية
المستثمر التفاعلي
المستثمر التفاعلي
الاستثمار المسطح من 4.99 جنيه إسترليني شهريًا
ساكسو
ساكسو
احصل على 200 جنيه إسترليني في رسوم التداول
تداول 212
تداول 212
تعامل مجاني ولا رسوم حساب
الروابط التابعة: إذا أخرجت منتجًا ، فقد تكسب الأموال عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا ، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. هذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري.
قارن لك أفضل حساب استثمار بالنسبة لك
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر فوقهم ، فقد نربح عمولة صغيرة. هذا يساعدنا على تمويل هذا المال ، والحفاظ على استخدامه. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.