ترتكز ثقة المستهلك في صناعة المعاشات التقاعدية ، وفقًا لآخر النتائج للمسح السنوي الذي أجراه مسؤول المعاشات التقاعدية Trafalgar House ونشرته الأسبوع الماضي.
لا مفاجآت هناك ، أقول. في الواقع ، أنا مندهش من أن الثقة قد تسقط. حاليًا ، يجعل حب الصناعة للمصطلحات معظم مستندات التقاعد لا يمكن اختراقها لجميع الاكتواريين والفيزيائيين الفلكيين.
كما يقول دانييل تايلور من Trafalgar: “لا يميل الناس إلى الوثوق بما لا يفهمونه تمامًا – وبالنسبة للكثيرين ، تظل المعاشات مفهومًا بعيدًا ومعقدًا”. بقعة على.
التدخل الحكومي المستمر لا يولد الثقة أيضًا. في السنوات الأخيرة ، جعلت التغييرات على القواعد التي تحكم المساهمات والتخفيف الضريبي والمعاشات الموروثة هذه المركبات التقاعد هذه محيرة مثل حل مكعب روبيك.
وبالنظر إلى حالة الشؤون المالية للبلاد ، لن أتفاجأ إذا تمت إضافة راشيل من الحسابات إلى هذا التعقيد في ميزانية الخريف في 30 أكتوبر مع وجود محكوم على الحق في الوصول إلى الأموال المعفاة من الضرائب. “Mugle's Mugle's Muggle” كما قالت والدتي الراحلة.
لا يساعد مقدمو الخدمات والمسؤولون (Trafalgars في هذه الرعية) الأمور إما عن طريق أخذ عمر للعمل في تعليمات العملاء وفي بعض الأحيان في الفوضى الصحيحة للأشياء.
حب صناعة المعاشات التقاعدية للمصطلحات يجعل معظم الوثائق لا يمكن اختراقها لجميع الأحزاب الاكتوارية والفيزيائية الفلكية ، كما يكتب جيف بريستريدج
يتمثل أحد الأعمدة الكبيرة الحالية في الأعمال في الوقت الذي يستغرقه الكثير من الناس لنقل معاشاتهم التقاعدية ، وربما للحصول على صفقة أفضل (رسوم أقل) ، أو لتوحيد مجموعة من الخطط التي تم بناؤها على مدار عمر من العمل إلى وعاء واحد مناسب.
إنها قضية كتبتها قبل شهرين تقريبًا-وأعود إليها اليوم على خلفية حملة أطلقها Newish PrenseBee الذي يدعو إلى تقديم ضمان تبديل التقاعد لمدة عشرة أيام ، مدعوم من قبل التشريعات الداعمة.
ويضيف أن أولئك الذين ينتهكون مثل هذا الضمان يجب أن يواجهوا عقوبات مالية لعدم الامتثال.
كان هذا ضمان التبديل موجودًا في سوق الحساب الجاري (سبعة أيام بدلاً من عشرة) على مدار الـ 11 عامًا الماضية – وقد مكن 11 مليون شخص من تبديل البنوك دون أن تعاني من تأخيرات مضطربة. لقد كانت قصة نجاح لا تتواصل.
لا ينطبق ضمان التبديل بأن المعاشات التقاعدية التي يدعو إليها إلا على معاشات التوافق المحددة التي يدفعها معظم عمال القطاع الخاص الآن. نادراً ما تكون عمليات النقل من خطط المعاشات التقاعدية المحددة والفوائد منطقية وتخضع الآن لقواعد تنظيمية صارمة لحماية المستهلكين.
لدعم الحملة ، أصدر PensionBee ، بالتزامن مع مستشار الخدمات المالية The Lang Cat ، بحثًا يوضح أن 27 من أصل 163 مستشارًا ماليًا انتظروا في بعض الأحيان أكثر من عام لإحداث نقل نيابة عن العميل.
إن تعزيز نقطة ترافالجار حول تقليل الثقة ، قال أربعة من كل خمسة مستشارين الذين شملهم الاستطلاع إن التحويلات المتأخرة تضررت ثقة المستهلك في صناعة المعاشات التقاعدية.
في الأسبوع الماضي ، تحدثت إلى المحامي المتقاعد جين آدمز الذي يعتقد أن الوقت قد حان لضمان التبديل.
في فبراير من العام الماضي ، وضع جين ، المحامي المتقاعد البالغ من العمر 62 عامًا من هيرست غرين في ساري ، في تدريب نقل المعاش القديم كجزء من دمج مجموعة من الأواني التقاعدية التي تم تجميعها خلال حياتها العملية.
تلقت مستندات النقل من مسؤول مخطط التقاعد وأعادتها عن طريق البريد (لم يتم تقديم خيار عبر الإنترنت). ثم طُلب منها إرسال نفس النماذج في مناسبتين أخريين. عندما استفسرت لماذا ، لم يتم تقديم أي تفسير.
في أبريل ، طُلب منها إكمال المزيد من النماذج وحذرت من أن أمناء المخطط سيقومون بتقييم ما إذا كان لديها “الحق في النقل بموجب قانون التقاعد”. طُلب منها أيضًا إرسال نسخة من جواز سفرها ، موقّعة (معتمدة) من قبل محامي.
يقول جين: “لقد أزعجني ذلك”. “قيل لي أيضًا أنه يجب إكمال النماذج على الفور ، وإلا فلن يستمر النقل”.
في نهاية المطاف ، هبطت الأموال من التحويل (مبلغ خمسة أرقام) مع معاشات التقاعد في أوائل يونيو. لم يتم تلبية طلب إرجاع النسخة المعتمدة من جواز سفرها.
المحامي المتقاعد جين آدمز ، 62 عامًا ، “غير مستقر” من تعقيد ترتيب معاشها التقاعدي
يقول جين: “أنا جميعًا لضمان تبديل المعاشات التقاعدية”. بالطبع ، تحتاج شركات المعاشات التقاعدية إلى التحقق من أنك لا تتعرض للخداع من خلال نقل صندوقك إلى أيدي المحتال. ولكن عندما تنقل الأموال إلى مزود راسخ ، لا ينبغي أن تكون عملية نقل طويلة.
في يوم الجمعة ، أخبرتني ليزا بيكاردو ، رئيسة الأعمال التجارية في PensionBee ،: “تأخيرات النقل الطويلة ليست فقط غير مريحة ، فهي غير مقبولة. إنهم يقوضون الثقة ويسببون إجهادًا حقيقيًا للمستهلكين الذين يحاولون ببساطة السيطرة على مدخراتهم التقاعدية المكتسبة بشق الأنفس.
في الأشهر المقبلة ، ستقوم الشركة بتشغيل حملتها الانتخابية ، وتنشر الأبحاث في توقعات المستهلكين حول نقل المعاشات التقاعدية – وإطلاق التماس المستهلك. سوف تتوج برسالة مفتوحة إلى الحكومة ، بدعم من مقدمي الخدمات المتشابهين في التفكير ، ودعا إلى ضمان تبديل لمدة عشرة أيام.
إنها حملة أعود إليها ، وإذا نجحت ستساعد في استعادة القليل من الثقة في المعاشات التقاعدية-حاليًا ألعاب اللعب للاكتواريين والمسؤولين والحكومات الشاقة.
بالنظر إلى تقرير الأسبوع الماضي من سلطة السلوك المالي أوصت بأن يقوم الناس بتوحيد أواني المعاشات التقاعدية الخاصة بهم كجزء من الحصول على مواردهم المالية في ترتيب أفضل ، فلا ينبغي أن تلبي المقاومة التنظيمية.