في عام 2015 ، شرع بنك مونزو المستند إلى التطبيق في تعطيل العالم المصرفي باستخدام بطاقة الخصم “المرجان الساخن”. لقد كانت واحدة من أوائل عدد من بنوك تشالنجر القائمة على التطبيقات التي تتطلع إلى مواجهة عمالقة الشارع العليا لتقديم تجربة مصرفية أفضل للعملاء.
سريعًا إلى الأمام لعقد من الزمان ، انضم عميل قياسي بقيمة مليار إلى مونزو بين أبريل ويونيو من هذا العام ، مما يدل على أنه أصبح حقًا شوكة في جانب البنوك التقليدية. ذكرت أنها حصلت على 300000 عميل كل شهر في الربع الأخير من شهر مايو ويونيو شهور قياسية لانضمام العملاء الجدد.
بين 1 أبريل 2024 و 31 مارس 2025 ، افتتح 2.4 مليون من عملاء مونزو حسابًا ، مما يعني أنه في غضون ثلاثة أشهر ، قاموا بالتسجيل تقريبًا نصف عدد العملاء الذين حققوه في السنة. تُظهر البيانات من خدمة تبديل الحساب الجارية (CASS) ، التي تم إصدارها ثلاثة أشهر في المتأخرات ، أنه في الأشهر الثلاثة الأولى من العام ، قام 15151 عميلًا بتبديل حسابهم المصرفي الرئيسي إلى Monzo.
وقد دفع هذا البنك إلى الحصول على ثاني أعلى مكاسب في صافي التبديل في أي بنك لتلك الفترة وكان المرة الأولى منذ عام 2022 التي كانت مونزو في المراكز الثلاثة الأولى لتحقيق مكاسب التبديل الصافية. حوالي 13 مليون عميل من العميل الآن مع Monzo في المملكة المتحدة ، مما يجعلها أكبر بنك رقمي في المملكة المتحدة بأرقام العملاء قبل Revolut التي تضم 11 مليون عميل في المملكة المتحدة وتشويشها 4.6 مليون عميل. هو الآن سابع أكبر بنك في المملكة المتحدة من خلال حصة الحسابات الجارية. واحد من كل خمسة أشخاص في بنك المملكة المتحدة مع مونزو لحسابهم الحالي ، حوالي 12.5 مليون شخص. لقد فاجأ الخبراء نمو قياسي في مونزو على مدار الأشهر الثلاثة ، لكنهم يقولون إن نمو عملاء الأعمال ، يحيلون مكافآت الأصدقاء وقضايا تكنولوجيا المعلومات المصرفية التي قد تكون قد غذت ارتفاعًا.
جاء نمو كبير من عملاء الأعمال في مونزو. يخدم الآن واحدة من كل ثماني شركات في المملكة المتحدة – بلغ عدد حساب 700000 حساب. افتتح حوالي 100،000 من العملاء البالغ عددهم 1 مليون عميل انضموا إلى مونزو في الربع الأخير حسابات تجارية ، مما يعني أن السابع من جميع عملاء أعمال مونزو انضموا خلال الأشهر الثلاثة الماضية. يقول أندرو هجر: “لا يأتي حساب أعمال مونزو لايت برسوم شهرية على عكس معظم البنوك الكبيرة التي ستدفع فيها ما لا يقل عن 8 جنيهات إسترلينية أو 10 جنيهات إسترلينية شهريًا ، حتى تتمكن من رؤية النداء هناك بشكل خاص للمرضى المستقلين وعمليات الفرقة الفردية.”
يقول أندرو هجر ، إن انقطاع التيار الكهربائي ، مثل باركليز في بداية هذا العام ، قد دفع بعض الأشخاص إلى فتح حساب جاري ثانٍ ، “حتى لا يكون لديهم كل بيضهم في سلة واحدة ويمكنهم الإدارة إذا كان هناك انقطاع آخر في المستقبل”. قامت Monzo بتوسيع عروض منتجاتها خلال العام الماضي إلى إطلاق 11 ETF من خلال Monzo Investments – يمكن لعملاء منصة الاستثمار استخدامها في تطبيقهم المصرفي. كما أطلقت أداة للتراجع عن الصناعة وبدأت في تقديم التأمين المنزلي. يضم البنك الرقمي الآن 650،000 عميل مع حسابه تحت 16 عامًا. إن العملاء الأصغر سناً هم ذوي قيمة خاصة بالنسبة للبنوك ، حيث أن معاملتهم بشكل صحيح – يمكن أن يصبحوا عميلًا مدى الحياة.
ربما ساعدت إحالات الفم في مونزو على تنمية قاعدة عملائها. اثنان من كل ثلاثة تسجيلات مونزو جديدة تأتي من توصيات كلمة الفم وفقا للبنك. قام عميل مونزو 13 مليون ، وهي امرأة في الخمسينيات من عمرها ، بالتسجيل من خلال إحالة. واحدة من القضايا الرئيسية للبنوك هي إغراء العملاء بعيدا عن البنوك الأخرى واستخدام البنك الجديد كحسابهم الرئيسي. يقول أندرو هجر: “نعم ، كانت أرقام CASS إيجابية ، لكن 8000 زائد في الربع الأخير هي انخفاض في المحيط إلى مليون في ثلاثة أشهر – لا أتساءل عما إذا كان الناس يفتحون حسابات مصرفية ثانية مع مونزو لأنني لا أعتقد أن هناك أي شرط يجب أن تدفعه في الحد الأدنى في الشهر.”
يستخدم حوالي ثلث العملاء الآن Monzo كحساب مصرفي رئيسي ، والذي ارتفع من 23 في المائة قبل عام. بالنسبة إلى مونزو ، ترجم هذا إلى ودائع العملاء التي ترتفع بنسبة 48 في المائة إلى 16.6 مليار جنيه إسترليني في السنة المالية حتى 31 مارس 2025. ارتفعت الإيرادات أيضًا بنسبة 48 في المائة إلى 1.2 مليار جنيه إسترليني ، وارتفعت الأرباح المعدلة قبل الضرائب إلى 113.9 مليون جنيه إسترليني ، بزيادة عن 13.9 مليون جنيه إسترليني.
قال TS Anil ، الرئيس التنفيذي لشركة Monzo: “لقد حقق Monzo إنجازًا نادرًا – لقد قمنا ببناء بنك يحب العملاء. ويستمر هذا الحب في تشغيل النمو الهائل ، مع ثلثي الاشتراكات الجديدة التي تأتي من توصيات كلمة الفم. إنه لأمر مثير للغاية أن نرى Monzo Business أيضًا ينمو بسرعة حيث يصبح مونزو بنك الاختيار للشركات الصغيرة والمتوسطة.