يخطط العديد من المدخرين لتمرير أواني التقاعد للأحباء ولكنهم غير مدركين لقواعد ضريبة الميراث المعلقة على صناديق التقاعد ، كما كشفت أبحاث جديدة.
نصف 45 عامًا مع دخل أسرة قدره 50،000 جنيه إسترليني وما فوق في الظلام حول التغييرات المعلقة ، ويقول 85 في المائة إنهم لا يفهمون كيف ستؤثر ضريبة الميراث على أسرهم.
قد يخطط الكثير من الناس للتقاعد بناءً على افتراضات قديمة حول سياسة الحكومة ، بما في ذلك ضريبة الميراث ولكن أيضًا في ارتفاع سن التقاعد في الدولة ، وفقًا لثروة شرودرز الشخصية.
أعلنت الحكومة في ميزانية الخريف الماضية أنها ستجعل المعاشات التقاعدية مسؤولة عن ضريبة الميراث مثل الأصول الأخرى مثل الممتلكات والمدخرات والاستثمارات التي تبدأ من أبريل 2027.
تبلغ العتبة الأساسية لضريبة الميراث-المعروفة باسم النطاق الصغرى-325،000 جنيه إسترليني ، أو إذا كنت تترك منزلًا عائليًا لتوجيه أحفادها ، فهي 500000 جنيه إسترليني-مضاعفة هذه الأرقام إذا كنت زوجين.
يتم توجيه الاتهام إلى IHT بنسبة 40 في المائة على أصول أعلى من تلك العتبات ، ولكن يتم إعفاء الأزواج حتى يموت الشريك الثاني.
ضريبة الميراث: سيتم حساب المعاشات التقاعدية إلى جانب الأصول الأخرى مثل الممتلكات والمدخرات والاستثمارات بدءًا من أبريل 2027
وفي الوقت نفسه ، فإن العمر يمكنك البدء في رسم معاش الدولة – بقيمة 12000 جنيه إسترليني في السنة إذا كنت مؤهلاً للحصول على المبلغ الكامل – يرجع إلى ارتفاع من 66 إلى 67 بين 2026 و 2028.
في أبريل 2028 ، سيرتفع الحد الأدنى للسن للوصول إلى مكان العمل وغيرها من معاشات التقاعد الخاصة ، من 55 إلى 57.
> اقرأ المزيد: اختيارنا من أفضل معاشات شخصية مستثمر ذاتيا
وجد Schroders Wealth Personal ، التي شملت مسح 1500 شخص في جميع أنحاء البلاد:
-واحد من كل أربعة أكثر من 45 عامًا مع دخلة أسرة تبلغ 50000 جنيه إسترليني زائد لتمرير المعاشات غير المنفقة إلى أسرهم عندما يموتون ، لكن الأغلبية الساحقة تعترف بأنهم لا يفهمون قواعد IHT تمامًا ؛
-عندما يتعلق الأمر بالخطط المالية ، فإن 43 في المائة ليس لديهم واحد محدث و 26 في المائة لا يملكون واحدة على الإطلاق ؛
– على قيمة معاشاتهم التقاعدية ، ليس لدى 22 في المائة أي فكرة عما يستحقونه ، وهذا يرتفع إلى 28 في المائة بين الذين تتراوح أعمارهم بين 65 عامًا وما فوق ؛
– حوالي 60 في المائة من الذين شملهم الاقتراع لم يأخذوا المشورة المالية حول التقاعد.
– يشعر واحد من كل 10 بأنه “واثق للغاية” بشأن مستقبلهم المالي في التقاعد ، ولكن ما يقرب من ثلث تقييم ثقتهم في ما بين 0 و 4 من أصل 10.
يقول أليكس غايتا ، مدير التخطيط المالي في Schroders Personal Wealth ،: “لا يحدث تخطيط التقاعد بمعزل عن ذلك – إنه يتشكل بقدر من القوانين والقرارات الحكومية حسب الأهداف الشخصية.
ومع ذلك ، فإن أكثر من نصف الناس غير مدركين للتغييرات القادمة. مع وجود قواعد ضريبية من المحتمل أن تتطور وعدم اليقين الجديد حول الميزانية المقبلة ، يخطط الكثيرون للمستقبل بناءً على الافتراضات ، وليس الحقائق – فصل محفوف بالمخاطر “.
يقدم النصائح التالية حول البقاء على رأس تغييرات التقاعد.
1. تبقى محدثة من خلال الموارد الموثوقة: قم بوضع إشارة مرجعية على موقع MoneyHelper.org الذي تموله الحكومة ، والذي يقدم إرشادات واضحة ومحايدة حول المعاشات التقاعدية والضرائب والتخطيط المالي.
2. بناء المرونة في التخطيط المالي الخاص بك: حتى لو كانت بعض التغييرات تشعر بالانفجار الطويل ، فمن المهم أن تأخذ في الاعتبار كل من الاحتياجات قصيرة الأجل والأهداف طويلة الأجل. تجنب إجراء أي ردود فعل فورية في الركبة قد تكون صعبة للعكس.
3. ابدأ المحادثات مبكرًا: لا يزال المال أحد آخر المحرمات العائلية ، لكن المناقشة المفتوحة هي واحدة من أقوى الأدوات التي لدى العائلات.
الحديث عن الميراث ، والرعاية في وقت لاحق ، وحيث يتم تخزين المستندات الرئيسية لا يوفر راحة البال فحسب ، بل يساعد أيضًا في بناء محو الأمية المالية للجيل القادم.
4. احصل على المشورة المالية: يستخدم مستشارونا نمذجة التدفق النقدي ، والتي يمكن أن تساعدك على تصور دخلك ونفقاتك وأهدافك بمرور الوقت لمساعدتك في اتخاذ قرارات مستنيرة. تحقق مع مستشارك المالي عند الإعلان عن تغييرات جديدة في السياسة.
منصات الاستثمار DIY
AJ بيل
AJ بيل
سهولة الاستثمار ومحافظ جاهزة
Hargreaves Lansdown
Hargreaves Lansdown
أفكار التعامل مع الأموال المجانية والأفكار الاستثمارية
المستثمر التفاعلي
المستثمر التفاعلي
الاستثمار المسطح من 4.99 جنيه إسترليني شهريًا
الاستثمار
الاستثمار
استثمار ETF الخالي من الرسوم والتداول
تداول 212
تداول 212
تعامل حرة الأسهم ولا رسوم حساب
الروابط التابعة: إذا أخرجت منتجًا ، فقد تكسب الأموال عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا ، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. هذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري.
قارن لك أفضل حساب استثمار بالنسبة لك