إلى جانب الآلاف من موظفي الخدمة المدنية الآخرين ، المتقاعدين وما زلت أعمل ، تلقيت عرضًا من مخطط المعاشات التقاعدية للخدمة المدنية للتبديل من مخطط المعاشات التقاعدية الكلاسيكية الرئيسية إلى مخطط معاشات ألفا مع دفع تعويض عن فترة العلاج وفقًا لحكم مكلود.
تشير المعلومات التي تلقيتها إلى أنه إذا اخترت التبديل إلى مخطط Alpha الذي سيكون التبديل دائمًا.
سؤالي هو ، هل سيكون من الممكن بالنسبة لك تقديم المشورة فيما يتعلق بالعواقب القصيرة والطويلة على المدى الطويل للتبديل ، حيث يبدو أن هناك القليل من المعلومات لإرشادنا.
يرد ستيف ويب: على الرغم من أنني غير قادر على تقديم نصيحة مخصصة لك فيما يتعلق بالاختيار الذي يجب عليك اتخاذه بشأن معاش الخدمة المدنية ، إلا أنني سعيد بتعيين بعض العوامل التي قد ترغب أنت والآخرين في أخذها في الاعتبار.
فقط للتلقي على الخلفية لكل هذا ، قدمت حكومة التحالف تغييرات كبيرة على معاشات الخدمة العامة التي دخلت حيز التنفيذ في عام 2015.
تضمنت بعض هذه التغييرات “حماية انتقالية” لأولئك الذين يقتربون من سن التقاعد.
لكن محكمة الحكم اللاحقة للحكم (المعروف باسم “حكم مكلود”) قضت بأن الطريقة التي تم بها القيام بذلك كانت غير قانونية على أساس التمييز العمري.
هل لديك سؤال لستيف ويب؟ قم بالتمرير لأسفل لمعرفة كيفية الاتصال به
استجابة لهذا الحكم ، توصلت الحكومة إلى مجموعة من التدابير لتوفير “علاج” للضرر الذي تم.
تتمثل إحدى الميزات الرئيسية للعلاج في أنه خلال الفترة من عام 2015 (عندما كان من المقرر تنفيذ التغييرات) إلى عام 2022 (وبعد ذلك يتم نقل جميع العمال إلى الترتيبات الجديدة) ، سيتمكن الأعضاء من الاختيار من خلال المخطط – القديم أو الجديد – يريدون أن يكونوا عضوًا في.
في حالتك ، يمكنك اختيار ما إذا كنت ستصبح في المخطط القديم (“الكلاسيكي”) لهذه السنوات السبع ، أو أن تكون في المخطط الجديد (“ألفا”).
بالنسبة للأشخاص الذين لم يرسموا معاشهم التقاعدي بعد ، ولم يكن لديهم أي اتصال حتى الآن ، لا يوجد شيء يتعين القيام به الآن ، حيث يمكنهم اتخاذ قرارهم عند التقاعد.
لكن مجموعة كبيرة من موظفي الخدمة المدنية الذين بدأوا بالفعل في رسم معاشاتهم التقاعدية يُطلب منهم اتخاذ “خيار فوري” فيما يتعلق بالمخطط الذي يريدون أن يتعرضوا له للسنوات المعنية.
بدأت هذه الرسائل في الخروج في يناير من هذا العام ، وقد أشار نظام معاشات التقاعد في الخدمة المدنية إلى أن الأمر قد يستغرق أفضل جزء من عامين لإرسال جميع الرسائل.
هناك الكثير من المعلومات حول كيفية عمل كل هذا على موقع معاشات الخدمة المدنية ، بما في ذلك مقاطع الفيديو والإجابات الواسعة على “الأسئلة المتداولة”.
على الرغم من أن العملية تُعرف باسم “الاختيار الفوري” ، إلا أنه من المهم التأكيد على أنه لا يتعين عليك اتخاذ قرار SNAP.
لديك ما يصل إلى عام من تاريخ مراسلاتهم لاتخاذ اختيارك ، ومن الواضح أنه لا ترغب في الاندفاع إلى أي شيء.
بالانتقال الآن إلى الاختيار نفسه ، قد يفاجئ الناس أن هذا ليس واضحًا. بعد كل شيء ، ألا تختار ببساطة أي مخطط يمنحك معاشًا أكبر؟
الإجابة المختصرة هي أن هناك ما هو أكثر من هذا الاختيار أكثر من مجرد اختيار الرقم الأكبر للمعاش عند التقاعد.
أحد الاختلافات الرئيسية بين المخططات المختلفة هو مقدار المبلغ المقطوع المعفاة من الضرائب التي يمكنك أخذها.
بالنسبة لبعض الأشخاص ، يمكن أن يكون هناك مفاضلة بين حجم معاشهم البدء وحجم أموالهم المعفاة من الضرائب بموجب المخططين المختلفين.
سيختلف الخيار الأفضل من شخص لآخر ، اعتمادًا على أشياء مثل موقفهم الضريبي الفردي أو إلى أي مدى يريدون “تحميل” دخلهم في التقاعد.
العامل الثاني الذي يجب مراعاته هو توفير الزوج أو الشريك الباقي على قيد الحياة. بالنسبة لأعضاء المخططين الذين يشكلون جزءًا من زوجين ، هناك اختلافات في مستوى فوائد “الناجين” المقدمة بين مخطط “الكلاسيكية” ومخطط “ألفا” الذي قد ترغب في التفكير فيه.
ويشمل ذلك الاختلافات في ما يحدث إذا كان الشريك الباقي على قيد الحياة يتزوج ، والاختلافات في علاج الشركاء غير المتزوجين بين المخططين.
هناك أيضًا اختلافات في النسبة المئوية لمعاشات التقاعدية التي لا يزال يتم دفعها للناجين بعد وفاتهم واختلافاتها في المعاش التقاعدي الذي يتم تطبيقه على ذلك.
تم إعداد دليل مفيد لهذه القضايا وغيرها من قبل النقابة المحتملة ويمكن العثور عليها هنا.
هناك أيضًا مشكلات ضريبية محتملة مع كل هذا.
على سبيل المثال ، إذا اخترت أن تكون في ترتيب تقاعدي أكثر سخاءً من تلك التي كنت فيها بالفعل ، فمن المحتمل أن يؤدي ذلك إلى مبلغ مقطوع من المتأخرات التقاعدية وسيكون هذا المبلغ المقطوع (بالإضافة إلى أي فائدة مستحقة) خاضعة للضريبة.
تحتاج إلى التأكد من أنك تفهم حجم أي متأخرات مقطوعة – وكيف سيتم فرض ضرائب عليه – كجزء من اتخاذ القرار.
بالنسبة للأصحاب الأعلى ، قد تكون هناك أيضًا مشكلات معقدة للغاية حول توليد رسوم ضريبية (أو استرداد الرسوم الضريبية) ويجب عليك الحصول على مشورة ضريبية متخصصة إذا كانت هذه مشكلة بالنسبة لك.
هناك المزيد من المعلومات حول مشكلات البدل السنوية المحتملة هنا وعلى مشكلات بدل الحياة المحتملة هنا.
لأسباب مفهومة ، لا يمكن أن يخبرك مخطط معاشات التقاعد في الخدمة المدنية بما يجب عليك فعله ، حيث يعتمد ذلك على ظروفك الفردية ، لكن يجب أن يوفر لك بالتأكيد جميع المعلومات الواقعية التي تحتاجها لاتخاذ خيار مستنير.
إذا شعرت أنهم لم يفعلوا ذلك ، وأن موقع الويب أيضًا لا يقدم إجابات لأسئلتك ، فعندئذ يكون لديك كل الحق في العودة إلى المخطط وطلب مزيد من المعلومات قبل اتخاذ هذا القرار غير القابل للإلغاء.
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر فوقهم ، فقد نربح عمولة صغيرة. هذا يساعدنا على تمويل هذا المال ، والحفاظ على استخدامه. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.