يعد إعلان ضريبة الميراث في الميزانية بمثابة كارثة محتملة للمعاشات التقاعدية.
وسيعني ذلك دخول أموال أقل، والمزيد من عمليات السحب المبكر، وانخفاض استثمارات صناديق التقاعد في الاستثمارات الطويلة الأجل.
الأصول ذات العائد المرتفع على المدى الطويل وزيادة عدد المتقاعدين الذين يعتمدون على فوائد الدولة.
ويذكرنا هذا بشكل فظيع بقرار جوردون براون عام 1997 بإزالة الإعفاء الضريبي على أرباح صناديق التقاعد في المملكة المتحدة، والذي، كما هو الحال مع هذه الميزانية، لم يشهد معارضة كبيرة من الصناعة في ذلك الوقت.
لقد استغرق الأمر عدة سنوات قبل أن ندرك هذه الضربة القاتلة التي تلقتها معاشات التقاعد التقليدية ذات المزايا المحددة على أساس الراتب النهائي.
إن إلغاء الإعفاء من ضريبة الميراث (IHT) للمعاشات التقاعدية غير المنفقة يمكن أن يلحق الضرر بنفس القدر بخطط المساهمة المحددة (DC) التي حلت محل ترتيبات DB الخاصة بالقطاع الخاص التي كانت مزدهرة ذات يوم، مما يؤدي إلى التراجع عن الحوافز الرائعة لحريات جورج أوزبورن في عام 2015.
انتزاع الضرائب: قالت المستشارة راشيل ريفز في الميزانية أنه اعتبارًا من أبريل 2027، لن تكون المعاشات التقاعدية معفاة من ضريبة الميراث
تمت إزالة هذه المتطلبات الخاصة بمعاشات التقاعد في العاصمة لشراء المعاشات السنوية (حيث يمكن لشركات التأمين أن تضع أموال المعاشات التقاعدية لأولئك الذين يموتون، دون ترك أي شيء للورثة) أو شراء أموال سحب باهظة الثمن مع ضريبة وفاة بنسبة 55 في المائة.
وبعد عام 2015، أصبح بوسع الناس السيطرة على معاشاتهم التقاعدية، والشعور بالأمان، والمساهمة بشكل أكبر في الاستثمار على المدى الطويل، وعدم سحب الأموال إلا عندما يختارون ذلك.
لقد شجع النظام الضريبي الناس على إنفاق أي مدخرات أخرى أولا، مع الاحتفاظ بصناديق التقاعد حتى عمر الثمانينات والتسعينات من عمرهم – وهو الغرض الأصلي.
إن إزالة إعفاء IHT يعيدنا إلى الأيام الخوالي السيئة. قد يكون هناك القليل من التعاطف مع أصحاب الملايين، لكن أولئك القريبين من الوسط هم الأكثر تضررا.
إن أغلب الناس يقللون من تقدير عمرهم المتوقع، ويخشون الموت في سن مبكرة نسبياً، ولا يريدون معاشات سنوية، ويفضلون ألا يخسروا أغلب استثماراتهم في معاشات التقاعد لصالح دافعي الضرائب.
وهذه ليست مجرد ضريبة بنسبة 40 في المائة على الأموال غير المستخدمة. إنه أسوأ بكثير.
إذا استمرت مقترحات المستشار في عام 2027 كما هو مخطط له (وآمل ألا يحدث ذلك، لذا يرجى الرد على المشاورة)، فإن أولئك الذين يرثون معاشات تقاعدية من أي شخص يموت فوق سن 75 عامًا سيواجهون ضريبة الدخل على عمليات السحب.
لذا فإن إدارة الإيرادات والجمارك البريطانية تحصل على 52 في المائة، أو 64 في المائة، أو 67 في المائة من الصندوق الموروث، اعتماداً على الشرائح الضريبية. وهذا أشبه بالمصادرة منه بالضرائب.
لنأخذ على سبيل المثال شخصًا لديه صندوق معاشات تقاعدية بقيمة 500 ألف جنيه إسترليني (والذي يمكنه شراء حوالي 20 ألف جنيه إسترليني من الدخل السنوي للمعاش التقاعدي المرتبط بالمؤشر).
وبعد الحصول على أموال نقدية معفاة من الضرائب، يمكن سحب المبلغ المتبقي البالغ 375 ألف جنيه استرليني بضريبة 20 في المائة، عن طريق الحفاظ على الدخل السنوي أقل من 50271 جنيه استرليني، وهو عتبة 40 في المائة.
إذا كان لديهم معاش تقاعدي حكومي كامل قدره 12000 جنيه إسترليني، فإن ذلك يترك حوالي 38000 جنيه إسترليني سنويًا متاحًا للضريبة الأساسية. ومن الممكن أن يختفي الصندوق في غضون عشر سنوات.
يمكن أن يستمر صندوق بقيمة 400 ألف جنيه إسترليني في أقل من ثماني سنوات. الأشخاص ذوو الدخل المتوسط الذين يبدأون عمليات السحب عند عمر 55 عامًا سوف يفرغون أموالهم في وقت أقرب بكثير.
ويمكن لأي شخص تجاوز بالفعل سن التقاعد الحكومي أن يفكر الآن في سحب أكبر قدر ممكن من المال على الفور، لتجنب الخسارة الضريبية الهائلة عند الوفاة.
لم يدرك المعلقون بعد مدى الضرر الذي يسببه تغيير IHT. وتخطط الحكومة لمزيد من مراجعات المعاشات التقاعدية، مما يخلق المزيد من عدم اليقين بشأن التخطيط طويل الأجل، مما يضر مرة أخرى بالثقة في المعاشات التقاعدية.
الملايين معرضون لخطر الفقر في وقت لاحق من حياتهم. وسوف يعاني اقتصاد المملكة المتحدة وأسواقها مع قلة الاستثمارات على المدى الطويل. حان الوقت للاستيقاظ.
لا تدمر معاشات التقاعد في العاصمة، بل سخّرها لتعزيز النمو بدلاً من ذلك.
منصات الاستثمار DIY
ايه جي بيل
ايه جي بيل
سهولة الاستثمار والمحافظ الجاهزة
هارجريفز لانسداون
هارجريفز لانسداون
تداول مجاني للأموال وأفكار استثمارية
المستثمر التفاعلي
المستثمر التفاعلي
استثمار برسوم ثابتة يبدأ من 4.99 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا
ساكسو
ساكسو
استرد 200 جنيه استرليني كرسوم التداول
التداول 212
التداول 212
تعامل مجاني ولا توجد رسوم على الحساب
الروابط التابعة: إذا حصلت على منتج، فقد تحصل على عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. وهذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري.
قارن أفضل حساب استثماري بالنسبة لك