يجب أن تساعد المشورة الأساسية الملايين على إدارة أموالهم بشكل أفضل – ولكن يجب القيام بالمزيد لتوفيرها


يقول الخبراء إن نموذج المشورة الأساسي قد يساعد الملايين في مشاكل مالية بسيطة ، لكنهم يحذرون من أن الأمر معرض لخطر التغاضي عن الدعم المستهدف.

يمكن أن تتناول النصيحة الأساسية ما يصل إلى ربع فجوة المشورة ، وفقًا لـ Foresters Financial ، الذي قال إن النموذج هو حل “مثبت وفعال من حيث التكلفة”.

تم تقديم النصيحة الأساسية لأول مرة في عام 2005 ، حيث تم توجيه المشورة الأساسية للسماح للشركات بتقديم نصيحة أبسط وأقل تكلفة للعملاء الذين لديهم احتياجات مالية أقل معقدة.

يستخدم النموذج أسئلة تم وصفها مسبقًا ، ولا تزال في شكل مشورة مالية منظمة يتم تقديمها بواسطة مستشارين مدربين إما وجهاً لوجه أو تقريبًا. تغطي المشورة الأساسية منتجات محددة مثل المعاشات التقاعدية والمعاشات.

وفقًا لـ Foresters Financial ، فإن الشركة الوحيدة التي قدمت المشورة الأساسية بطريقة قابلة للحياة اقتصاديًا ، ولكن “التقدم التكنولوجي والضمانات التي قمنا بتنفيذها تخلق إمكانية للتبني على نطاق واسع بين العديد من الشركات.”

تقول أنه يمكن بسهولة تقديم المشورة الأساسية “من قبل العديد من المنظمات” ، وأن هذا من شأنه أن يساعد في معالجة فجوة المشورة.

يهدف الدعم المستهدف إلى تمكين الشركات المالية من تقديم اقتراحات للمستهلكين بناءً على “افتراضات معقولة” حول مواردهم المالية

تقول Foresters Financial إن النموذج يستخدم للعديد من عملائه البالغ عددهم 1.3 مليون عملاء ، ويستخدمون في 100000 تفاعل بين العملاء كل عام. تقول أن المشورة الأساسية لديها القدرة على تلبية احتياجات ما لا يقل عن 2.5 مليون ، ولكن ما يصل إلى 4.3 مليون من الذين يحتاجون إلى المشورة المالية.

وفقًا لتقديرات هيئة السلوك المالي ، قد يكون حوالي 15.8 مليون شخص بالغ يحتاجون إلى دعم يتعلق بالمنتجات المالية خلال العام الماضي ولكنهم لم يتلقوها.

يدعو تقرير Foresters Financial إلى توسيع نطاق النصائح الأساسية وتشجيع اعتماد النموذج عبر القطاع المالي.

قال Nici Audhlam-Gardiner ، الرئيس التنفيذي لشركة Foresters Financial ، “نحن ندعم تمامًا السلطات التي تقودها للتعامل مع فجوة المشورة. هذا في مصلحة الجميع. ومع ذلك ، فإننا نحثهم على عدم التغاضي عن النصائح الأساسية.

“نأمل أن تساعد ورقتنا البيضاء المنشورة اليوم في إبلاغ النقاش. إنه يدل على أن المشورة الأساسية يتم تجربتها وموثوق بها ويمكن تدوينها بسهولة لمساعدة المزيد من المستهلكين بطريقة فعالة من حيث التكلفة.

وأضاف “ليست هناك حاجة لإعادة اختراع العجلة”.

قال Audhlam-Gardiner: “النصيحة الأساسية مناسبة بشكل مثالي للعائلات اليومية والمستهلكين ذوي الاحتياجات المالية المهمة ولكن المباشرة نسبيًا.

إنها تلبي بالفعل احتياجات الأشخاص التي يستهدفها بروتوكول المشورة المبسطة. ومع تغييرات متواضعة على نطاقها ، يمكن توسيع نطاقها بوتيرة.

يهدف الدعم المستهدف إلى تمكين الشركات المالية من تقديم اقتراحات للمستهلكين بناءً على “افتراضات معقولة” حول مواردها المالية.

على عكس نموذج المشورة الأساسية الحالية ، لن يتم تصنيف الدعم المستهدف كنصائح منظمة ، وبدلاً من ذلك سيستند إلى ما يفعله العملاء الذين لديهم مواقف مماثلة بأموالهم.

في وقت سابق من هذا الشهر ، أطلقت FCA استشارة حول خدمة الدعم المستهدفة المقترحة ، ودعت الشركات المالية ومجموعات المستهلكين ، حيث تتطلع الحكومة إلى طرح الدعم المستهدف من أوائل العام المقبل.

وتقول الحكومة إن الدعم المستهدف يهدف بشكل خاص إلى مساعدة المستثمرين الجدد ، وكذلك أولئك الذين ينقذون للتقاعد والذين يكافحون مع معرفة متى يجب عليهم الوصول إلى معاشهم.

وأضاف Audhlam-Gardiner: “نصيحة أساسية تدعم بالفعل المستهلكين الذين يحتاجون إلى المشورة الأكثر استخدامًا لتقديم أفضل ما في مدخراتهم ووضع خطط معقولة لأطفالهم ولأنفسهم في وقت لاحق. ستكون مأساة إذا تم تجاهلها في محرك الإصلاح الأوسع.