هرع المدخرين لسحب مبالغ مقطوعة من المعاشات التقاعدية وسط المخاوف من حكومة حكومية مستقبلية. شهدت زيادة غير مسبوقة في عمليات السحب أن المبلغ الذي تم سحبه من أواني التقاعد يرتفع أكثر من 60 في المائة إلى 18.08 مليار جنيه إسترليني في السنة المالية الأخيرة. قفز عدد المدخرين الذين يحصلون على نقد خالي من الضرائب بنسبة 25 في المائة بنسبة 33 في المائة إلى 111،869 ، وفقًا لأرقام من سلطة السلوك المالي.
وعلى الرغم من قرار راشيل ريفز بترك مبالغ مقطوعة معاشات تقاعدية معاشات تقاعدية لم تمسها في الميزانية الأخيرة – وتحذيرات خبراء التقاعد من عدم اتخاذ خطوات متدهورة – يبدو أن المدخرين الذين يشعرون بالقلق يواصلون سحب أموالهم. من المحتمل أن تستمر عمليات السحب بمعدل مماثل أو أكبر ، حيث تكثفت المخاوف بشأن الحد الأقصى قبل ميزانية الخريف في 26 نوفمبر.
يعد سحب ما يصل إلى 25 في المائة من معاشك المعاش خالٍ من الضرائب بمثابة تحريك شائع عند التقاعد ، والمخاوف من أن المستشار قد يشدد أن القواعد لم تتحقق العام الماضي. ومع ذلك ، يبدو أن الفشل في استبعادهم يزن عقول المدخرين. يشهد المخططون الماليون حاليًا اندفاعًا من الاستفسارات من العملاء المعنيين الذين يشبهون الصيف الماضي ، وفقًا لشركة Evelyn Partners التي حصلت على أرقام الانسحاب بموجب طلب حرية المعلومات. تقول إيما ستيرلاند ، كبيرة مسؤولي التخطيط المالي في الشركة: “إن الأموال التي تبلغ من العمر 25 في المائة من الضرائب هي منافسة معاشات تقاعدية ومهمة للغاية للمدخرات”.
“لدى العديد من المدخرين غرضًا محددًا في الاعتبار لمبالغ إجمالي بدء المعاشات التقاعدية – مثل تطهير الرهون العقارية المتميزة ، والهدايا على الأطفال ، أو استراتيجية دخل مدروس بعناية – وعلى الرغم من أنهم قد لا يأخذونها أيضًا بعد ، فإنهم يتصارعون أيضًا مع الخوف من أنه إذا لم يتم تقليصهم ، وسوف يخسرون.” في العام الماضي ، تقدم الكثير من الناس في عمليات السحب كإجراء احترازي ، على الرغم من التحذيرات التي قد يفوتونها على نمو الاستثمار بموجب الحماية الضريبية للمعاش في المستقبل.
أصدر خبراء المعاشات التقاعدية تنبيهات مماثلة هذا الصيف حول إجراء تحركات متسرعة إذا لم يكن لديك خطة لما ستفعله بالمال. يستخدم المدجلون عادةً مبالغ إجمالية لإزالة القروض العقارية والديون الأخرى ، وتراجع عن تجديدات المنزل ، والسيارات الجديدة والعطلات عند التقاعد. وقال متحدث باسم وزارة الخزانة: “نحن لا نعلق على التكهنات حول التغييرات في الضريبة المستقبلية خارج الأحداث المالية. نستمر في تحفيز مدخرات المعاشات التقاعدية لغرضها المقصود – لتمويل التقاعد بدلاً من استخدامها علنا كأداة لنقل الثروة. “
كيف تعمل مبالغ إجمالي معاشات التقاعد المعفاة من ضريبة التقاعد؟
قد يكون لدى العديد من الأشخاص الذين يقتربون من سن التقاعد مزيج من المساهمة المحددة والمعاشات التقاعدية المحددة ، وتختلف القواعد لكل نوع من المخططات. معاشات المساهمة المحددة: تأخذ هذه المبالغ من أرباب العمل والموظفين واستثمارهم لتوفير قدر من المال عند التقاعد. يمكن لأكثر من 55 عامًا الحصول على 25 في المائة من المعاشات التقاعدية الخاصة بهم بدون ضريبة ، أو تختار سحبها تدريجياً في قطع. من خلال عدم سحب المبلغ المقطوع بالكامل في وقت واحد ، إذا كان قدرتك في المستقبل ، فستكون لديك المزيد من الأموال المعفاة من الضرائب لتتوفرها على المدى الطويل.
المعاشات التقاعدية المرتبطة بالرواتب المحددة: الراتب النهائي أو متوسط المعاشات التقاعدية المحددة للوظيفي توفر دخلًا مضمونًا بعد التقاعد لبقية حياتك. تختلف خياراتك مقابل مبلغ مقطوع بنسبة 25 في المائة وفقًا لكرم شروط وأحكام مخططك ، لذلك يتعين عليك التحقق من التفاصيل المحددة. إذا كان لديك قدر كبير من المعاشات التقاعدية ، فقد كان هناك تغيير مهم بعد التخلص من بدل مدى الحياة في أبريل 2023 – إجمالي الحد الإجمالي الذي يمكن أن يحصل عليه الأشخاص في وعاء التقاعد الذي يبلغ طوله 1073100 جنيه إسترليني دون مواجهة العقوبات الضريبية.
تم توج مبلغ إجمالي خالي من الضرائب بنسبة 25 في المائة عند 268،275 جنيهًا إسترلينيًا – ربع حد بدل العمر القديم. ومع ذلك ، إذا كان لديك حماية ثابتة تتعلق بمستوى بدل مدى الحياة السابق ، يمكن أن ينطبق الرقم المقطوع بنسبة 25 في المائة ، حتى إذا بدأت في الدفع في معاشك مرة أخرى. تعد الحماية الثابتة منطقة معقدة ومن الأفضل طلب المشورة المالية حول هذا الموضوع.
ما يجب مراعاته قبل أخذ مبلغ إجمالي معفاة من الضرائب
– لا تحتاج إلى أن تأخذ كل شيء دفعة واحدة ، أو حتى على الإطلاق ، إذا لم يكن لديك سبب وجيه لإنفاقه الآن. – فكر فيما إذا كنت ستحتاج إلى المال لاحقًا إذا كنت في صحة جيدة ، وقد تكون كل شيء على ما يرام قد يعيش وقتًا طويلاً. – إذا كنت تستثمر معاشك التقاعدي وفعلت ذلك بحكمة ، فقد يستمر وعاءك في النمو وزيادة المبلغ المتاح لك للانسحاب في قطع خالية من الضرائب على المدى الطويل. – عندما تأخذ أي شيء وفوق مبلغ إجمالي بنسبة 25 في المائة من معاش مساهمة محدد ، فصاعداً ، يمكنك فقط المساهمة بـ 10،000 جنيه إسترليني في السنة وما زلت تحصل على تخفيف ضريبي.
– إذا أخذت المبلغ المقطوع وقررت عكس قرارك ، فقد تتمكن من إلغاء التعليمات إلى مزودك ولكن هذا غير مضمون – تحقق من القواعد مقدمًا. – كن على علم بأنه إذا قمت بإعادة استثمار النقد الخالي من الضرائب في معاشك ، فقد تخوض قواعد إعادة التدوير ، والتي تهدف إلى منع الأشخاص الذين يحاولون البحث عن ميزة من خلال الحصول على تخفيف ضريبي إضافي.