تظهر البيانات أن ما مجموعه 44 بنسًا من كل جنيه استرليني مخبأ من قبل المدخرين يتم وضعه الآن في صندوق النقد الدولي، حيث تدرس المستشارة راشيل ريفز سرقة المبلغ الذي يمكن للمدخرين وضعه في الحسابات المعفاة من الضرائب.
وفي الأشهر الستة الأولى من العام، ضخ المدخرون 42.5 مليار جنيه إسترليني في الحسابات المعفاة من الضرائب، حسبما يظهر تحليل من شركة الاستثمار جانوس هندرسون إنفستمنت ترستس.
ويمثل هذا 44 في المائة من المبلغ المقدر بـ 96 مليار جنيه استرليني الذي وفرته الأسر البريطانية خلال تلك الفترة.
قام المدخرون بإعادة توجيه الأموال التي ربما كانوا قد وضعوها في حسابات يسهل الوصول إليها أو ذات سعر ثابت خوفًا من تقييد مخصصات عيسى النقدية في الميزانية القادمة، وفقًا لمديري صناديق المدينة.
ويدرس المستشار خفض بدل عيسى النقدي إلى 10000 جنيه إسترليني من مستواه الحالي البالغ 20000 جنيه إسترليني، وفقًا للتقارير، في محاولة لتشجيع الناس على الاستثمار في الأسهم والأسهم بدلاً من ذلك.
وقد قوبل هذا بمعارضة، حيث حثت لجنة الخزانة المختارة المستشار على إعادة النظر في الخطط. كتب وزير الظل السير ميل سترايد في كتابه “هذا هو المال” أن الخطط كانت عبارة عن “غارة ضريبية” باسم آخر.
الاندفاع النقدي: تمثل الأموال الموجودة في الحسابات النقدية المعفاة من الضرائب الآن ما يقرب من نصف جميع مدخرات المملكة المتحدة
وقال دان هاو، رئيس صناديق الاستثمار في جانوس هندرسون، إن المدخرين كانوا يأخذون الأموال من حسابات التوفير الأخرى ويضعونها نقدا، خوفا من خفض المخصصات.
> اقرأ المزيد: أفضل مقدمي الأسهم والأسهم عيسى
“المخاوف من أن راشيل ريفز سوف تقلل من المبلغ المتاح للنقد عيسى يعني أن المدخرين يستنزفون حساباتهم الادخارية الأخرى لاستخدام بدل عيسى الخاص بهم.”
يتم فرض ضريبة على الفوائد الادخارية المكتسبة على الأموال غير الموجودة في عيسى أكثر من 1000 جنيه إسترليني لدافعي الضرائب الأساسيين وأكثر من 500 جنيه إسترليني لدافعي الضرائب ذوي المعدلات الأعلى. يدفع دافعو الضرائب الإضافيون ضريبة على جميع فوائد مدخراتهم خارج عيسى.
كما ترددت شائعات عن مداهمة أموال عيسى في شهر يوليو، لكنها لم تحدث.
وهو جزء من خطة ريفز لتشجيع المدخرين على تحويل مليارات الجنيهات الاسترلينية من المدخرات النقدية إلى سوق الأوراق المالية وتعزيز الاقتصاد البريطاني المتعثر.
ويأتي ذلك في الوقت الذي تسعى فيه لسد فجوة في الموارد المالية للبلاد قد تصل إلى 30 مليار جنيه استرليني.
حصلت شركة Cash Isa على مدخرات أكثر بنسبة 50 في المائة على مدى الأعوام العشرة الماضية مقارنة بالأسهم والأسهم، وفقا لجانوس هندرسون.
قام المدخرون بتحويل أموال أكثر إلى النقد وفقًا لمعايير المحاسبة الدولية مقارنة بالأسهم والأسهم في كل سنة ضريبية منذ 2008-2009 على الأقل، باستثناء الفترة 2021-2022 عندما شهد الوباء تحول المزيد من الناس إلى الاستثمار.
النقد أم الأسهم – أيهما يحقق عوائد أفضل؟
تظهر أرقام يانوس هندرسون أنه كان بإمكان المدخرين تحقيق عوائد أفضل خلال هذا الوقت إذا استثمروا أموالهم في سوق الأسهم بدلا من الاحتفاظ بها نقدا.
ومع ذلك، فإن الاستثمار يأتي مع المخاطر ولا ينصح به إلا إذا لم تكن بحاجة إلى الوصول إلى الأموال لمدة خمس سنوات على الأقل، لتمكينك من تجاوز صعود وهبوط السوق.
المدخرون النقديون من ISA الذين وصلوا إلى الحد الأقصى لمخصصاتهم على مدى السنوات العشر الماضية كان من الممكن أن يحصلوا على 14.833 جنيهًا إسترلينيًا من الفوائد المعفاة من الضرائب في ذلك الوقت، على 198.813 جنيهًا إسترلينيًا من مساهمات ISA منذ أبريل 2015. وقال يانوس هندرسون إن إجمالي مبلغهم سيرتفع إلى 213.646 جنيهًا إسترلينيًا.
ويفترض هذا معدل فائدة على مدى عشر سنوات قدره 1.1 في المائة، كما نشره بنك إنجلترا لسعر فائدة متغير عيسى – يحسب شهريا.
مع الأخذ في الاعتبار تأثير التضخم على المساهمات والفوائد، كانوا سيخسرون 23.210 جنيهات إسترلينية.
اليوم الكبير: ستضع المستشارة راشيل ريفز ميزانيتها في 26 نوفمبر
أولئك الذين تحملوا المزيد من المخاطر واستثمروا في الأسهم كان أداؤهم أفضل خلال هذا الوقت. بين نيسان (أبريل) 2015 وآب (أغسطس) 2025، كان بإمكان المدخر الذي قام بتجاوز أسهم أسهمه إلى الحد الأقصى، أن يرى “إيسا” إجمالي 198.813 جنيها إسترلينيا دفعه بالبالون إلى 261.830 جنيها إسترلينيا إذا كان قد تتبع مؤشر فاينانشيال تايمز لجميع الأسهم، مع إعادة استثمار الأرباح.
> اقرأ المزيد: أفضل منصات الاستثمار
ويستند هذا إلى مؤشر FTSE لجميع الأسهم الذي يعود بنسبة 6.2 في المائة سنوياً على مدى السنوات العشر.
كان من الممكن أن يؤدي هذا إلى عائد قدره 63.016 جنيهًا إسترلينيًا، بعد السماح بالرسوم. وقال يانوس هندرسون، إنه باستثناء التضخم، فإن مستثمري الأسهم والأسهم سيكونون في وضع أفضل بمقدار 36.824 جنيهًا إسترلينيًا عما لو كانوا قد ادخروا نقدًا.
إن وضع الأموال في صندوق استثماري مغلق كان من شأنه أن يجعل المستثمر قادرًا على تحقيق عوائد أفضل.
على سبيل المثال، كان المصرفيون ــ وهم مجموعة متنوعة من الشركات العالمية الكبرى ــ سيولدون اليوم مبلغاً قدره 303.671 جنيهاً استرلينياً.
تبلغ قيمة المبلغ المستثمر في صندوق دخل أمريكا الشمالية الآن 308.494 جنيهًا إسترلينيًا، بينما تبلغ قيمة المبلغ المستثمر في صندوق الشركات الأوروبية الصغيرة الآن 286.416 جنيهًا إسترلينيًا.
حقق المصرفيون وصندوق أمريكا الشمالية للدخل متوسط عائد إجمالي على سعر السهم بنسبة 10.4 في المائة سنوياً على مدى السنوات العشر، في حين بلغ متوسط الشركات الأوروبية الصغيرة 11.7 في المائة سنوياً خلال نفس الفترة.
وقال هاو: “لقد فشلت المدخرات النقدية في توفير عائد جيد على المدى الطويل، كما أن التأثير التآكلي للتضخم يقلل من هذا العائد بشكل أكبر.
“إن فائدة الإعفاء الضريبي لحساب عيسى النقدي يتم ابتلاعها إلى حد كبير من خلال المعدلات المنخفضة للغاية المقدمة، وعادة ما تكون أقل بحوالي نصف نقطة مئوية من حسابات التوفير خارج نطاق الضريبة.”
ومع ذلك، يقول المدافعون عن الإبقاء على حد عيسى النقدي إنه أداة حيوية للادخار منخفض المخاطر، وأن إلغاءه لن يؤدي إلى الاستثمار في الأسهم والأسهم بدلاً من ذلك.
أحد العناصر الأكثر جاذبية في عيسى النقدي للمدخرين هو أنها تعتبر عمومًا خيار ادخار منخفض المخاطر.
مثل الحسابات الأخرى، فهي محمية بموجب نظام تعويضات الخدمات المالية الذي يصل إلى 85000 جنيه إسترليني.
تعد Cash Isa وسيلة موثوقة للمدخرين الذين يتطلعون إلى ادخار بعض الأموال دون تحمل الكثير من المخاطر، على سبيل المثال أولئك الذين يحتاجون إلى إيداع لشراء منزل أو هدف ادخار آخر قصير الأجل.
توفير المال، وكسب المال
رشفة استرداد النقود
رشفة استرداد النقود
200 جنيه إسترليني عند إيداع أو تحويل 15000 جنيه إسترليني
4.53% نقداً عيسى
4.53% نقداً عيسى
التداول 212: 0.68% مكافأة ثابتة لمدة 12 شهرًا
خصم 20 جنيهًا إسترلينيًا على السيارات
خصم 20 جنيهًا إسترلينيًا على السيارات
هذه قسيمة نادي السيارات المالية
حزمة أسهم مجانية
حزمة أسهم مجانية
احصل على أسهم مجانية في المملكة المتحدة تصل قيمتها إلى 200 جنيه إسترليني
.jpg)
4.45% عيسى مع المكافأة
4.45% عيسى مع المكافأة
الآن مع عدم وجود عقوبة على الانسحابات
الروابط التابعة: إذا حصلت على منتج، فقد تحصل على عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. وهذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري. تطبق الشروط والأحكام على جميع العروض.