أظهر استطلاع جديد للرأي أن الأسر التي تحاول حماية مدخراتها من ميزانية زيادة الضرائب تستخدم أساليب مجربة ومختبرة لتكديس الأموال في النقد والاستثمار والمعاشات التقاعدية.
ويقوم آخرون بتعزيز جونيور إيساس، أو تقديم المال لأفراد الأسرة لتجنب ضريبة الميراث – لكن الكثيرين قالوا إنهم يتخذون خطوات مثل هذه على أي حال، بشكل منفصل عن إعلان المستشار في 26 نوفمبر.
تقول سارة كولز، رئيسة قسم التمويل الشخصي في هارجريفز لانسداون: “سوف يفكر الناس فيما من المحتمل أن يفعلوه قبل الميزانية أيضًا – وبعضهم لن يلتف حولها – أو سيكتشفون أنه غير عملي في الواقع”.
ولكن على الرغم من أن الأرقام قد ترتفع بسبب الطموح وليس فقط العمل، إلا أنها تضيف أن الأرقام تكشف نوايا الناس.
أظهر استطلاع سريع أجرته الشركة للبالغين في المملكة المتحدة أن 10 في المائة يقولون إنهم حولوا الأموال إلى أموال نقدية بسبب الميزانية المعلقة، في حين قال 27 في المائة آخرون إنهم فعلوا ذلك مؤخرًا لأسباب غير ذات صلة.
ويخشى أن تقوم المستشارة راشيل ريفز بتخفيض الحد النقدي من 20 ألف جنيه إسترليني إلى 10 آلاف جنيه إسترليني لتشجيع المدخرين على تحويل المزيد من مخصصاتهم السنوية إلى أسهم وأسهم عيسى.
الميزانية في 26 نوفمبر: يقترح خبراء المال الالتزام بالتحركات التي من غير المرجح أن تندم عليها مهما أعلن عنها المستشار
ويقول حوالي 7 في المائة إنهم أضافوا أموالاً إلى استثمارات عيسى بسبب الميزانية، ويقول 16 في المائة آخرون إنهم فعلوا ذلك مؤخرًا على أي حال.
وانتشرت التكهنات حول المزيد من التغييرات في المعاشات التقاعدية، بعد أن أعلنت ريفز العام الماضي أنها ستبدأ في جعل أوعية التقاعد غير المستخدمة خاضعة لضريبة الميراث اعتبارًا من أبريل 2027.
ويقول حوالي 8 في المائة من الأشخاص الذين شملهم الاستطلاع إنهم استثمروا المزيد من الأموال في معاشاتهم التقاعدية للاستفادة من الإعفاء الضريبي الآن في حالة فرض قيود على الميزانية، في حين أن 12 في المائة يضيفون إلى معاشاتهم التقاعدية بغض النظر عن التغييرات المستقبلية.
وفي الوقت نفسه، فإن 7 في المائة يقدمون المال لعائلاتهم لتجنب ضريبة الميراث قبل ميزانية هذا العام، بينما يقول 8 في المائة أنهم كانوا يفعلون ذلك على أي حال.
تشير الأرقام الرسمية للسنة المالية الماضية والتقارير القصصية من شركات التمويل إلى أن المزيد من الأشخاص يسحبون 25 في المائة من الأموال المعفاة من الضرائب من المعاشات التقاعدية في حالة تخفيض الحد الأقصى البالغ 268.275 جنيه إسترليني.
ووجد هارجريفز أن 2 في المائة من الأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 55 عامًا يقولون إنهم فعلوا ذلك مؤخرًا بسبب القلق بشأن الميزانية، ويقول 4 في المائة آخرون إنهم فعلوا ذلك لأنهم أرادوا ذلك على أي حال.
يواجه الأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 55 عامًا عقوبات ضريبية عقابية بسبب سحب معاشاتهم التقاعدية مبكرًا – مع استثناءات نادرة، على سبيل المثال إذا كنت تعاني من مرض عضال – لذا احذر من أي محاولة لتشجيعك على اتخاذ هذا الإجراء الذي قد يكون مدمرًا.
لن تساعدك أي شركة شرعية على القيام بذلك، فقط المحتالون الذين يطلق عليهم اسم “تحرير المعاشات التقاعدية” لنهب مدخراتك. وحتى لو كنت قد فقدت معاشك التقاعدي بالكامل بسبب الاحتيال، فإن إدارة الإيرادات والجمارك ستظل تفرض عليك رسومًا ضريبية باهظة.
قام هارجريفز باستطلاع آراء 2000 شخص بالغ، تم اعتبارهم ممثلين لسكان المملكة المتحدة، حول قراراتهم المالية قبل الميزانية.
وتقول الأغلبية إنهم لن يتخذوا أي إجراء. ويقول نحو 40 في المائة إنهم لا يتبرعون بالمال لتجنب ضريبة الميراث، بينما يقول 36 في المائة أن هذا لا ينطبق عليهم و10 في المائة لا يعرفون.
ثلثا الناس لا يضعون أموالهم نقدًا، ونحو ثلاثة أرباعهم ينحرفون عن الأسهم والأسهم.
تقول سارة كولز: “لقد انتشرت الشائعات حول التغييرات التي قد تكون في الميزانية لفترة طويلة لدرجة أن بعض الناس يشعرون بأنهم مجبرون على التصرف.
“الخبر السار هو أن العديد من الأشياء التي يقومون بها ستكون من نوع الخطوات التي سيكونون ممتنين لها، ولكن بعضها قد يأتي مع لدغة في الذيل.”
‘إلى حد بعيد كان الجواب الأكثر شيوعا لفتح عيسى النقدية. وأعقب ذلك وضع الأموال في أسهم وأسهم عيسى والمساهمة في المعاش التقاعدي.
“في بعض الحالات، قالوا إنهم كانوا يفعلون هذا النوع من الأشياء على أي حال، كجزء من التخطيط الضريبي السنوي. كلما زاد عدد الأشخاص الذين يكسبون، زاد احتمال قيامهم بهذا التخطيط الضريبي على أي حال.
يقول كولز عندما تقوم بتفصيل النسب المئوية لأولئك الذين يقولون إنهم اتخذوا إجراءات بسبب شائعات الميزانية، فإن الأكثر شيوعًا هو التبرع بالمال للعائلة، يليه الدفع لـ Junior Isa ودفع المعاش التقاعدي.
اتخاذ خطوات “عدم الندم” قبل الميزانية
تقدم سارة كولز من Hargreaves Lansdown النصائح التالية للمدخرين.
– يعد الدفع نقدًا طريقة رائعة لحماية فوائد مدخراتك من ضريبة الدخل. إذا غيرت رأيك، وترغب في الاستثمار بدلاً من ذلك، يمكنك فقط تحويل ذلك إلى أسهم وأسهم عيسى.
– يعد الدفع في الأسهم والأسهم طريقة معقولة للغاية للمستثمرين لحماية أنفسهم من الزيادات المحتملة في ضريبة أرباح رأس المال أو ضريبة الأرباح،
– إذا كان لديك أصول خارج نطاق عيسى أو المعاش التقاعدي، فمن المنطقي تحقيق مكاسب في حدود مخصصاتك البالغة 3000 جنيه إسترليني في كل سنة ضريبية، مع تقدمك. يمكنك استخدام عملية تبادل أسهم Bed & Isa لبيع وشراء نفس الأصول على الفور في Isa – مما يحميهم من ضريبة أرباح رأس المال أيضًا.
– إن وضع المال في جونيور إيسا يمكّن العائلات من توفير المال للشباب، وحماية النمو من الضرائب، وعندما يبلغون 18 عامًا، ستتحول الأموال إلى عيسى البالغ.
– إذا كان لديك النقود الفائضة، فإن زيادة معاشك التقاعدي يمكن أن تعزز مرونة تقاعدك، مع توفر الإعفاء الضريبي بأعلى معدل هامشي لديك وهو حافز مقنع.
يمكن للشائعات المحتملة عن معدل ثابت للإعفاء – على سبيل المثال 30 في المائة في جميع المجالات – أن تعزز مدخرات دافعي الضرائب ذوي المعدل الأساسي في المستقبل، ولكنها ستكون أخبارا سيئة لدافعي الضرائب ذوي المعدلات الأعلى والإضافية.
– إن أخذ أموال نقدية معفاة من الضرائب قبل الميزانية للتغلب على الغارة المحتملة يمكن أن يكون له تداعيات خطيرة، مع احتمال انتزاع الأموال من بيئة ذات كفاءة ضريبية عالية وتركها عرضة للضرائب مثل أرباح رأس المال أو ضريبة الأرباح، مما يؤدي إلى فقدان نمو الاستثمار وتآكل التضخم.
– يجب التعامل بحذر مع التبرع بالمال لتجنب ضريبة الميراث – فأنت تفعل ذلك لتجنيب عائلتك فاتورة ضريبية سيئة، لكنك تخاطر بالتبرع بالكثير وترك نفسك دون نقود في وقت لاحق.
منصات الاستثمار DIY
ايه جي بيل
ايه جي بيل
سهولة الاستثمار والمحافظ الجاهزة
هارجريفز لانسداون
هارجريفز لانسداون
تداول مجاني للأموال وأفكار استثمارية
المستثمر التفاعلي
المستثمر التفاعلي
استثمار برسوم ثابتة يبدأ من 4.99 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا
التجارة الحرة
التجارة الحرة
استثمار عيسى الآن مجاني على الخطة الأساسية
التداول 212
التداول 212
تداول أسهم مجاني وبدون رسوم حساب
الروابط التابعة: إذا حصلت على منتج، فقد تحصل على عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. وهذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري.
قارن أفضل حساب استثماري بالنسبة لك