أظهرت دراسة أجراها بنك إنجلترا أن وسطاء الرهن العقاري قد يوجهون المقترضين نحو أسعار فائدة ثابتة لمدة عامين بدلا من خمسة أو أكثر، مما يسمح لهم بتحصيل العمولة في كثير من الأحيان.
وتقول الدراسة، التي تغطي الفترة من 2013 إلى 2020، إن أولئك الذين يمرون عبر وسيط رهن عقاري هم أكثر عرضة لاختيار إصلاح قصير الأجل من أولئك الذين يتقدمون مباشرة إلى المُقرض.
يحصل وسطاء الرهن العقاري على عمولة من المقرض، والتي تبلغ عادة حوالي 0.35 في المائة من إجمالي قيمة الرهن العقاري.
يفرض بعض الوسطاء أيضًا رسومًا على المقترض والتي غالبًا ما تتراوح بين 500 جنيه إسترليني و1000 جنيه إسترليني.
ووفقاً لتقرير بنك إنجلترا، فإن هذا يخلق حافزاً لسماسرة الرهن العقاري لتوجيه الأسر نحو الرهن العقاري بفترة زمنية أقصر.
تحظى الإصلاحات لمدة عامين بشعبية كبيرة في الوقت الحالي، ويرجع ذلك جزئيًا إلى أن بعض المقترضين يعتقدون أن أسعار الفائدة على الرهن العقاري ستنخفض في المستقبل القريب.
الصفقات الأقصر: هناك نسبة أعلى من العملاء الذين يقومون بالإصلاح لمدة عامين عند استخدام وسيط مقارنة بتلك التي تذهب مباشرة إلى المُقرض، وفقًا لبنك إنجلترا.
وقال سانتاندر مؤخرًا إن ما يقرب من ثلثي عملائه يختارون الإصلاحات لمدة عامين، مع اختيار ما يزيد قليلاً عن الربع الإصلاحات لمدة خمس سنوات.
كما وجدت دراسة بنك إنجلترا أن المناطق التي يستخدم فيها الوسطاء بشكل أكثر شيوعا، شهدت زيادة طفيفة في نسبة القروض العقارية ذات الأجل القصير المحدد.
ويشير هذا إلى أن الوسطاء يلعبون دورًا نشطًا في توجيه الأسر نحو القروض العقارية ذات المدة القصيرة المحددة.
وخلصت الدراسة إلى أن النتائج التي توصلنا إليها تشير إلى أن الوسطاء يشجعون الأسر على اختيار قروض عقارية قصيرة الأجل محددة المدة.
“الأسر التي تختار الرهن العقاري مع فترة زمنية أقصر تكون أكثر عرضة للمخاطر التي تؤثر على معدلات الرهن العقاري.
“وبالتالي، فإن الزيادة في حصة القروض العقارية ذات الأجل القصير والمحدد تنقل المخاطر المتعلقة بالمستوى المستقبلي لسعر الفائدة الأساسي من المقرضين إلى الأسر، الذين هم أقل قدرة على التحوط ضد هذه المخاطر وإدارتها”.
يتم تنظيم معظم سماسرة الرهن العقاري من قبل هيئة السلوك المالي.
يفضل البريطانيون الرهن العقاري لمدة عامين
وفي حين تشير هذه الأدلة إلى أن بعض الوسطاء قد يوجهون الأسر نحو الحصول على قروض عقارية ذات فترات زمنية أقصر، إلا أن هناك عوامل أخرى تلعب دوراً في هذا الأمر.
ويشير بنك إنجلترا أيضًا إلى أن الأشخاص الأقل تطورًا ماليًا هم أكثر عرضة لاختيار رهن عقاري ثابت قصير الأجل، ومن المرجح أيضًا أن يطلبوا المساعدة من وسيط بدلاً من الذهاب مباشرة إلى المقرض.
وكانت الإصلاحات لمدة عامين أيضًا أرخص عادةً من الإصلاحات لمدة خمس سنوات بين عامي 2013 و2020، وكان المقترضون الذين التزموا بصفقات ذات سعر ثابت أقصر سيوفرون المال في كثير من الحالات.
يقول مارك هاريس، الرئيس التنفيذي لشركة وساطة الرهن العقاري SPF Private Clients: قد يكون من التبسيط بعض الشيء الإشارة إلى أن الوسطاء يفكرون فقط في أنفسهم وفي إعادة التمويل بعد عامين.
“حتى مؤلفو هذه الدراسة يجدونها غير حاسمة – فهي تشير إلى “أدلة موحية على أن الوسطاء قد يوجهون الأسر إلى قروض عقارية ذات مدة قصيرة محددة” ولكن لا يمكننا أن نستنتج بثقة أن هذا هو الحال.”
“هناك العديد من الأسباب وراء اختيار منتج قصير الأجل، بما في ذلك الأحداث الشخصية أو المالية، ومتطلبات الميزانية، وتوقعات المقترض وما إلى ذلك.”
يقول مارك إيتون، الرئيس التنفيذي للعمليات في بنك April Mortgages، إن النطاق الضيق من خيارات الرهن العقاري في المملكة المتحدة قد يكون السبب.
وقال: “إن الوسطاء يقتصرون على مجموعة المنتجات المتاحة لهم، والتي كانت تهيمن عليها تاريخياً صفقات مدتها سنتان وخمس سنوات”.
“لخدمة المصالح الفضلى للمقترضين حقًا ومساعدتهم على التخطيط على المدى الطويل، يجب على المقرضين تكثيف جهودهم من خلال تقديم خيارات أكثر تنوعًا وأطول أجلاً مع عقوبات استرداد مبكرة أكثر عدالة وهيكل رسوم متوازن.
“هذه ممارسة معتادة في معظم أنحاء أوروبا، حيث تعتبر منتجات الرهن العقاري قصيرة الأجل أقل شيوعًا بكثير.
ويشير أيضًا إلى إمكانية منح الوسطاء عمولات أكبر لبيع الرهون العقارية طويلة الأجل.
يقول إيتون: “يحتاج الوسطاء إلى تعويض عادل مقابل النظر في هذه البدائل الحديثة طويلة الأجل”.
“إن تقديم نفس العمولة لكل من المنتجات القصيرة والطويلة الأجل يفشل في تحفيز الوسطاء على إعطاء وزن متساو للحلول ذات السعر الثابت الأطول أجلاً والتي يمكن أن تقدم قيمة وأمانًا أكبر للمقترضين.”
توفير المال، وكسب المال
استرداد نقدي بقيمة 100 جنيه إسترليني من عيسى
استرداد نقدي بقيمة 100 جنيه إسترليني من عيسى
افتح أسهمًا وأسهمًا جديدة في عيسى بمبلغ 10 آلاف جنيه إسترليني
إصلاح فواتير الطاقة
إصلاح فواتير الطاقة
اكتشف ما إذا كان بإمكانك الحفظ مع شريكنا uSwitch
5.1% نقداً عيسى
5.1% نقداً عيسى
احصل على 5.10% مع زيادة معدل TiM
.JPG)
5.06% نقداً عيسى
5.06% نقداً عيسى
عيسى النقدية وإدارة الأموال
.JPG)
رشفة استرداد النقود
رشفة استرداد النقود
ما يصل إلى 3000 جنيه إسترليني عند فتح Sipp بحلول 31 يناير
الروابط التابعة: إذا حصلت على منتج، فقد تحصل على عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. وهذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري. تطبق الشروط والأحكام على جميع العروض.