انتقلت والدتي البالغة من العمر 76 عامًا للعيش معي (ابنتها) وشريكي بعد أن انتحر والدي منذ ما يقرب من عامين.
لقد طلبت أمي للتو من وكيل العقارات المحلي وضع ممتلكاتها في السوق، وسيتم ذلك قريبًا.
آمل أن تحصل على أكثر من 300 ألف جنيه إسترليني من البيع، وأنا أتطلع لمعرفة أفضل شيء يمكن أن تفعله بهذه الأموال.
لقد فكرت في شراء سندات مميزة، وحسابات التوفير الفردية، وحسابات التوفير الثابتة، وربما شراء عقار صغير لتأجيره. ما هو أفضل مسار للعمل؟ LG، عبر البريد الإلكتروني
بيع العقارات: من المتوقع أن تربح والدة هذا القارئ أكثر من 300 ألف جنيه إسترليني من بيع عقارها
قم بالتمرير لأسفل لمعرفة كيفية السؤال لك سؤال حول التخطيط المالي
يرد هارفي دورسيت، من موقع This is Money، قائلاً: يؤسفني سماع خبر وفاة والدك. ومن الجيد أن أسمع أنك ووالدتك حريصان على ضمان حصولها على ما تحتاجه في المستقبل، على الرغم من الظروف الحزينة.
قبل أن تقرر أين تضع الأموال من بيع العقارات، عليك أن تحدد نوع العائد الذي تتمنى والدتك رؤيته، ونوع الوصول الذي تحتاجه.
على سبيل المثال، قد يوفر شراء عقار صغير عوائد جيدة من خلال الإيجار.
ومع ذلك، إذا استحوذت عملية الشراء هذه على الجزء الأكبر من المبلغ الذي يبلغ 300 ألف جنيه إسترليني، فلن يكون لديها القدرة على الوصول إلى الأموال في حالة الطوارئ دون بيع العقار – ويصبح التحول إلى مالك عقار مصحوبًا بالكثير من الصداع.
ومن ثم، فمن الحكمة أن نضمن توزيع الأموال على مجموعة من الاستثمارات، مختلطة بين المنتجات السائلة وغير السائلة.
وسوف يساعدها التنويع أيضًا على ضمان عدم خسارة جزء كبير من الأموال في حالة فشل أحد الاستثمارات.
وهنا من المهم أيضًا أن نفكر في نوع المخاطرة التي تكون والدتك على استعداد لتحملها بأموالها.
بشكل عام، فإن مقدار المخاطرة التي يجب عليك تحملها يعتمد على مقدار الأموال التي يمكنك تحمل خسارتها، وكذلك الإطار الزمني الذي تستثمر خلاله.
إذا كانت تتوقع أنها ستحتاج إلى الوصول إلى أموالها قريبًا، فإن الاستثمارات التي تقوم بها يجب أن تكون أقل خطورة بكثير مما لو كانت تخطط لتركها دون مساس لسنوات عديدة.
ومع ذلك، يجب أن تأخذ بعين الاعتبار أن المنتجات مثل السندات المميزة وحسابات الادخار النقدية من غير المرجح أن تحقق نفس نوع العائدات التي يمكن أن يوفرها الاستثمار.
تحدثت This is Money إلى اثنين من المستشارين الماليين لمعرفة ما يجب على والدتك مراعاته قبل الالتزام بأموالها في أي استثمار أو منتج معين.
الاحتياطي: نيكولاس نيسبيت يحذر من ضرورة الاحتفاظ ببعض النقود للطوارئ
يرد نيكولاس نيسبيت، شريك التخطيط المالي في شركة فورفيس مازارز: أنصحك أنت ووالدتك بقضاء بعض الوقت في تحديد ما تحتاجه من هذا المال.
سيساعدك هذا بعد ذلك على تحديد مسار العمل الصحيح الذي يجب عليك اتخاذه مع العائدات من المنزل.
السؤال الأول هو ما إذا كانت والدتك تحتاج إلى دخل منتظم من هذه الأموال لدعم أسلوب حياتها.
إنها تتلقى معاشًا تقاعديًا من الدولة، ومن المفترض أن نفقاتها قد انخفضت منذ انتقالها للعيش معك، ولكن هل سيكون من المرغوب فيه وجود مصدر دخل إضافي؟
وبعد ذلك قد ترغب في التفكير فيما إذا كانت تتوقع أن يكون لديها أي اعتماد إضافي على الأموال في المستقبل القريب.
على سبيل المثال، هل لديها أي خطط للسفر، أو إهداء أموال لعائلتها، أو هل هناك احتمالية لاحتياجات الرعاية؟
ومن خلال النظر في هذه النقاط، يمكنك إنشاء ملف تعريفي حول ما يمكن استخدام الأموال من أجله، ثم اختيار مجموعة من المدخرات والاستثمارات التي تعكس تلك الاحتياجات بشكل مناسب.
أحد العناصر الأولية التي يجب أن تكون موجودة في الخطة المالية للجميع هو الاحتفاظ باحتياطي نقدي مناسب لتلبية أي احتياجات غير متوقعة أو طارئة.
عند تحديد ما يجب فعله ببقية الأموال، بالإضافة إلى الحاجة إلى الدخل أو المبالغ الإجمالية، يجب عليك أيضًا مراعاة النقاط التالية:
كخطوة أخيرة، يجب عليك أن تأخذ في الاعتبار الوضع الضريبي لوالدتك، ثم تقوم بتصميم مزيج من خيارات الادخار والاستثمار التي تلبي احتياجات والدتك وتفضيلاتها بكفاءة ضريبية.
على سبيل المثال، لم يستخدم العديد من الأشخاص مخصصات حسابات التوفير الفردية الخاصة بهم على مر السنين، والآن، مع التغييرات الأخيرة في قواعد الضرائب وبيئة أسعار الفائدة، يجدون أنفسهم يعانون من الضرائب على فوائدهم المصرفية.
هناك الكثير مما يجب مراعاته فيما سبق، وأنا أوصي دائمًا بالحصول على مشورة مالية محايدة ومستقلة للمساعدة في التعامل مع هذه الأسئلة.
سوف يأخذ المستشار الجيد الوقت الكافي لفهم الأهداف، والنظر في جميع الخيارات، ثم بناء خطة لتلبية احتياجات والدتك.
يرد جوناثان هالبيردا، المستشار المالي المتخصص في شركة ويسليان للخدمات المالية، قائلاً: نظرًا لعمر والدتك وظروفها، من المهم مراعاة الخيارات التي توازن بين السلامة وإمكانية الوصول وتوليد الدخل.
من الممكن استكشاف عدة طرق لزيادة المبلغ الذي تم توليده من عملية البيع والذي يصل إلى 300 ألف جنيه إسترليني، ولكن لا توجد إجابة واحدة تناسب الجميع.
سيعتمد الاختيار الصحيح على الأهداف الشخصية، ومدى القدرة على المخاطرة، والاحتياجات المستقبلية.
إن الاستراتيجية المتوازنة قد تتضمن التنويع عبر مجموعة من الخيارات المختلفة، مثل الاحتفاظ ببعض النقود لحالات الطوارئ، والاستثمار بشكل متحفظ في الأسهم وحسابات التوفير الاستثمارية للنمو، وربما استخدام المدخرات الثابتة للحصول على عوائد مضمونة.
وهذا يقلل من خطر الاعتماد بشكل مفرط على نوع واحد من الاستثمار. ومن الحكمة أيضًا التفكير في احتياجات الرعاية طويلة الأجل المحتملة.
إن الحفاظ على بعض السيولة أمر بالغ الأهمية، سواء من خلال حسابات التوفير المتاحة، أو حسابات الادخار الفردية، أو غيرها من الاستثمارات منخفضة المخاطر، لتغطية تكاليف الرعاية المستقبلية دون الحاجة إلى بيع الأصول في وقت غير موات.
النمو: يقول جوناثان هالبيردا إن حساب التوفير الفردي للأسهم والأسهم يمكن أن يحقق مكاسب أعلى من المنتجات النقدية
السندات المميزة هي خيار آمن مدعوم من الحكومة يوفر فرصة للفوز بجوائز معفاة من الضرائب بدلاً من كسب الفائدة العادية.
أنها توفر سهولة الوصول إلى الأموال والحفاظ على رأس المال.
ومع ذلك، فإنها لا توفر دخلاً مضمونًا أو عوائد كبيرة، مما يجعلها أقل مثالية لأولئك الذين يحتاجون إلى دخل ثابت.
تعتبر حسابات الادخار الفردية أدوات استثمارية فعالة من حيث الضرائب. توفر حسابات الادخار الفردية النقدية الأمان والفائدة المعفاة من الضرائب، ولكن العائدات قد لا تواكب التضخم، مما قد يؤدي إلى تآكل القوة الشرائية بمرور الوقت.
توفر حسابات التوفير الاستثمارية للأسهم والسندات إمكانية تحقيق عوائد أعلى من خلال الاستثمار في أصول مختلفة مثل الأسهم والسندات.
وهذه الأصول تنطوي على مخاطر أعلى ولكن يمكن إدارتها بشكل متحفظ، مع التركيز على الأصول ذات المخاطر المنخفضة.
قد توفر استراتيجية الاستثمار الحذرة إمكانات أفضل للنمو والدخل مقارنة بحسابات التوفير الفردية النقدية.
توفر حسابات التوفير الثابتة معدل فائدة مضمون لفترة محددة (على سبيل المثال سنة واحدة، أو ثلاث سنوات، أو خمس سنوات).
إنها تقدم عوائد أعلى من حسابات الوصول الفوري ولكنها تأتي مع مرونة أقل، حيث يتم قفل الأموال طوال مدة الحساب.
قد يكون هذا خيارًا جيدًا لجزء من الأموال إذا لم تكن بحاجة إلى الوصول الفوري.
إن شراء عقار للإيجار قد يولد دخلاً منتظماً ويوفر نمواً محتملاً لرأس المال.
ومع ذلك، فإنه يأتي مع المخاطر والمسؤوليات، مثل صيانة الممتلكات، وإدارة المستأجرين، والفترات المحتملة دون دخل من الإيجار.
بالإضافة إلى ذلك، فإن العقارات هي من الأصول غير السائلة وقد لا تكون مثالية إذا كانت والدتك تتطلب الوصول السريع إلى أموالها.
يمكن لأمك أيضًا أن تفكر في سندات الاستثمار، التي توفر نموًا محتملًا على المدى المتوسط إلى الطويل، ويمكن أن تكون مناسبة لأولئك الذين يسعون إلى الحصول على رأس المال وإمكانات النمو.
توفر المعاشات السنوية دخلاً مضمونًا مدى الحياة، وهو ما قد يكون جذابًا لشخص قلق بشأن استنفاد مدخراته. ومع ذلك، فقد تفتقر إلى الحماية من التضخم.
في نهاية المطاف، يمكن أن تساعد الاستشارة مع مستشار مالي في إنشاء استراتيجية مخصصة تتوافق مع الاحتياجات المالية لوالدتك، وقدرتها على تحمل المخاطر، وأهدافها المستقبلية، مما يضمن مستقبلًا آمنًا ومريحًا.
من خلال دراسة جميع الخيارات المتاحة بعناية، يمكنك المساعدة في ضمان الحفاظ على رأس مالها، وتوفير احتياجات الدخل لها، وأنها مرنة بما يكفي لتغطية أي متطلبات مستقبلية.
يمكنهم أيضًا المساعدة في مراجعة أي آثار لضريبة الميراث (IHT) وإنشاء خطة حولها.
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا نقرت عليها، فقد نربح عمولة صغيرة. يساعدنا ذلك في تمويل This Is Money، والاحتفاظ به مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.