هل يمكن لوالدي أن يكونا مقرض الرهن العقاري لدينا حتى نتمكن من الشراء نقدًا وتوفير المال؟ يرد ديفيد هولينجورث

نحن نمتلك منزلاً ويتبقى منه حوالي 150.000 جنيه إسترليني لسداد الرهن العقاري – وقد قدرت قيمته بـ 450.000 جنيه إسترليني.

لدينا أعيننا على منزل أكبر بسعر 650 ألف جنيه إسترليني. عندما اتصلنا بالوكيل العقاري، قلنا إننا نشتري نقدًا (فقط من أجل التسهيل) فأجاب أنه يمكننا الحصول على خصم بنسبة 10 في المائة إذا لم يكن لدينا سلسلة ولدينا النقود.

سيتمكن والداي من توفير مبلغ 600 ألف جنيه إسترليني لنا لشراء المنزل بسعر مخفض وبسرعة.

> ما هي الخطوة التالية بالنسبة لمعدلات الرهن العقاري في عام 2024 – وما هي المدة التي يجب عليك إصلاحها؟

فكرتنا إذن هي أن نمنحهم مبلغ 300 ألف جنيه إسترليني أو نحو ذلك من عائدات منزلنا السابق عند بيعه، ثم نعيد إليهم مبلغ الـ 300 ألف جنيه إسترليني المتبقي في شكل نوع من الرهن العقاري بدون فوائد من بنك أمي وأبي.

إنهم سعداء بسدادها على مدار 20 عامًا، أي 1250 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا، ويسعدنا جميعًا إعداد مستند للالتزام بهذه الشروط

يبدو كل شيء مثاليًا على الورق، حيث نبحر حول البنك – ولكن هل ينقصنا شيء ما؟

قم بالتمرير لأسفل لمعرفة كيفية سؤال ديفيد لك سؤال الرهن العقاري

يجيب ديفيد هولينجورث: من الجيد أن اقتراحك الأولي بأن تكون مشتريًا نقدًا يمكن أن يصبح حقيقة من خلال مساعدة والديك.

هناك بعض الفوائد المحتملة التي يمكنك تحقيقها باستخدام العرض السخي لقرض الوالدين، ومن الواضح أنه لا يتم اقتراح أي رسوم فائدة.

بالإضافة إلى ذلك، من المحتمل أن يسمح ذلك بتخفيض سعر شراء العقار نفسه.

في ظاهر الأمر، يقترح الوكيل أنه يمكنه خفض سعر الشراء بما يصل إلى أكثر من 60 ألف جنيه إسترليني.

من المفترض أن هذا لا يمنحك أي ضمانات وأول شيء يجب عليك فعله هو التأكد من أنك مرتاح لما تعتقد أن العقار يستحقه بالنسبة لك.

وفي نهاية المطاف، سيكون البائع هو من يقرر ما إذا كان مستعدًا لقبول عرض أقل بنسبة 10 في المائة من السعر المطلوب من أجل إتمام عملية البيع بشكل أسرع.

لا تنس أن الوكيل يعمل لدى البائع، لذلك سيسعى إلى تأمين أعلى سعر وليس مساعدتك على خفض سعر أقل.

ومع ذلك، قد يكون من مصلحة الجميع البيع بشكل أسرع وقد تؤدي الظروف الشخصية للبائع إلى تفضيل البيع السريع.

> كيفية إعادة رهن منزلك: دليلك للعثور على أفضل صفقة

المشتري النقدي: قال الوكيل العقاري إن قارئنا يمكنه الحصول على خصم بنسبة 10% إذا لم يكن لديه سلسلة ويمتلك النقود

تحقق من ميزانيتك لشراء المنزل

عند النظر إلى الأرقام، من المهم أن تأخذ في الاعتبار التكاليف الإضافية ليس فقط للشراء ولكن أيضًا لبيع منزلك الحالي.

التكلفة الكبيرة التي يتحملها مشتري المنازل هي رسوم الدمغة وستواجه فاتورة أولية أكبر على افتراض أنك تشتري قبل إتمام عملية بيع الممتلكات الموجودة لديك.

يتم تطبيق رسوم إضافية بنسبة 3 في المائة على عقار إضافي، مما يضيف 18000 جنيه إسترليني إضافي إلى إجمالي 35500 جنيه إسترليني على سعر شراء قدره 600000 جنيه إسترليني.

إذا قمت لاحقًا ببيع منزلك الحالي خلال 36 شهرًا، فيمكن استرداد الرسوم الإضافية.

لا تبخل بالاستبيان وتأكد من الدخول بعينيك مفتوحتين.

يقوم مقرضي الرهن العقاري بإجراء تقييمات أساسية لإقناع أنفسهم بأن العقار يجب أن يكون ضمانًا كافيًا ولكن ليس لحماية المشتري أبدًا.

لذلك فمن المنطقي إجراء مسح أكثر تعمقًا حول ما إذا كان هناك رهن عقاري تقليدي أم لا.

قرض الوالدين – يوصى بالمشورة القانونية

يجب عليك أنت وشريكك ووالديك الحصول على المشورة القانونية بشأن الآثار المحتملة لاستخدام قرض الوالدين.

هناك مجموعة من الطرق المختلفة التي قد تقرر بها تنظيم الأعمال الورقية ولكن سيكون من المفيد لكم جميعًا التفكير فيما يمكن أن يحدث في مواقف معينة.

يمكن أن تؤثر القرارات التي تتخذها الآن على ما يمكنك فعله في المستقبل وبالطبع سيرغب والديك في التأكد من أن أموالهما آمنة.

قد يرغبون في تسجيل مصلحة في العقار مما قد يكون له تأثير على قدرتك على رهن العقار أو تأمين الأموال لاحقًا مقابل الضمان.

لن يقبل أي مقرض رهن عقاري رئيسي أي شيء آخر غير الحصول على الدفعة الأولى من العقار.

يجب أن تفكر فيما يمكن أن يحدث في أسوأ السيناريوهات للتأكد من أنك قد قمت بتغطية جميع الاحتمالات.

على سبيل المثال، ستحتاج إلى التفكير فيما سيحدث إذا انقطعت العلاقة مع شريكك وكان من الضروري بيع العقار، وماذا سيحدث إذا فشلت في الحفاظ على الدفعات الشهرية أو إذا توفي أحد الطرفين.

جميع هذه العناصر مفهومة بشكل جيد بشكل عام مع الرهن العقاري التقليدي ولكن من الأفضل أن تكون جميع الأطراف على دراية بالهيكل القانوني والآثار المحتملة، ليس فقط على الخطط الحالية ولكن أيضًا في المستقبل لتوفير الوضوح وتوفير الضمانات لكم جميعًا.

> أفضل معدلات الرهن العقاري للمشترين لأول مرة: ما المدة التي يجب عليهم إصلاحها؟

الوقت المناسب ليوم إداري: عند النظر إلى الأرقام، من المهم أن تأخذ في الاعتبار التكاليف الإضافية ليس فقط للشراء ولكن أيضًا لبيع منزلك الحالي

خيارات بديلة لدعم الرهن العقاري العائلي

هناك خيارات بديلة حيث قد يكون الآباء سعداء بالمساعدة في دعم الرهن العقاري، بدلا من تقديم الرهن العقاري.

يمكن لـ Yorkshire BS و Family BS تقديم صفقات تعويض تمكن الوالدين من إيداع النقود في حساب توفير منفصل يستخدم بعد ذلك لتقليل الفائدة المفروضة على الرهن العقاري للطفل.

يتيح ذلك الشعور بفائدة الأموال النقدية من خلال خفض فاتورة الفائدة ولكن يمكن أن تظل المدخرات باسم الوالدين.

لدى Gen H بعض المنتجات المرنة للغاية التي تسمح للوالد أو مقدم الأموال بالحصول على حصة جزئية في العقار إذا رغبوا في ذلك.

قد لا تكون هذه الأمور ضرورية في حالتك ولكنها أمثلة جيدة لكيفية تقديم المقرضين لحلول مرنة لتلبية المساعدة العائلية المشتركة.